Scotiabank

Para ganar nuevos clientes corporativos y aumentar la participación de mercado, la división Global Transaction Banking Payments & Products de Scotiabank se propuso procesar mayores volúmenes de pagos de forma rápida, segura y rentable.

Scotiabank adoptó un modelo de centro de procesamiento de transacciones de pago consolidadas y utilizó una metodología ágil para agregar todos los tipos de pago por medio de un centro de pagos centralizado y altamente automatizado.

Para los bancos comerciales, ganar grandes clientes corporativos representa una valiosa oportunidad para el crecimiento del negocio. Con cambios importantes, como los pagos en tiempo real, que revolucionarán el entorno bancario B2B, Scotiabank quería distinguir su oferta de pagos brindando servicios innovadores antes que la competencia.

Rob Matys, director de Tecnología de Banca Transaccional Global de Scotiabank, explica: “El crecimiento y la retención de nuestra base de clientes son objetivos importantes para nuestro negocio. Las grandes organizaciones multinacionales necesitan procesar miles de pagos equivalentes a millones de dólares a la vez, y si podemos atender estas cuentas de manera más eficaz que nuestros competidores, podemos aumentar nuestros volúmenes y nuestra reputación de manera sustancial”.

Avanzar hacia un centro de pagos centralizado ofrece una visión de 360 grados de todo el preprocesamiento de pagos y crea el margen necesario para respaldar un crecimiento explosivo en los volúmenes de transacciones. Inspirado en un documento técnico de McKinsey sobre el tema, Scotiabank se embarcó en un viaje hacia lo que McKinsey considera el modelo de pago más ambicioso: el centro de procesamiento de transacciones de pago consolidado.

Rob Matys dice: “El panorama de procesamiento de pagos existente en Scotiabank estaba fragmentado, con múltiples endpoints para cada tipo de pago. Hubo muchos desafíos con este diseño, ya que estaba limitado tanto desde una perspectiva de capacidad como de escalabilidad. Para cumplir nuestros objetivos, necesitábamos una plataforma que admitiera todos los tipos de pago, lo que implica poder transformar y organizar mensajes, así como gestionar eficientemente el procesamiento de grandes volúmenes de transacciones”.

Scotiabank seleccionó a IBM Financial Transaction Manager (FTM) como el corazón de su nuevo centro de procesamiento de pagos. El Centro de Pagos de Scotiabank representa cada tipo de pago como lógica de negocio que se ejecuta en la plataforma FTM. Cuando llega una transacción, una capa de mapeo transforma el mensaje en un único formato canónico, identifica el sistema de liquidación de pagos de destino y luego convierte el mensaje al formato de destino del sistema descendente. Todos los principales flujos de pago del banco ahora se agregan en la plataforma central, y Scotiabank está en proceso de desbancar los sistemas de pago heredados y agregar volúmenes en la plataforma única.

Scotiabank ejecutó la primera fase del programa de modernización de pagos utilizando la metodología tradicional de cascada entre 2012 y 2016. Si bien tenía éxito, el negocio percibía el método como un enfoque lento y en serie que no satisfacía las expectativas del tiempo de comercialización. Para aprovechar verdaderamente el poder de la plataforma tecnológica moderna, Scotiabank recalibró la metodología del proyecto y lanzó un nuevo e innovador programa: Agile for Payments. El banco estableció múltiples laboratorios centrados en los pagos, enfocados en mejorar los servicios de pagos y modernizar el ecosistema de procesamiento de pagos de extremo a extremo.

Scotiabank, en asociación con la firma boutique Agile by Design Inc. con sede en Toronto, se propuso lograr una agilidad empresarial diseñada específicamente para el espacio de pagos, a través de un enfoque de cambio organizacional impulsado por el diseño. Con una metodología ágil para el dominio de pagos de Scotiabank, el banco pudo alinear el panorama tecnológico, la estructura organizacional y los objetivos comerciales para maximizar los índices de productividad. El banco personalizó y empleó las mejores prácticas ágiles para lograr una entrega y retroalimentación rápidas de las funciones de pago.

