Hacer fila rara vez es divertido. Y aunque las aplicaciones móviles y los portales en línea han reducido nuestra necesidad de hacer fila para hablar con un cajero del banco, en Jamaica, muchas operaciones bancarias siguen ocurriendo en persona. Pero, ¿y si hubiera un banco que priorizara el tiempo de sus clientes? ¿Eso haría que la banca fuera una tarea menos tediosa?
"Al igual que todas las entidades financieras, participamos en un panorama muy competitivo", explica Mark Clarke, vicepresidente de TI de Sagicor Bank Jamaica. "Siempre buscamos oportunidades para diferenciarnos y aumentar el valor que ofrecemos a nuestros clientes. Pero para avanzar con cualquiera de estas capas de valor que queremos agregar, necesitamos contar con la tecnología adecuada".
En particular, Sagicor quería actualizar su aplicación bancaria central. Durante casi una década, la organización había confiado en una instancia de la solución bancaria central del asociado de negocios de IBM Temenos AG. Sin embargo, aunque cada año salían nuevas versiones del software, Sagicor se había quedado con su lanzamiento inicial.
"Seguíamos utilizando su serie R14", añade Clarke, "que, por supuesto, funciona muy bien y nos ha servido sin queja alguna. Pero implementamos esa tecnología mucho antes de que alguien estuviera hablando de contenerización, multinube y demás. Y era fundamental invertir en una tecnología que no solo nos permitiera optimizar nuestra banca central, sino que nos ayudara a avanzar en nuestra transformación digital y cambiar a la nube".
Al mismo tiempo, la infraestructura de hardware subyacente era igualmente antigua y tardaba demasiado en realizar tareas comunes. El cierre al final del día requería habitualmente más de seis horas para completarse, lo que significaba que a veces el banco abría sus oficinas por la mañana mientras aún se estaban ultimando los cierres del día anterior, lo que provocaba que las primeras operaciones se hicieran con lentitud.
"Como cliente de un banco, es increíblemente molesto comenzar el día haciendo fila durante mucho tiempo sólo para realizar un depósito", añade Clarke. "Lo peor de eso es que los cajeros no pueden hacer nada. Están atorados, esperando que la tecnología haga su trabajo. Entonces las filas se hacen más largas y los clientes se sienten más frustrados. No es lo ideal”.
Reducción del tiempo de ejecución
Acorta el cierre al final del día en aproximadamente un 50 %; ahora toma <3 horas finalizar lo que lo que antes requería >6 horas
Ahorro de costos
Reduce los costos anuales en aproximadamente 1 millón de dólares, logrando un retorno de la inversión completo en 3 a 4 años.
Sagicor, que confiaba en Temenos para su tecnología bancaria, empezó a evaluar nuevo hardware para alojar su entorno bancario actualizado, centrándose rápidamente en la tecnología IBM.
"Considero que IBM es nuestro proveedor de confianza", señala Clarke. "Cuando pienso en estrategia, IBM es una de mis primeras elecciones. Dedican tiempo y energía a entender mis necesidades. Se sientan a hablar con nosotros y nos muestran lo que está ocurriendo en el mercado en general y cómo pueden ayudarnos. No sólo están promocionando productos”.
Enrique O'Reilly, director regional de Temenos para América Latina y el Caribe, agrega: “He escuchado a muchas personas que comparan el cambiar o actualizar el núcleo de un banco con una cirugía a corazón abierto. Tiende a ser muy complicado. Necesitas seguridad. Necesitas flexibilidad e integridad de datos. Necesitas escalabilidad, especialmente si analizas decenas de miles o cientos de miles de transacciones. Y aunque Temenos es una plataforma agnóstica, hemos visto que IBM ofrece ese nivel de rendimiento una y otra vez".
Después de algunas discusiones iniciales, el equipo de IBM propuso una prueba de concepto (POC) que involucraba un único servidor IBM® LinuxONE, que ejecutaba Red Hat® Enterprise Linux® (el enlace es externo a ibm.com), que se implementó en la oficina principal de Sagicor.
