La banca abierta fue identificada como un pilar de la visión del Reino de Arabia Saudita de impulsar el crecimiento económico, lo que llevó al Reino a establecer plazos estrictos para que los bancos desarrollaran e implementaran open banking platforms de acuerdo con los últimos estándares regulatorios locales. Así lo hizo Bank Albilad (BAB), y mucho antes del plazo.
Los engranajes se pusieron en marcha en septiembre de 2016, cuando el Reino de Arabia Saudí (KSA) anunció un marco estratégico para reducir su dependencia del petróleo, diversificar y modernizar su economía y desarrollar sectores de servicios públicos como la atención médica, la educación, las infraestructuras, el ocio y el turismo. Una estrategia a largo plazo, Visión 2030, se desglosó en tres temas clave: una sociedad vital, una nación ambiciosa y, notablemente, una economía próspera.
Cinco años más tarde, a medida que el Reino avanzaba hacia sus nuevos objetivos transformadores de impulsar el crecimiento económico, el Banco Central Saudí (SAMA), en línea con el Programa de Desarrollo del Sector Financiero (FSDP), lanzó el despliegue de la banca abierta en 2021. La intención era convertir el KSA en un "centro global de fintech donde la innovación tecnológica en servicios financieros es la base para mejorar el empoderamiento económico de las personas y la sociedad".
Motivado por la velocidad de la innovación y la transformación a nivel mundial, el Reino buscó acelerar la diversificación de su economía. En consecuencia, SAMA, en noviembre de 2022, anunció el Marco de banca abierta: un conjunto de legislación, pautas regulatorias y estándares técnicos para garantizar que los bancos y fintechs estén listos para lanzar servicios bancarios abiertos en el Reino. El marco exigía a los bancos que pusieran a disposición sus API de información de cuenta para finales de 2022 y las API de iniciación de pagos para marzo de 2023, de conformidad con las normas regulatorias locales.
Antes de los años de transición, Bank Albilad, uno de los principales bancos islámicos saudíes, desarrolló y desplegó su open banking platform conforme a las normas del Reino Unido. Al tener las fechas límite a la vuelta de la esquina, el equipo de Bank Albilad se encontraba en una carrera contrarreloj para desarrollar y desplegar su plataforma de acuerdo con las normas establecidas por el KSA.
Con el objetivo de proteger el negocio de numerosos riesgos empresariales y lograr el cumplimiento de normas con rapidez y precisión, la empresa comenzó a explorar herramientas de API management, y finalmente decidió usar IBM Cloud Pak for Integration, específicamente la función IBM API Connect.
La preparación de Bank Albilad se debió en gran medida a su previsión. El banco identificó la economía de las API y cómo la destreza en el campo permitió una respuesta más rápida de los productos, una mayor satisfacción y confianza del consumidor, acceso a mercados más nuevos, una mejor colaboración, entre otros beneficios. "Hace años, notamos el potencial de la economía de las API y nosotros, como banco líder, tuvimos que comenzar a emplearlo para garantizar la agilidad en los años venideros. Entonces, en 2018, cuando Bank Albilad tuvo esa visión, comenzamos a buscar una plataforma de administración de API que nos ayudara a crear, gestionar, proteger y socializar nuestra API de manera eficiente en el mercado”, dice BAB.
Entonces, cuando SAMA anunció sus nuevas pautas y fechas límite para la banca abierta, las preocupaciones se enfocaron en gran medida en torno a la capacidad del banco para encontrar una solución de gestión de API adecuada y compatible que ahorrara tiempo, aumentara la eficiencia y acelerara el tiempo de salida al mercado. Tras una evaluación exhaustiva del ecosistema de herramientas de gestión de API, el equipo de Bank Albilad optó por API Connect, cuya escalabilidad, flexibilidad y funciones intuitivas de nivel empresarial ayudarían a crear, gestionar, proteger, socializar y monetizar sus API de forma coherente, lo que ayudaría a impulsar la transformación digital en las instalaciones y en las distintas nubes.
Pero hubo algunas consideraciones clave.
