Con competidores ágiles en aumento, Rabobank tenía como objetivo mantener su posición de liderazgo en el mercado mediante la subcontratación de actividades no esenciales, pero ¿cómo podría gestionar una base creciente de socios comerciales de manera rentable?

Rabobank creó una plataforma escalable, segura y resiliente para respaldar su intercambio electrónico de datos (EDI) con todos sus socios comerciales.

A medida que las preferencias de los consumidores de servicios bancarios se desplazan de las sucursales físicas a los dispositivos digitales, nunca ha sido tan fácil para los nuevos actores disruptivos entrar en el mercado. Para que los bancos establecidos sigan siendo competitivos, deben adaptar sus ofertas con la rapidez de las nuevas empresas ágiles sin que los costos operativos se salgan de control.

Rabobank, un proveedor líder de servicios financieros internacionales con sede en los Países Bajos, decidió enfrentar estos nuevos desafíos.

Carsten van den Bogert, especialista en middleware de Rabobank, explica: “En los Países Bajos, hemos ganado una posición de liderazgo en el mercado al ofrecer a nuestros clientes un único espacio para todas sus necesidades de banca mayorista, minorista y privada. A medida que la banca se mueve en línea, surgen nuevas oportunidades para crear servicios comerciales y minoristas innovadores que satisfagan a nuestros clientes, pero, al mismo tiempo, nos abre a nuevas amenazas de competidores ágiles”.

Crear una estrategia de externalización

Continúa: “Para mantener el liderazgo en la industria, nuestro objetivo es redirigir la inversión a nuestras competencias centrales, como el desarrollo de productos y la atención al cliente. La externalización de funciones no esenciales, como la impresión de estados de cuenta y la creación de tarjetas de crédito, a socios comerciales especializados, es una herramienta poderosa para lograr este objetivo”.

“Nos dimos cuenta de que lograr nuestro objetivo significaría un crecimiento drástico en nuestra base de socios comerciales. Antes, la incorporación de nuevos socios era un proceso complejo y lento que tardaba hasta tres semanas en completarse. De manera crucial, nuestro sistema anterior de intercambio electrónico de datos [EDI] carecía de la escalabilidad que necesitábamos para admitir los volúmenes de mensajes específicos, especialmente el aumento proyectado en el tráfico entre los servicios web internos y externos.

“Con nuestra base de socios comerciales en rápido crecimiento, buscábamos una puerta de enlace que pudiera gestionar nuestra actividad en el borde de la red para transferencias de archivos y FTP de una manera segura, eficiente y rentable. La facilidad de adopción era esencial y nos enfocamos en una solución que nos permitiera migrar rápidamente nuestras integraciones de socios existentes e incorporar nuevos socios”.

Para resolver el desafío, Rabobank decidió crear un nuevo enfoque para la integración de socios comerciales mediante la estandarización de las conexiones de sus socios y la automatización de su proceso de incorporación, y seleccionó las soluciones de IBM® Sterling Commerce para respaldar la nueva forma de trabajar.

“Además del procesamiento de EDI de alto rendimiento, uno de los requisitos clave para nuestra nueva plataforma de integración B2B era la disponibilidad”, comenta Carsten van den Bogert. “Sabíamos que muchas integraciones, especialmente con procesadores de pago, requerirían nada menos que un tiempo de actividad 24/7. Y debido a la naturaleza sensible de algunos de nuestros mensajes, apuntamos a una plataforma que facilitaría al máximo el cumplimiento de los estrictos requisitos reglamentarios”.

“De todos los proveedores que consideramos, las demostraciones de prueba de concepto del equipo de IBM nos impresionaron más. Además de permitirnos alcanzar los niveles de disponibilidad y rendimiento que buscábamos, la solución IBM fue totalmente interoperable con nuestro escenario de aplicaciones IBM® Sterling Connect:Direct, un importante requisito estratégico para el negocio”.

En conjunto con un equipo experto de consultores de IBM, Rabobank desplegó IBM® Sterling B2B Integrator como su plataforma para el procesamiento de mensajes de EDI, con IBM® Sterling File Gateway para gestionar sus requisitos de FTP. Para permitir un monitoreo y una gestión eficaces de la solución completa de integración de socios comerciales, la empresa implementó IBM® Sterling Control Center e IBM® DataPower Gateway.