FTM tiene varias características listas para usar que respaldan el enfoque de desarrollo Agile for Payments, incluida la priorización del nivel de pago, lo que permite a la compañía garantizar que los pagos de alto valor o prioritarios se procesen antes que los demás. FTM también tiene un modelo de despliegue granular que admite el patrón de desarrollo de software ágil e iterativo, lo que ayudó al banco a aumentar el número de lanzamientos de producción por año. Los ciclos de lanzamiento más frecuentes ayudaron a Scotiabank a acelerar la entrega de nuevas características de pago a los clientes finales y a mitigar los riesgos relacionados con el despliegue.

FTM tiene una arquitectura y un diseño de aplicaciones modulares y orientados a objetos, y las operaciones estándar, como la agrupación y reducción de pagos, se comparten en todo el procesamiento de pagos. Este enfoque elimina la duplicación durante el proceso de desarrollo, lo que ayuda a acelerar el tiempo de comercialización.

"Al combinar la pila tecnológica moderna y flexible de la plataforma FTM con las mejores prácticas de desarrollo ágil, podemos adaptarnos a las complejidades del procesamiento de pagos sin sacrificar el tiempo de comercialización o la calidad del producto final", dice Greg Lahn, vicepresidente de tecnología de banca transaccional global. "Nuestro enfoque ágil nos ayuda a evolucionar nuestra plataforma, al mismo tiempo que brinda prioridades impulsadas por el negocio, como nuevos servicios de pago a los clientes".

Agile a menudo se asocia con proyectos de bajo riesgo, y adoptar el enfoque de los pagos bancarios comerciales fue considerado por algunos como un movimiento agresivo. Sin embargo, al combinar tecnología líder en la industria con un equipo orientado a la solución de problemas, el programa Agile for Payments de Scotiabank ha demostrado ser una ruta altamente efectiva hacia la transformación.

Un ejemplo de tiempo de comercialización para un nuevo servicio de pago es el producto de transferencia masiva de dinero por correo electrónico, el cual se basa en el servicio Interac e-Transfer.

Las compañías, como las compañías de seguros, a menudo necesitan realizar pagos únicos de gran volumen, lo que tradicionalmente significaba enviar cheques por correo. El servicio Interac e-Transfer elimina esta complejidad al permitir que las compañías emitan pagos empleando solo los nombres, números de cuenta y direcciones de correo electrónico de los beneficiarios, lo que reduce enormemente el costo y el trabajo manual que implica la emisión de cheques físicos. Aprovechando la metodología Agile for Payments, el equipo de productos de pago de Global Transaction Banking (GTB) de Scotiabank pudo volver a priorizar rápidamente la acumulación de desarrollo e implementar la oferta de transferencia masiva de dinero por correo electrónico en solo 10 semanas, lo que permitió a Scotiabank ser el primero en el mercado.

En otro caso, Scotiabank necesitaba actuar con rapidez para ayudar a llevar al mercado una innovadora tarjeta Visa de prepago.

"Las comunidades remotas en Canadá están muy aisladas, viven lejos de los principales centros de población y sucursales bancarias", explica Michel Cardinal, director de Global Commercial Card en Scotiabank. “El gobierno de Canadá quería evitar molestias a las personas que tenían que viajar distancias significativas para cobrar y depositar un cheque físico. Muchas comunidades dependen de The North West Company [NWC] para sus alimentos, ropa y hardware, así como para los servicios financieros, y la tarjeta de prepago WE Financial Visa de la compañía es una opción popular para las personas que no pueden llegar fácilmente a las sucursales bancarias tradicionales.

"Al trabajar junto con NWC, el gobierno canadiense en Ottawa y Visa, desarrollamos rápidamente una solución de pago rápida, fluida y segura que deposita los desembolsos del gobierno directamente en la tarjeta de prepago Visa de WE Financial, lo que permite a las comunidades remotas obtener acceso instantáneo a los fondos, en lugar de manejar muchas millas para cobrar un cheque”.

