¿Qué es la transformación digital de la banca y los servicios financieros?

El mundo está cambiando rápidamente para centrarse más en lo digital, especialmente en la industria bancaria. Los bancos tradicionales están atravesando importantes transformaciones digitales para satisfacer las necesidades de los nuevos clientes y de los clientes existentes que buscan una experiencia bancaria más personalizada e individualizada a través de canales digitales.

Para que esto suceda, los bancos y las instituciones financieras deben adoptar una estrategia de transformación digital que priorice la experiencia del cliente mediante el análisis, la interacción y la comprensión de las necesidades de los clientes.

La transformación digital no es nueva en el sector bancario, pero se volvió más relevante a medida que la tecnología financiera y los nuevos modelos operativos ganaron popularidad. Los bancos tradicionales deben seguir el ritmo de la evolución del mercado y de las necesidades de los clientes, como la tendencia a emplear aplicaciones móviles o sitios web para realizar transacciones. Estos tipos de tecnología forman parte de la estrategia omnicanal que los bancos están empleando para acabar con el aislamiento de datos y reimaginar el recorrido del cliente.

Con el cambio más reciente hacia la automatización, los bancos y los proveedores de servicios financieros necesitan modernizar sus estrategias bancarias. La creciente demanda de inteligencia artificial (IA), Internet de las cosas (IoT) y blockchain se encuentra entre las otras tecnologías que los bancos deben considerar al crear una estrategia de transformación digital.

Los clientes buscan enfoques digitales para gestionar sus cuentas, priorizando experiencias de productos personalizadas, transparencia y seguridad, todo en tiempo real. Los dispositivos móviles impulsan esta tendencia de transformación digital, junto con la creciente necesidad de los clientes de mantenerse constantemente conectados.

La única forma de satisfacer las necesidades de los clientes es a través de un proceso de transformación digital. Este recorrido aprovecha los datos de los clientes para analizar patrones de comportamiento, lo que permite a las empresas alinear productos y servicios más relevantes con las necesidades de sus clientes.

• Recorrido del cliente: teniendo en cuenta el enfoque más centrado en el cliente y empleando datos y otras nuevas tecnologías para adaptar los servicios bancarios al cliente individual.

• Infraestructura modernizada: Las nuevas tecnologías, como la automatización y la IA, pueden agilizar las operaciones internas y, en última instancia, impulsar la eficiencia y dar a estos bancos y proveedores de servicios financieros el beneficio competitivo.

• Analytics de datos: mediante el uso de herramientas avanzadas de analytics de datos, los bancos pueden tener una toma de decisiones más informada y estratégica. Romper este silo de datos brinda más oportunidades para una mejor gestión de riesgos e innovación.

• Medidas de seguridad: una parte de la transformación de la banca digital consiste en adoptar medidas de ciberseguridad nuevas y avanzadas que protejan mejor los datos confidenciales de los clientes. La banca en línea y los servicios digitales generan una nueva capa de preocupaciones de seguridad. Gracias a la tecnología avanzada, los bancos pueden implementar medidas de detección de fraudes y garantizar el cumplimiento normativo.

• Digitalización: la era digital está sobre nosotros y depende del sector financiero alinearse con estos otros sectores que adoptan el enfoque de avance digital. Por estas razones, las iniciativas de transformación digital son tan importantes, como la colaboración con empresas emergentes de tecnología financiera o la infraestructura de banca abierta que tiene como objetivo ampliar los servicios para los stakeholders.

Para que se produzca una transformación digital exitosa, los bancos deben usar la última tecnología digital disponible. Estas son algunas de las tecnologías más comunes que existen en el sector de los servicios bancarios y financieros.

Interfaces de programación de aplicaciones (API): una API es una interfaz de software que permite que dos o más aplicaciones integren servicios y capacidades de datos, en lugar de tener que desarrollarlas desde cero. ¿Cuál permite una mejor conectividad para las empresas con sus nuevos clientes y asociados de negocios? Además, pueden crear nuevos productos y servicios para sus clientes y mejorar la eficiencia operacional general.

Computación en la nube: La tecnología de computación en la nube es el acceso bajo demanda de los recursos informáticos, que los bancos y los proveedores de servicios financieros han llegado a usar y aceptar. El entorno de la nube permite mejores operaciones y una infraestructura más flexible, ágil y escalable.

