Credigy ejecuta un proceso de clase mundial para dar soporte a acuerdos increíblemente complejos en una variedad de clases de activos. La estrategia de diversificación geográfica de la empresa incluye asociarse con expertos locales para maximizar la comprensión de las variables únicas del mercado y aprovechar los conocimientos del mercado.

La compañía ha invertido más de 17.000 millones USD en más de 325 transacciones, con acuerdos individuales que van desde 50 millones USD hasta más de 2.000 millones USD. En general, el enfoque pionero de Credigy hacia las finanzas especializadas ha dado lugar a una tasa de crecimiento anual compuesta de dos dígitos en varios años.

"Nuestra empresa se especializa en comprender mercados nuevos y a menudo complejos dentro del universo más amplio de las finanzas del consumidor", dice Casey Adams, director sénior de TI y estrategia de datos en Credigy. "Ayudamos a nuestros socios a navegar por esos mercados complejos y a acelerar el crecimiento, ofreciendo soluciones integrales y creativas que son exclusivas de Credigy".

La clave del crecimiento y el éxito continuo de Credigy es la cultura de la creatividad que se fomenta en su sede ubicada en Atlanta, Georgia. Se anima a los analistas, estadísticos y otros profesionales financieros a explorar oportunidades y desarrollar soluciones innovadoras. “Tenemos mucha gente inteligente que desafía las suposiciones”, explica Adams. “Nadie tiene miedo de preguntar cómo podemos mejorar”.

Al buscar oportunidades para automatizar los procesos empresariales, Credigy se esforzó por entender cómo la automatización de un proceso empresarial específico también podría conectarse a otro proceso empresarial. "A medida que las automatizaciones se implementan de manera inteligente y se puedan conectar, crecerán gradualmente para convertirse en procesos completamente automatizados de extremo a extremo", agrega Adams.

"A lo largo del camino de la RPA, nuestro objetivo estratégico ha sido determinar qué procesos empresariales podrían beneficiarse con la automatización", dice Rebecca Sims, analista sénior de sistemas empresariales en Credigy. "Comenzamos con las ganancias rápidas para poder ampliar nuestra experiencia de automatización y, al mismo tiempo, determinar dónde la automatización nos ayudará a lograr una ventaja estratégica con RPA".

Al trabajar con consultores de RPA, Credigy determinó y priorizó los procesos empresariales que se beneficiarían más con la automatización. “El propósito de los consultores era enseñar a nuestros desarrolladores las mejores prácticas y establecernos para el éxito a largo plazo”, dice Sims. “Ellos hicieron las revisiones de código y nos ayudaron al mostrarnos las mejores formas de automatizar”.

"Los consultores nos ayudaron a descubrir los procesos más viables para la automatización", comenta Adams. "Por ejemplo, si hacemos algo una vez al mes y solo toma cinco minutos hacerlo, no tiene ningún sentido dedicar esfuerzos de desarrollo a ese proceso".

Cada año, Credigy procesa miles de archivos de datos recibidos por correo electrónico o un sitio SFTP. Debido al gran volumen de datos que llegan para su análisis y evaluación, una de las primeras áreas de interés fue la gestión del traslado de datos y archivos, una tarea laboriosa y que requiere mucho tiempo. Para mover archivos, los empleados identificaron y abrieron archivos de forma manual para validar la información. Luego, cambiaron el nombre de los documentos de acuerdo con convenciones de etiquetado uniformes. El último paso fue navegar hasta el repositorio correcto para guardar los documentos.

"En lugar de tener empleados que supervisen las fuentes de datos, hacemos que un robot las revise periódicamente y las nombre según una convención de nomenclatura definida y coloque los archivos en ubicaciones donde el sistema pueda recogerlos y procesarlos en nuestros sistemas internos", dice Sims. "Esto nos ayuda a tener un conocimiento preciso del estado de las cuentas para poder tomar decisiones fundamentadas".

Otra oportunidad de automatización se relaciona con cómo Credigy procesó las facturas de los proveedores. "Analizamos el conjunto de proveedores que enviaron facturas periódicamente y decidimos automatizar el proceso en nuestro sistema de procesamiento de facturas", dice Sims. "El equipo financiero puede reenviar las facturas adjuntas por correo electrónico al robot RPA y la factura se crea automáticamente".

Actualmente, Credigy procesa las facturas de 22 proveedores de forma automática. El objetivo final es automatizar completamente el procesamiento de facturas cuando la infraestructura de automatización esté completamente desarrollada.

La debida diligencia (es decir, la revisión de los documentos relacionados con la compra y venta de activos financieros) era otra tarea que requería mucha mano de obra y estaba lista para la automatización. En muchos casos, los documentos se descargaron de sitios de terceros e incluían registros de miles de cuentas a la vez. Credigy implementó procesos automatizados para escanear documentos basados en cuentas y extraer datos para volcarlos en un archivo de Microsoft Excel con el fin de elaborar informes y tomar decisiones.

"Por ejemplo, si potencialmente compramos una cartera de 10 000 préstamos al consumidor, parte de la debida diligencia consiste en revisar los archivos del préstamo para asegurarnos de que la documentación original relacionada con el préstamo esté allí y cumpla con los requisitos correspondientes", dice Adams.

“Antes, los seres humanos hacían ese trabajo, que a menudo requiere mucho tiempo y se debe completar en un plazo breve. Pero ahora, con RPA, estamos haciendo las revisiones de debida diligencia 100 % automatizadas para algunos acuerdos. Es una gran victoria para nosotros. Poder completar el proceso de diligencia con mayor rapidez nos permite determinar qué problemas deben abordarse y si el trato realmente funciona para nosotros y nuestra posible contraparte. Minimiza el tiempo que dedicamos a los acuerdos que no van a funcionar, ayudándonos a nosotros y a nuestros socios comerciales a enfocarnos en las oportunidades que tienen sentido para todos los involucrados".

Para asegurarse de que Credigy obtenga el máximo valor a largo plazo de su inversión en RPA, la empresa está desarrollando el marco para un centro de excelencia de RPA. "Algunas empresas comienzan a ejecutar el software de RPA y, un año después, podrían tener entre 20 y 30 robots", dice Adams. "Pero luego alguien pregunta: ‘¿Qué hace este robot?' y nadie conoce las reglas. Nos aseguraremos de que nuestros procesos estén bien documentados y que los metadatos estén a disposición para que podamos pensar en cómo encaja cada proceso en procesos más grandes en el futuro".