Flowpay, una empresa emergente del sector fintech, inició el camino con una gran cantidad de datos y una idea: proporcionar financiamiento operativo simple, en línea para pequeñas y medianas empresas (pymes) en toda la República Checa. Después de ver un gran progreso en su primer mercado, Flowpay estaba lista para dirigirse a clientes en otros países. Cuando se prepara para ingresar a nuevos mercados, Flowpay debe recopilar metadatos para categorizar los datos de transacciones según la directiva de servicios de pago (PSD2) de clientes potenciales. Históricamente, este ha sido un proceso al que Flowpay ha dedicado mucho tiempo. El equipo sabía que necesitaba revisar su enfoque para lograr sus objetivos de crecimiento.
Flowpay comenzó a colaborar con IBM Client Engineering como parte del programa Fintechx de IBM y participó en una serie de talleres de innovación. El objetivo de la empresa era fortalecer sus procesos mediante la implementación de IA generativa. La asociación dio como resultado la creación de dos procesos asistidos por IA que fueron creados y probados por siete usuarios en el transcurso de una prueba piloto de cuatro semanas. El primero está diseñado para acelerar y simplificar el proceso de creación de metadatos. El segundo, automatiza la creación de un informe de suscripción. Ambos procesos se basan en IBM watsonx.ai™, un conjunto integrado de herramientas de IA diseñadas para la gestión de datos colaborativa y para la automatización de procesos.
La primera solución utiliza grandes modelos lingüísticos (LLM) para generar contenidos completamente nuevos y procesar los resultados de las búsquedas en Internet. Se puede configurar fácilmente en cuestión de minutos para analizar los datos disponibles públicamente en cualquier país que Flowpay tenga como objetivo para su expansión. Crea automáticamente un conjunto de datos inicial, lo que facilita a Flowpay la categorización y el análisis de las transacciones PSD2 y la preparación para sus primeros clientes locales.
La segunda solución está diseñada para acelerar significativamente el proceso de suscripción de Flowpay. Con base en las transacciones PSD2 sin procesar de la cuenta bancaria de un solicitante de préstamo y los puntos de datos calculados, el LLM generará un resumen de alto nivel de la salud financiera del solicitante y el riesgo asociado con el otorgamiento del préstamo a esa persona, en lenguaje fácil de entender y no técnico.
Flowpay (enlace externo a ibm.com) es una empresa emergente del sector fintech en la República Checa que utiliza modelos de IA predictiva para evaluar el riesgo con mayor precisión y comprender realmente el potencial de las pymes. La empresa actúa como prestamista directo para las pymes, proporciona una infraestructura financiera integrada para las plataformas de las pymes y una solución de riesgo como servicio (RaaS) para las instituciones de crédito.
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Producido en los Estados de América, abril de 2024.
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