Export Development Bank of Egypt (EBank) reconoció una gran oportunidad y la aprovechó.
Históricamente un banco corporativo, EBank ha sido fundamental para apoyar la economía de Egipto conectando los productos del país con los mercados internacionales. Sin embargo, recientemente, los líderes del banco sintieron que podía hacer más.
A medida que la digitalización ha transformado la banca, el mercado bancario en Egipto y Medio Oriente se ha vuelto sumamente competitivo. En lugar de quedarse de brazos cruzados y mantener su posición en el espacio de la banca corporativa, EBank sabía que podía utilizar la tecnología digital para lanzar su propio negocio de banca minorista, y a la vez mejorar sus servicios corporativos.
Al trabajar con Sumerge, asociado de negocios de IBM, EBank creó una plataforma de banca como servicio (BaaS) utilizando las soluciones IBM Cloud Pak® for Integration, IBM Cloud Pak for Business Automation y Red Hat® RunTimes ejecutándose en un único clúster de la plataforma de contenedores Red Hat® OpenShift®. Fue la primera implementación de su tipo en todo Oriente Medio y África, que acelera de forma notable los servicios bancarios y proporciona a EBank la flexibilidad de seguir evolucionando y ganar terreno ante las cambiantes regulaciones y demandas del mercado.
Transferencias bancarias aceleradas
EBank aceleró las transferencias interbancarias salientes y pasó de 4 minutos por transferencia a 50 transferencias por minuto
Banca en línea más rápida
También aceleró las transferencias bancarias por Internet en un 80 %, ya que pasó de 10 minutos a 2 minutos
Una estrategia competitiva audaz
Cuando los líderes sénior de eBank elaboraron el plan para expandirse a la banca minorista, sabían que para tener un verdadero impacto en el mercado, el banco tendría que ofrecer lo mejor de la banca del siglo XXI. Y sabían que la tecnología sería clave.
Mohamed Mostafa Tawfik es el director de TI para banca digital en EBank. Él y su equipo, Ahmed Wehady y Mina Mouneer Shoukry, líderes del equipo de banca electrónica, fueron los responsables de seleccionar e incorporar la tecnología que permitiría llevar adelante la estrategia de expansión del banco.
La automatización de los procesos para aumentar la eficiencia interna era un objetivo importante. Otro objetivo era conseguir una integración más flexible entre los sistemas. EBank dependía de integraciones punto a punto entre soluciones heredadas. Esta arquitectura no tendría la capacidad de soportar la agilidad que requerirían los nuevos servicios digitales.
"Uno de los pilares necesarios para nuestra arquitectura era una capa de integración de banco como servicio", explica Tawfik, "para poder actualizar con mayor facilidad nuestras capacidades bancarias centrales agregando nuevos canales digitales y servicios de automatización".
Tawfik y su equipo también querían utilizar contenedores para sus soluciones de automatización e integración. Era un poco arriesgado, dice Tawfik, porque otros bancos de la región aún no habían adoptado el uso de contenedores. Pero las ventajas a largo plazo en cuanto a flexibilidad y rentabilidad superaron al riesgo. "Sabíamos que era el mejor enfoque en términos de disponibilidad, escalabilidad e implementaciones. Permitiría una rápida comercialización y capacidad para hacer modificaciones”, afirma Tawifk. “Así que decidimos ser los pioneros”.
A continuación, EBank emitió una solicitud de propuestas (RFP) para encontrar las tecnologías adecuadas y el socio ideal que ayudara a implementarlas.
Después de reunirse con todos los proveedores que respondieron a la RFP, EBank decidió trabajar con Sumerge, una consultora con sede en El Cairo, asociada de negocios de IBM, que provee soluciones de TI a nivel internacional.
"Durante la etapa de RFP, era evidente que EBank estaba haciendo algo diferente a su competencia", dice Mohamed Nour, director de tecnología (CTO) en Sumerge. "Realmente buscaban dar el salto a la transformación digital. Entendimos su visión y demostramos cómo podríamos crear una plataforma de banca como servicio para permitir la innovación en canales digitales y otras iniciativas".
Sumerge trabajó con Tawfik y su equipo para crear una capa de integración de API en contenedores, utilizando IBM Cloud Pak for Integration y la plataforma de contenedores Red Hat OpenShift, que conecta los canales de negocio corporativos y minoristas de EBank con el core o sistema central y otros sistemas bancarios. Los equipos también utilizaron la solución de IBM para crear un flujo completo de remesas de la cámara de compensación automática (ACH) sobre la capa de integración. "Unificamos los requisitos de integración y habilitamos una conectividad rápida y segura entre todas las aplicaciones en un entorno heterogéneo", señala Wehady. "Nos da la agilidad para desarrollar, probar, ajustar e implementar a una velocidad que coincida con la estrategia del banco".