Scotiabank estaba trabajando en una importante iniciativa de GTB para ofrecer a los clientes la flexibilidad y transparencia necesarias para recordar, revertir y rastrear los pagos. A mitad de la iniciativa, los stakeholders del negocio confirmaron que las prioridades cambiaron debido a las demandas de los clientes y las condiciones del mercado. Si esto fue parte de una metodología de entrega tradicional, el trabajo se archivó y no se obtuvo ningún valor comercial.

Sin embargo, debido a que el equipo adoptó la metodología ágil de descomposición del trabajo, Scotiabank pudo volver a priorizar el trabajo atrasado y al mismo tiempo entregar el valor comercial ya desarrollado para la producción (es decir, trabajo no desperdiciado). Esto dio lugar a una reasignación neta del 50% del financiamiento del proyecto originalmente aprobado a otros paquetes de trabajo de alto valor. El paquete completo se implementó con éxito en producción y la capacidad del equipo se trasladó inmediatamente a la nueva lista de trabajo prioritario. La metodología de “descomposición del trabajo”, combinada con las características de implementación incremental de FTM, fueron factores clave para el éxito del proyecto.

Un número cada vez mayor de clientes corporativos considera que la oferta de servicios de pagos integrados de Scotiabank es un beneficio competitivo y, como resultado, el banco comenzó a ver que sus volúmenes de procesamiento de pagos aumentaron sustancialmente. El aumento proyectado en los volúmenes exigió una actualización a la última versión de FTM, con una infraestructura central escalada para satisfacer el aumento de la demanda.

El objetivo era crear una cartera de pedidos detallada, visible y priorizada por riesgo de una manera que garantizara una validación exhaustiva de extremo a extremo de los flujos de pago con mayor valor comercial o riesgo. Si el banco eligió una metodología tradicional de pruebas y entregas, sus equipos tuvieron que ejecutar el trabajo en silos. Trabajar con una acumulación de casos de uso en gran medida abstracta y sin una comprensión compartida del contexto y la validación aumentó sustancialmente el riesgo de defectos. En su lugar, el banco empleó un proceso de pruebas que emulaba el tráfico real de producción, lo que resultó clave para eliminar discrepancias sutiles entre las configuraciones de los clientes de prueba y de producción.

Al aprovechar la metodología Agile for Payments y asociarse con IBM Global Business Services, el banco pudo reducir considerablemente el riesgo de la entrega. Toda la plataforma FTM, que contiene más de 50 mapas de transformación de especificaciones de pago y flujos de trabajo para 13 tipos de pago, culminó en más de 600 escenarios de casos de prueba. La plataforma se actualizó con éxito, con un único defecto de producción menor, resuelto en apenas una hora.

Para aprovechar la transparencia, flexibilidad y facilidad de administración directa que ofrece la plataforma FTM, Scotiabank planea permitir la transparencia end-to-end en todo el ciclo de vida de los pagos.

Scotiabank transfiere la mayoría de los pagos, desde una perspectiva de volumen, a través de transferencias de archivos de sistema a sistema. La necesidad de rastrear y monitorear los archivos de pago, y las correspondientes respuestas de acuse de recibo, desde la recepción del archivo hasta la liquidación del pago y viceversa, exige una solución que agregue el ciclo de vida de extremo a extremo en una vista única, consolidada y en tiempo real. Este es el objetivo de la siguiente fase del programa de modernización de pagos de Scotiabank, y el despliegue de IBM Sterling File Transfer Service con IBM Control Center posicionará al banco para ofrecer estas capacidades.

Greg Lahn concluye: “Elegir la mejor tecnología es solo el primer paso para lograr un objetivo. Crear un equipo bien estructurado y optimizar la metodología de su proyecto son esenciales para aprovechar la tecnología y obtener beneficios comerciales tangibles”.

Fundado en 1832 y con sede en Toronto, Ontario, Scotiabank es el banco internacional de Canadá y un proveedor líder de servicios financieros en América del Norte, América Latina, el Caribe, América Central y Asia-Pacífico. Con más de 88,000 empleados, el banco atiende a 23 millones de clientes en todo el mundo y gestionó activos por un valor de 856,000 millones de dólares canadienses en 2015.