Carsten van den Bogert comenta: “Nuestra organización de banca minorista ahora utiliza la solución de IBM para todo, desde transacciones de mayor riesgo, como pedir efectivo para cajeros automáticos y solicitar nuevas tarjetas de crédito, hasta transacciones de menor riesgo, como la impresión de estados de cuenta”.

Crecimiento explosivo de los socios comerciales

Hoy, Rabobank ha logrado la plataforma escalable, segura y resiliente que necesita para externalizar funciones no centrales a sus socios confiables y centrarse en desarrollar nuevos servicios para perfeccionar su ventaja competitiva.

“En tan solo unos años, hemos pasado de 40 socios comerciales a más de 200, y nuestra plataforma IBM nos ha permitido adaptarnos a esa expansión casi sin esfuerzo”, afirma Carsten van den Bogert. Hoy, estamos transfiriendo, en promedio, alrededor de 18 000 mensajes de EDI y 300 000 archivos Connect:Direct por día en la plataforma IBM, y confiamos en que el sistema nos proporcionará la capacidad suficiente para satisfacer nuestras necesidades al menos durante los próximos tres años sin necesidad de ampliarlo”.
 

Las soluciones IBM de Rabobank le están ayudando a incorporar nuevos socios rápidamente, con la seguridad de que sus conexiones críticas están disponibles todo el día.

Carsten van den Bogert comenta: “Ahora podemos incorporar nuevos socios comerciales en solo una semana, un 66 % más rápido que antes. De hecho, la creación de nuevos socios mediante la solución de IBM es ahora tan sencilla que predecimos poder reducir nuestros tiempos de incorporación a solo un día laborable antes de fin de año.

“Mejor aún: tenemos total tranquilidad de que nuestra plataforma de integración B2B está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana; Desde que se puso en marcha la solución de IBM, no hemos experimentado ningún tiempo de inactividad no planificado”.

Cumplimiento rentable

Rabobank ahora utiliza su nueva plataforma de integración B2B para reducir el costo y la complejidad del cumplimiento regulatorio.

“La solución IBM ofrece varias funciones poderosas que nos ayudan a optimizar nuestros procesos de cumplimiento”, dice Carsten van den Bogert. “Por ejemplo, IBM® Sterling B2B Integrator puede aplicar claves SSL largas de forma predeterminada. Esto garantiza que todos nuestros socios cumplan con los estándares regulatorios más estrictos y elimina la necesidad de verificar manualmente la configuración de cada socio comercial.

“Antes de IBM Sterling B2B Integrator, teníamos que comprobar y reconfigurar nuestros sistemas manualmente para garantizar que cada socio utilizaba los certificados y el cifrado correctos de acuerdo con las normas de seguridad del National Institute of Standards and Technology [NIST], un largo proceso que requería al menos 80 horas al año. Debido a que la solución IBM valida automáticamente los estándares de seguridad del NIST, ahora podemos eliminar todo este trabajo solo con tocar un botón”.

Listo para el futuro

Carsten van den Bogert agrega: “Con las soluciones de IBM que impulsan nuestro proceso de integración B2B, podemos gestionar cinco veces el número de socios comerciales prácticamente manteniendo nuestros costos fijos. Estimamos que ampliar nuestro sistema anterior para respaldar la cantidad de socios comerciales que apoyamos hoy habría aumentado nuestro gasto operativo en un 30 por ciento, una cifra que hemos evitado con éxito hasta la fecha”.

Concluye: Nuestra plataforma de integración B2B de IBM nos ayuda a impulsar nuestra estrategia de externalización, enfocarse en las competencias bancarias centrales y, en última instancia, brindar servicios de mayor calidad a nuestros clientes en todo el mundo”.
 

Fundada en 1972 y con sede en Utrecht, Países Bajos, Rabobank (enlace externo a ibm.com) es un proveedor de servicios financieros de gama completa que opera con principios cooperativos. En la actualidad, el banco está activo en 40 países en todo el mundo, emplea a más de 48 200 personas y atiende a más de 8.8 millones de clientes.