Avanzar en la inclusión financiera es una agenda clave del Banco Central de Malasia (BNM) en su visión de crear un sistema monetario que respalde servicios financieros asequibles y esenciales para todos los segmentos de la sociedad. Solo el 74 % de los malasios utiliza servicios financieros digitales, según la Financial Capability and Inclusion Demand Side Survey del BNM (enlace externo a ibm.com) 2021.
El BNM define (enlace externo a ibm.com) la inclusión financiera como “la prestación de servicios financieros adecuados, asequibles y de calidad a todos los segmentos de la sociedad”. Esto incluye una expansión de productos y servicios financieros para satisfacer las necesidades diversas y distintas de las personas desatendidas y desfavorecidas. La innovación técnica sería un instrumento clave para cumplir con las aspiraciones del BNM.
Safeguards CS Sdn Bhd (SCS), una subsidiaria de Safeguards Group y un nuevo actor en el sector de la banca minorista, reconoció la necesidad y aprovechó la oportunidad para ofrecer servicios financieros a las poblaciones desatendidas y desfavorecidas. SCS ofrece soluciones de efectivo que complementan los servicios de los bancos tradicionales, ofreciendo una mayor practicidad al público.
En junio de 2022, SCS obtuvo una licencia de Payments Network Malaysia Sdn Bhd, el proveedor de infraestructura central de Malasia, para conectarse a su red de cajeros automáticos compartida e implementar Safeguards Cash Recycler Machines (CRM de Safeguards) para satisfacer las necesidades del mercado. Las CRM de Safeguards son, en esencia, cajeros automáticos (ATM) independientes que están vinculados a los 20 principales bancos de Malasia. Esto significa que cualquier persona con una cuenta puede emplear las CRM para depositar, transferir y retirar efectivo, así como consultar saldos bancarios.
Como startup, SCS se enfoca en impulsar la productividad mientras optimiza los costos. También requiere la capacidad de escalar rápidamente sus operaciones, acceder al talento técnico según sea necesario y responder de manera eficiente a futuras proyecciones de crecimiento.
SCS emplea un marco arquitectónico basado en la cloud con IntelliPayz, una aplicación de pagos de Silverlake Axis. Durante las pruebas iniciales, SCS tuvo desafíos para migrar cargas de trabajo de pago en otros proveedores de la nube y, luego de tres meses de pruebas, eligió IBM® PowerVirtual Server por sus características amplias en seguridad y su rendimiento, compatibilidad y soporte. Con IBM Power Virtual Server, SCS tiene la flexibilidad de hacer crecer sus cargas de trabajo a su propio ritmo con un servicio en la nube basado en el consumo.
SCS colaboró tanto con IBM como con su asociado estratégico, Silverlake Axis, para garantizar una implementación sin problemas. Se trata de las primeras cargas de trabajo de pago en el Power Virtual Server en Asia-Pacífico. La solución SCS incluye servicios de conmutación, pasarela de esquema y Checker ATM Security© by gMV, proporcionados por Silverlake MasterSam.
Andrew Tan, director ejecutivo del grupo Silverlake Axis, elogió el proyecto por considerarlo fundamental para encabezar la inclusión financiera en Malasia. “El proyecto es una importante implementación en la nube pública de Silverlake Integrated Banking Solution (SIBS), que sienta las bases para más migraciones similares para otros clientes en el futuro. Esta iniciativa transformaría el escenario de los servicios financieros de Malasia, abriendo puertas a perspectivas valiosas”, afirma, agregando que IBM Power es la plataforma elegida por muchos bancos.
“(IBM Power) crea una plataforma muy potente para que los bancos lleven a cabo sus negocios, crezcan y se adapten a los cambios en los mercados. Todos los días, se realizan miles de millones de transacciones bancarias a través del sistema bancario Silverlake con IBM Power en el sudeste asiático”, dice Tan.
SCS desplegó 100 CRM en siete meses, y su esfuerzo se vio recompensado con un rápido aumento en los consumidores y las pequeñas empresas que emplean las CRM para depositar y retirar efectivo. “Vimos un promedio de 100 transacciones diarias por CRM, lo que muestra que hay una demanda sin explotar de transacciones en efectivo en la era digital actual”, afirma Darmendran Kunaretnam, director ejecutivo del grupo SCS.
“Nuestro estudio reveló que el efectivo es el rey incluso en la generación actual de usuarios de monederos digitales y electrónicos. Observamos un patrón de grandes retiros durante los fines de semana, y las vacaciones públicas y escolares”. Darmendran prosigue agregando que la empresa se vio impulsada a introducir el servicio en apoyo de las iniciativas de inclusión financiera de BNM (PDF, enlace externo a ibm.com) para apoyar a los grupos vulnerables, y ampliar los servicios financieros mixtos mediante el acceso al mercado y los habilitadores del ecosistema.
Darmendran también señala que la característica distintiva de las CRM de Safeguards, que acepta depósitos en efectivo para abonar en tiempo real en cualquier cuenta de ahorro, corriente, de préstamo o tarjeta de crédito, atrajo a pequeños comerciantes y pequeñas y medianas empresas. “La practicidad de depositar las ganancias en las CRM de Safeguards al final del día en lugar de retener el efectivo hasta que el banco abra al día siguiente es inmejorable”, agrega.
Las CRM, abiertas las 24 horas del día, se encuentran en tiendas de conveniencia, gasolineras y centros comerciales. La empresa ahora está en la mira de cadenas de supermercados y comida rápida. Alentada por el éxito temprano y la recepción positiva de las CRM, la empresa aspira a instalar otras 500 CRM de Safeguards para junio de 2026, de los cuales el 20 % de estas se ubicarán dentro de las comunidades desatendidas y desfavorecidas en todo el país.
SCS, una subsidiaria de Safeguards Corporation Berhad, es un proveedor de servicios de soluciones de efectivo y se encarga del despliegue independiente de cajeros automáticos (IAD) más reciente de Malasia. Tiene el beneficio de la experiencia de 23 años de la empresa matriz Safeguards Group en logística, tránsito y gestión de efectivo, servicios de seguridad, sistemas de detección y vigilancia de seguridad electrónica, consultoría de comercio electrónico y servicios de desarrollo de productos mientras se embarca en su nuevo modelo de negocio. Safeguards Group emplea a más de 16 000 personas en múltiples subsidiarias.
Silverlake Axis, asociado de negocios de IBM, es una empresa de soluciones digitales y tecnología financiera que forma parte de Silverlake Group, con presencia mundial en 80 países. Las soluciones bancarias centrales de potencia industrial de Silverlake se despliegan en los 20 bancos más grandes del sudeste asiático.
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Producido en los Estados Unidos de América, febrero de 2024.
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