IA y machine learning (ML): las tecnologías de IA y ML se están empleando para varios esfuerzos de transformación, incluido el análisis de conjuntos de datos significativos, la automatización de ciertos procesos y la mejora de la experiencia del usuario a través de servicios personalizados. La IA, en particular, se emplea en la banca a través de asistentes en línea y chatbots que pueden abordar los problemas básicos de los clientes. Por otra parte, una ventaja de usar ML en la banca es que facilita el seguimiento de los cambios en el comportamiento de los usuarios y detecta actividades fraudulentas más rápido.

Internet de las cosas. (IoT): IoT se refiere a una red de dispositivos físicos, como relojes inteligentes wearable o termostatos inteligentes que están integrados con sensores y software que les permite recopilar y compartir datos. Para los bancos, esta conectividad inteligente permitió a los clientes realizar pagos instantáneos sin contacto e interactuar con sus cuentas en una capacidad de banca móvil. También se puede agradecer al IoT por aportar más que nunca la gestión de riesgos y los avances en el proceso de autorización.

Blockchain: la naturaleza transparente y basada en la información de blockchain la convierte en una tecnología popular para bancos y proveedores de servicios financieros. Dio lugar a transacciones de datos más seguras y a una interfaz mejorada que cumple y supera las expectativas de los clientes. Hoy en día, los clientes confían en las soluciones de blockchain y consideran que es una forma más transparente de operar los modelos de negocio.

El mercado cambiante y el impulso hacia nuevas tecnologías hacen que sea imprescindible evolucionar. Si bien el proceso de transformación digital puede ser intimidante, con los recursos y la asistencia adecuados, los bancos pueden ver los enormes beneficios del proceso de transformación.

Cuando su banco o proveedor de servicios financieros comienza el proceso de transformación, estos son algunos pasos básicos a seguir:

La digitalización en el sistema bancario es compleja y va mucho más allá de simplemente trasladar un banco tradicional a un sistema bancario en línea. El proceso de transformación puede generar nuevas oportunidades para compañías de todos los tamaños y soluciones bancarias que brinden una mayor satisfacción al cliente. Estas son algunos de los principales beneficios de la transformación digital en la banca y los servicios financieros.

• Banca de inversión más centrada en el cliente: la transformación digital en la banca de inversión está más centrada en el cliente que nunca. Dado que la transformación digital en la banca de inversión reemplazó a los bancos de inversión por pequeños inversionistas, el enfoque ahora está en los objetivos a corto plazo y todo en una única plataforma digital. Las ofertas y las decisiones tecnológicas ahora se basan en los perfiles de los clientes.
• Cumplimiento más sencillo: al cambiar a un sistema moderno de gestión financiera, los bancos y los proveedores de servicios financieros pueden cumplir. Existen procesos automatizados que pueden ayudar a los empleados a dedicar menos tiempo a tareas como la auditoría de informes y, en cambio, a centrarse en el trabajo que más importa. Si un banco está en un sistema basado en la nube, proporciona actualizaciones oportunas y se mantiene al día sobre las regulaciones de manera automática.
• Acceda a nuevos clientes: un entorno nativo digital facilita atraer clientes al ser sinceros acerca de sus servicios y lo que pueden ofrecer. Al volverse digitales, los bancos hacen que la adquisición de clientes sea mucho más fácil con servicios extendidos y un acceso a las cuentas las 24 horas, los 7 días de la semana.
• Seguridad mejorada: con el crecimiento de la digitalización surge el desafío de la seguridad de los datos y las empresas que administran de manera segura los datos de los clientes. Afortunadamente, existen sofisticados servicios de desarrollo de software disponibles para proteger la información personal de sus clientes y evitar que sus cuentas sean pirateadas o estafadas.
• Banca más personalizada: una transformación digital ayuda a los bancos y a las instituciones financieras a centrarse exactamente en lo que un cliente necesita y quiere. Ya no es necesario asumir lo que quiere un cliente; con la nueva tecnología, un banco puede saber exactamente qué es lo que el cliente espera de él. La banca ya no es solo una práctica semanal, es un acto diario que requiere un ecosistema rápido y seguro en el que los clientes puedan confiar.