"Cuando comenzamos nuestro recorrido de banca abierta de conformidad con las normas del KSA, no estábamos seguros de poder tener éxito con el uso de API Connect porque el marco incluía pautas de experiencia del cliente, especificaciones de API, requisitos de implementación y pautas operativas que teníamos que alcanzar y cumplir. Así que empezamos a buscar en el mercado otros productos alternativos que complementaran API Connect para alcanzar esos objetivos", prosigue BAB.
Eventualmente, el equipo de Bank Albilad se comunicaría con los socios locales de IBM para obtener garantías sobre la viabilidad del producto. Así comenzó el rápido recorrido del Banco Albilad hacia el cumplimiento normativo. “La respuesta del equipo de IBM a nuestras preocupaciones fue genial. Llevamos a cabo varias sesiones con el equipo en las que describimos los numerosos obstáculos a los que nos enfrentábamos y su apoyo fue incomparable. Investigaron una implementación similar según estándares globales, encontraron una implementación similar usando IBM API Connect y nos la aplicaron. ¡Y funcionó!” BAB explicó.
Tras la utilización de API Connect, siguieron las pruebas. El equipo de Bank Albilad pudo desarrollar una open banking platform que siguió políticas, procedimientos y mejores prácticas básicas de seguridad establecido en línea con los Estándares KSA antes de la fecha límite. “Realizamos múltiples pruebas para garantizar el cumplimiento y la certificación de seguridad, especialmente. Nos impresionó lo bien que la herramienta nos ayudó a facilitar un desarrollo rápido como resultado de sus políticas integradas, políticas de mapas y configuraciones. Sus características intuitivas nos ayudaron a acelerar la entrega por nuestra parte, acelerando el tiempo de comercialización y ayudándonos a cumplir con el plazo empleando sus capacidades de código bajo”. dijo BAB.
A medida que las instituciones financieras se apresuraban a garantizar el cumplimiento normativo, la familiaridad de Bank Albilad con la economía de API, las soluciones a escala empresarial proporcionadas por IBM y la capacidad de respuesta y el soporte inigualables del equipo de IBM, le permitieron estar a la vanguardia. A través de API Connect, Bank Albilad pudo obtener la certificación FAPI (API de grado financiero) requerida de la OpenID Foundation al menor costo posible. A diferencia de otros bancos, que incluyen numerosas soluciones de seguridad para cumplir con los requisitos de la FAPI, API Connect fue la única solución, lo que ayudó a Bank Albilad a agilizar su desarrollo.
La relativa facilidad de uso de IBM API Connect también ayudó a Bank Albilad a optimizar sus API a un ritmo rápido, lo que ayudó a la empresa a lograr un mejor tiempo de salida al mercado, al garantizar un aumento potencial en los ingresos, una mayor satisfacción del cliente, una mayor agilidad y adaptabilidad a los cambios del mercado, oportunidades para probar y ajustar, además de ahorrar costos.
Además, la rápida certificación de Bank Albilad le dio al banco un beneficio competitivo, ya que le permitió mejorar la imagen de marca del banco y proyectarlo como uno de los mejores proveedores de banca abierta innovadores y ágiles del mercado. "El rápido proceso aumentó la marca digital del banco en el mercado. Más importante aún, nos permitió ganarnos la confianza de más compañías de tecnología financiera en términos de asociaciones". BAB concluyó.
Por último, la certificación de Bank Albilad a través de IBM API Connect lleva un paso más cerca de la realización la visión de SAMA de apoyar la innovación en el sector financiero e impulsar la inclusión financiera.
Bank Albilad es una sociedad anónima saudí, establecida por Real Decreto en 1425H (correspondiente a 2004) con un capital social de 10,000,000,000 SAR. Tiene su sede en Riad, Reino de Arabia Saudita, y cotiza (ALBILAD) en Tadawul, la Bolsa de Valores de Arabia Saudita.
El banco opera con más de 105 sucursales en todo el Reino de Arabia Saudita, así como siete centros de ventas y más de 150 centros de remesas operados por nuestra subsidiaria Enjaz. El banco brinda servicios que cumplen con la Sharia a clientes personales, corporativos y PYME, apoyando a estos últimos a través de centros especializados en varias ciudades del Reino. Bank Albilad tiene su sede en Riad, Arabia Saudita.
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Producido en los Estados Unidos de América, diciembre de 2023.
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