En paralelo con el proyecto de capa de integración, EBank trabajó con Sumerge para implementar el componente de gestión de contenido de IBM Cloud Pak for Business Automation. Con estas soluciones, EBank automatiza la apertura de cuentas para los clientes, lo que incluye la gestión de los registros y datos en un repositorio central.
Juntas, las soluciones de integración y automatización impulsan de manera significativa las velocidades de procesamiento de EBank. "El rendimiento es increíble", dice Shoukry. "Hemos reducido drásticamente los tiempos de transacción y también eliminamos la necesidad de trabajo manual en miles de transacciones diarias".
Los equipos de EBank y Sumerge, así como el equipo de Customer Success de IBM, colaboraron de manera ágil para implementar las soluciones de automatización e integración de negocios juntas en el mismo clúster de OpenShift, junto con las aplicaciones del canal digital del banco. Como lo describe Tawfik, "Cada uno de los proyectos dependía de los demás, por lo que trabajamos en pequeños parches de la arquitectura general de forma paralela, realizando análisis, desarrollo, implementación y pruebas. De esta manera podríamos comunicar de forma continua las especificaciones al desarrollador externo ".
Ahmed Azraq, arquitecto y director para el éxito del cliente de IBM para EBank, también comenta la naturaleza única y sumamente colaborativa del proyecto: "EBank es la primera empresa de Egipto que cuenta con varios IBM Cloud Paks ejecutándose en un único clúster de Red Hat OpenShift en producción. A lo largo de la implementación, funcionamos como un solo equipo con IBM, Red Hat, Sumerge y EBank. En algunas situaciones, mantuvimos llamadas en las que participaron las cuatro entidades, trabajando en estrecha colaboración para garantizar el respaldo oportuno para el logro de los objetivos de EBank”.
Y mientras la implementación todavía estaba en proceso, el proyecto se enfrentó a una prueba importante del mundo real. El Banco Central de Egipto (CBE) emitió una orden que establecía que todas las transferencias entre bancos nacionales debían realizarse mediante procesamiento directo automatizado (STP), de modo que los fondos pasarían de un banco a otro al instante. Fue un desafío, dice Tawfik, pero los equipos estaban más que preparados. "La orden se convirtió en una gran oportunidad para mostrar la flexibilidad de nuestra capa de integración. Creamos la lógica STP y un flujo de transacciones fluido entre el sistema central, los canales, los procesos RPA y el conector nacional. Completamos el proyecto con más de un año de anticipación con respecto a las opciones alternativas".
Pero, ¿por qué los clientes de banca minorista deberían convertirse en clientes de un banco que ha trabajado mucho tiempo para el sector corporativo? ¿Qué significan la integración, automatización y uso de contenedores para el cliente promedio que es titular de una cuenta?
Por un lado, significan que el servicio es más rápido. Las transferencias interbancarias salientes de EBank tardaban unos cuatro minutos por transferencia. Ahora EBank procesa 50 transferencias por minuto. Anteriormente, las transferencias entrantes se procesaban por lotes durante la noche. Ahora se hacen prácticamente en tiempo real. Además, eBank ha acelerado las transferencias bancarias por Internet de 10 minutos a dos minutos, un diferenciador de servicios fundamental en el mercado de banca minorista.
"Conseguimos una mayor satisfacción del cliente porque ofrecemos servicios integrales, rápidos y fluidos, sin colas ni tiempos de espera", afirma Tawfik.
Además de la velocidad, la plataforma BaaS de EBank también significa coherencia de los servicios y seguridad reforzada. Los clientes obtienen una experiencia coherente y de gran calidad en todos los canales de EBank, mientras que la automatización de procesos que anteriormente eran manuales garantiza que las transacciones sean seguras y se puedan monitorear y rastrear.
"Dado que estas mejoras se aplican a todos nuestros canales, significa que estamos mejorando los servicios bancarios corporativos por los que EBank ha sido reconocido desde siempre, a la vez que ingresamos de manera sumamente competitiva al sector de la banca minorista", explica Tawfik. "Si pensamos en el futuro, tenemos la plataforma que necesitamos para reducir el tiempo de comercialización y los costos de integración mientras seguimos construyendo y mejorando nuestros servicios".
Ebank se fundó en 1983 con la misión de impulsar y facilitar las exportaciones egipcias en todos los sectores, agrícola, industrial y comercial. En poco tiempo, EBank se distinguió como el núcleo de las operaciones de exportación en Egipto. El énfasis de EBank en el cliente y su visión orientada a impulsar a los exportadores le valieron la confianza de varias pequeñas y medianas empresas (PYMES), personas e instituciones financieras.
Sumerge (enlace externo a ibm.com) es un asociado de negocios de IBM que ofrece soluciones tecnológicas y de consultoría a clientes en más de 13 países y ha afectado positivamente el trabajo de más de 20 millones de usuarios. Sumerge combina tecnología y experiencia empresarial con un enfoque en innovación, lo que ayuda a sus clientes a desarrollar soluciones integrales que los preparan para el futuro.
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Producido en los Estados Unidos de América, enero de 2022.
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