¿Cómo puede una organización lanzar nuevas ofertas sin interrumpir o afectar el negocio existente?
Este es el reto que unió a IBM y Quid para crear una solución de gestión para bancos y empresas de servicios financieros que operan en el sector del crédito al consumo. Su solución conjunta convenció a Prexta, parte de Mediolanum Group, para innovar un nuevo conjunto de productos. Antes, Prexta era una empresa altamente especializada llamada EuroCQS, que operaba en el mercado italiano de "transferencia salarial". (En Italia, las personas pueden pedir préstamos para los que el pago mensual máximo tiene un límite del 20 por ciento de su salario. Los reembolsos de estos préstamos de "transferencia de salario" se deducen directamente de los cheques de la persona).
Para ampliar su oferta a los préstamos personales, Prexta buscó en el mercado una solución que facilitara el establecimiento de la nueva empresa. Había dos criterios clave: despliegue rápido e impacto mínimo en el negocio existente, sin interrupción de las operaciones actuales y sin reducciones de velocidad ni cuellos de botella en la infraestructura informática.
La colaboración entre IBM y Quid dio como resultado una oferta SaaS (software como servicio) mediante la cual la aplicación Qinetic, una plataforma innovadora para la gestión de procesos de crédito al consumo, se ejecuta en un entorno IBM® Cloud que se beneficia de los niveles superiores de disponibilidad, seguridad y cumplimiento ofrecidos por IBM® Cloud for Financial Services.
Para la empresa, que cambió su nombre a Prexta para enfatizar su nueva dirección comercial, la elección de la oferta Qinetic SaaS fue natural. La empresa pudo adoptar la nueva solución en solo seis meses y estuvo operativa de inmediato gracias a la capacidad de servicios en IBM Cloud.
Los componentes on-premises existentes para la gestión de los productos originales de EuroCQS se incrementaron con la incorporación del nuevo componente de Préstamo personal, que está vinculado tanto a los sistemas administrativos como a los servicios digitales ya presentes en la empresa. Desde su puesta en marcha, Qinetic hizo posible agregar servicios digitales que antes no estaban disponibles e integrar fácilmente otras iniciativas de Prexta.
Qinetic admite todas las formas técnicas de crédito al consumo (préstamos finalizados, APE, CQS, TFS, Peer2Peer Lending, etc.), que podrían activarse de inmediato si Prexta decide vender estos productos a través de la nueva plataforma.
Además de la flexibilidad que ofrece la plataforma Qinetic para admitir los cambios continuos en el negocio, Quid ofrece a Prexta un servicio de extremo a extremo que incluye la gestión de la infraestructura de aplicaciones, los procesos operativos, la supervisión y la seguridad de los datos que residen en la nube.
Eso no es todo: Quid también gestiona el desarrollo de aplicaciones a través de DevOps, proporciona servicios de gestión de aplicaciones y es el punto focal para todo el manejo de incidentes, incluidos los problemas de soporte que involucran a otros proveedores y servicios.
Gracias a la adopción total de los protocolos DevOps y a la presencia de un administrador de servicios dedicado centrado en resolver los desafíos existentes y emergentes, el cliente tiene más control sobre las correcciones y versiones que con una solución on premises.
Al alojar Qinetic, IBM Cloud emplea herramientas de gestión de plataformas dentro del marco de IBM® Cloud for Financial Services, brindando seguridad operativa y monitoreo de calidad de servicio que están totalmente alineados con las regulaciones y mejores prácticas de la industria. Este es un elemento decisivo para convencer y apoyar a los clientes en su proceso de adopción de soluciones en la nube para reemplazar las plataformas bancarias tradicionales.
IBM Cloud for Financial Services está diseñado para ayudar a las instituciones financieras a aprovechar las herramientas de innovación que ofrece la nube de una manera muy ágil, respetando altos estándares de seguridad y cumpliendo con las regulaciones impuestas a las entidades de crédito.
Estas características hacen de IBM Cloud una plataforma ideal para alojar servicios ofrecidos a clientes bancarios por ISV y terceros, como Quid Informatica. Un amplio ecosistema de asociados de IBM Cloud for Financial Services proporciona a los clientes un soporte calificado y ágil que les permite innovar sin sacrificar los altos niveles de seguridad y la gestión transparente del riesgo que requiere el sector.
Los beneficios de la evolución de Qinetic hacia SaaS son:
- La simplicidad de la integración y la capacidad de crear rápidamente nuevas ofertas
- La capacidad de migrar componentes locales a IBM Cloud for Financial Services luego de experimentar los beneficios comparativos de este nuevo enfoque, en términos de eficacia y rentabilidad.
- Un servicio gestionado directamente por Quid con calidad y continuidad
- La capacidad de probar la solución Qinetic en IBM Cloud en modo sandbox, a través de la disponibilidad de un entorno POC totalmente operativo.
Qinetic es una innovadora solución de gestión B2B lanzada por Quid en 2016 para la gestión de productos de crédito dirigidos a particulares y, a partir de este año, también a pequeñas empresas.
En cuanto a las características tecnológicas, la plataforma es nativa de Kubernetes (o cualquier otro tipo de contenedor) y puede instalarse tanto on premises como en la nube. Esto significa que puede satisfacer todas las necesidades de una empresa de crédito al consumo, además de poder desplegarse en entornos más complejos, como un banco multiproducto. La solución ofrece muchos puntos y métodos de integración, y es casi completamente configurable para cualquier proceso y producto del cliente sin necesidad de desarrollo de aplicaciones.
Fundada en 1987 para proporcionar servicios TIC al mundo industrial, desde 2002 Quid desarrolló una presencia creciente en el sector de los servicios financieros. En este mercado, que hoy es el principal foco de la empresa, Quid se convirtió en un asociado tecnológico de referencia a través de la creación de soluciones complejas para la gestión del ciclo de vida de los productos financieros.
La larga experiencia de la empresa en el sector, combinada con su profundo conocimiento de los procesos de negocio, llevó en 2016 al desarrollo de la plataforma patentada Qinetic, adoptada con éxito por algunos de los principales bancos italianos para la gestión integral de productos de crédito al consumo.
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Producido en los Estados Unidos de América, septiembre de 2023.
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Este documento está vigente a partir de la fecha inicial de publicación, pero IBM puede modificarlo en cualquier momento. No todas las ofertas están disponibles en todos los países en los que opera IBM.
Los datos de rendimiento y los ejemplos de clientes citados se presentan solo con fines ilustrativos. Los resultados de rendimiento reales pueden variar según las configuraciones específicas y las condiciones de funcionamiento. LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN ESTE DOCUMENTO SE PROPORCIONA “TAL CUAL”, SIN NINGUNA GARANTÍA, EXPRESA O IMPLÍCITA, INCLUIDAS LAS GARANTÍAS DE COMERCIABILIDAD, IDONEIDAD PARA UN FIN DETERMINADO Y CUALQUIER GARANTÍA O CONDICIÓN DE NO INFRACCIÓN. Los productos de IBM están garantizados de conformidad con los términos y condiciones de los acuerdos bajo los cuales se proveen.
Estadísticas sobre el valor de los préstamos gestionados y el número de clientes obtenidos de https://quid.eu/ibm-fs-cloud/