“Nos dijeron: "No confíen en nuestra palabra, se lo vamos a demostrar”, recuerda Clarke. "Nos enviaron un prototipo sin coste alguno para nosotros y, a continuación, configuraron y optimizaron una instalación de Temenos Transact. Básicamente, ejecutamos un proceso bancario central paralelo en este LinuxONE durante algunos meses, y esta POC superó cada uno de nuestros parámetros de éxito. Nos permitió presentar fácilmente un caso de negocio ganador a nuestros stakeholders y líderes empresariales”.
Con la aceptación de la gerencia, Sagicor comenzó a coordinarse con el equipo de IBM para trazar toda la solución, incluido un entorno de recuperación y el almacenamiento que lo acompaña. El equipo conjunto migró el servidor LinuxONE ya desplegado al sitio de recuperación del banco, al tiempo que instalaba una nueva plataforma LinuxONE dentro del centro de datos principal de la compañía para que sirviera como entorno de producción.
Los dos sistemas están aprovechando la tecnología de máquina virtual (KVM) basada en Kernel de código abierto para permitir múltiples entornos virtuales en todas las plataformas. Actualmente, los servidores ejecutan ocho y 18 instalaciones integradas para Linux (IFL) en los entornos de producción y recuperación, respectivamente. Al mismo tiempo, IBM y Sagicor implementaron un par de dispositivos de almacenamiento IBM FlashSystem® 7200 en cada sitio para almacenar los datos de cuenta correspondientes que administran los sistemas bancarios actualizados.
"La solución Temenos constituye la base de los sistemas financieros de un banco", explica O'Reilly, "por lo que maneja una gran cantidad de datos. Permite a los usuarios supervisar y gestionar sus clientes, cuentas corrientes, inversiones, la tesorería de préstamos... prácticamente todas sus funciones básicas. Si es una acción que se realiza para un cliente, es probable que pase por Temenos".
"Una de las cosas que más he cuidado al hablar con mis directores es explicarles que ya no se trata de "costos" informáticos", señala Clarke. “He tenido cuidado de cambiar su mentalidad en relación con esa palabra, para en su lugar de hablar de TI como una "inversión". Y ahora que hemos invertido en Temenos y LinuxONE, lideramos la industria mientras nos embarcamos en nuestro viaje digital".
En particular, Sagicor espera ampliar el acceso a sus servicios, proporcionando más soluciones de banca digital y móvil a los consumidores. Del mismo modo, los chatbots impulsados por IA podrían facilitar un servicio más rápido y permanente a los clientes de los bancos.
"El cielo es el límite", explica Clarke. "Tengo sueños de cómo será en el futuro. Será ágil. Imagino un mundo en el que nuestros clientes ya no necesitarán un establecimiento físico y podrán acceder a todos nuestros servicios en un espacio virtual, un metaverso financiero, por así decirlo. Sin importar en qué parte del mundo se encuentren, su experiencia bancaria será perfecta”.
Y para facilitar la creación y expansión de estos servicios disponibles, el banco tiene la intención de beneficiarse de las API puestas a su disposición por la plataforma Temenos. “Nuestra arquitectura ofrece varias API incorporadas que permitirán a Sagicor integrarse a diferentes plataformas no solo dentro del negocio sino también fuera”, aclara O'Reilly. "Por lo tanto, podrá combinar y crear otras herramientas: herramientas de inicio de pagos, herramientas de análisis, lo que quieran".
Clarke continúa: “Podremos introducir nuevas fuentes de ingresos (nuevos modelos de negocio), lo cual es una gran ventaja para nosotros. Y a medida que demos los siguientes pasos, que es la transición a la multinube híbrida, LinuxONE estará listo para manejar eso”.
Sagicor (el enlace se encuentra fuera de ibm.com) es una institución financiera líder de servicio completo que opera a través de 16 sucursales ubicadas en toda Jamaica. La empresa, con sede en Kingston, Jamaica, forma parte de Sagicor Group Jamaica, un conglomerado de servicios financieros que se especializa en ofertas de seguros de vida y salud.
Un asociado de negocios de IBM, Temenos es un desarrollador y distribuidor de software cuya solución insignia es una plataforma abierta líder para la banca componible que crea oportunidades para más de 1200 millones de personas en todo el mundo todos los días. Temenos presta servicios a más de 3000 bancos en más de 150 países, ayudándolos a construir nuevos servicios bancarios y experiencias de cliente de vanguardia.
Notas de pie de página
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Producido en los Estados Unidos, enero de 2023.
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