Con la aprobación de la versión modificada de 2013 de la Directiva de Proveedores de Servicios de Pago (PSD2), los bancos en Europa necesitaban dar un gran paso hacia la modernización. Más específicamente, estas instituciones financieras ahora estaban obligadas a abrir el acceso de forma segura a las cuentas e información de los clientes, apoyando nuevos servicios de gestión de cuentas y pagos en línea proporcionados por proveedores de servicios externos.
Desafortunadamente, muchos bancos en Bulgaria dependían de plataformas de TI más antiguas para administrar sus operaciones, plataformas que carecían de la integración efectiva y las medidas de seguridad necesarias para respaldar una transición sin problemas.
"Cuando hablamos con los bancos e instituciones financieras locales, nos dimos cuenta de que la mayoría de ellos estaban tan atrasados en sus estrategias de arquitectura que íbamos a tener que empezar desde el principio", recuerda Goran Angelov, Consejero Delegado (CEO) y Fundador de IBM Business Partner IBS Bulgaria. "Hubo muchos problemas de integración que no solo dificultaban el cumplimiento de la regulación, sino que en realidad ralentizaban sus procesos internos y la transformación digital general".
90 %
En Bulgaria, la tecnología de integración de IBM está presente en aproximadamente el 90 % de las plataformas de banca abierta
Tiempo de integración reducido
Acelera los proyectos de integración y reduce los plazos de aproximadamente 2 meses a ~ 1 semana
"Pero esto no era solo un problema técnico o regulatorio", continúa Angelov. "Fue un problema de negocio. Si todos sus competidores ahora pueden comprar la misma plataforma digital o solución bancaria central con las mismas capacidades que utiliza, el único diferenciador que tiene es cómo puede interconectar sin problemas estos procesos con lo que hace. La velocidad y consistencia del servicio que puede ofrecer".
Al querer ayudar a sus clientes a navegar más fácilmente en este momento de transición, IBS Bulgaria comenzó a desarrollar una nueva plataforma de banca abierta.
En resumen, IBS Bulgaria lanzó su nueva solución IBS Open Banking, impulsada por la tecnología IBM® API Connect e IBM® Cloud Pak for Integration. Las dos ofertas de IBM supervisan la integración con los proveedores externos y los sistemas bancarios de clientes, respectivamente. Mientras tanto, la plataforma de banca abierta también ofrece herramientas de gestión de consentimiento para pruebas de API y banca móvil.
“Somos una empresa Deep Blue”, señala Svilen Stanchev, director de desarrollo empresarial de IBS Bulgaria. "Estamos muy familiarizados con todos los productos y programas de IBM, e IBM ofrece una mejor plataforma para la integración. Es el rendimiento listo para usar. Es la facilidad de uso, el costo total de propiedad, los conectores preconstruidos que ya están dentro de las soluciones de IBM”.
"Hemos creado más que una solución de banca abierta", agrega Angelov. "Es una plataforma para la integración. No solo puede integrar a los usuarios con el mundo exterior, sino que también puede integrar todos los procesos internos de un banco. Y no solo vendemos una herramienta, sino que enseñamos a nuestros clientes a establecer prácticas claras en torno a la integración".
Y continúa: “Así que ahora tienen seguimiento. Tienen visibilidad de todo el proceso. Pueden promulgar nuevos servicios o brindar soporte a proveedores externos sin tener que cambiar completamente sus sistemas de back-end".
Después del lanzamiento inicial, IBS Bulgaria sigue buscando opciones para mejorar su plataforma y recientemente comenzó a complementar la solución con la tecnología IBM® Safer Payments. "Lo usamos para el monitoreo de transacciones y contra fraudes", señala Angelov. "Y cuando se combina con toda la solución, puede rastrearlo todo: todas las llamadas de canal, los sistemas bancarios, los servicios de adiciones para datos maestros... todo".
Y para ayudar a simplificar la implementación de estas tecnologías IBM dentro de su plataforma de banca abierta, IBS Bulgaria firmó un Acuerdo de solución incorporado de IBM (ESA). "La mayoría de los grandes bancos con los que trabajamos ya han establecido relaciones con IBM", explica Angelov. "Pero para todos los demás, la ESA es muy útil. Podemos evitar las guerras competitivas incorporando el software. Es más fácil de adoptar y ayuda a que nuestros proyectos se desarrollen sin problemas”.
Con el cumplimiento de PSD2 ahora totalmente requerido, IBS Bulgaria presenció una amplia adopción de su nueva plataforma. "Los usuarios no solo pueden cumplir con sus obligaciones de PSD2, sino que también pueden hacer su integración muy rápido", señala Stanchev. "Lo que habría tomado alrededor de dos meses de la vieja manera, ahora pueden hacer en una semana. Eso reduce mucho el tiempo de comercialización de nuevos servicios. También nos hace más rápidos: cuando tenemos proyectos de seguimiento, a menudo podemos tener todo listo para lanzarlo antes de que se firme el contrato”.
Continúa: "También he observado que muchos de nuestros clientes han experimentado una enorme reducción de costos. Han adquirido las habilidades y herramientas necesarias para gestionar las integraciones por sí mismos. Y si hay un problema, tienen la visibilidad para ver qué está sucediendo. Saben qué sistema está socavando la integración y pueden resolverlo rápidamente”.
"Recientemente tuve una conversación con un director financiero", recuerda Angelov, "para uno de nuestros clientes que está en proceso de modernizar su plataforma digital. Y dijo que desacoplar la banca en línea y la banca por Internet de las antiguas soluciones de back-end de la empresa ayudará a su organización a ser mucho más rápida. Por ejemplo, crearon una nueva billetera para integrarse con los servicios de pago de Apple y Google en solo un par de semanas".
Con base en estas capacidades de integración simplificadas y aceleradas, tanto IBS Bulgaria como sus clientes están satisfechos con la elección de confiar en la tecnología IBM y la entrega optimizada que permite la ESA.
"Actualmente, alrededor del 90 % de la banca abierta en Bulgaria se desarrolla en la pila de integración de IBM y depende de la tecnología IBM", agrega Angelov. "IBM API Connect y IBM Cloud Paks son tecnología de integración sólida. No tiene ningún riesgo de establecer sus servicios en el bus de integración de IBM. Y puede confiar en la dirección de IBM. Ahora todos hablan sobre microservicios y contenedores, y ¿quién tiene la visión de construir todos estos componentes en una capa común en contenedores? Desde nuestra perspectiva, es solo IBM. Por eso decidimos estandarizar todo y construir sobre IBM".
IBM Business Partner IBS Bulgaria (enlace externo a ibm.com) brinda servicios de soporte de TI, especializados en administración de API, consultoría, integración de sistemas y desarrollo de software. La empresa tiene su sede en Sofía, Bulgaria y se fundó en 2003.
Notas de pie de página
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Producido en los Estados Unidos en noviembre de 2021.
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