Los hábitos de consumo que cambian rápidamente, especialmente entre la población joven, exigen servicios financieros hiperpersonalizados y centrados en dispositivos móviles. Esto significa un mayor compromiso e insights financieros fundamentados. Para satisfacer estas necesidades, Alinma Bank innovó a escala.
Con el Reino de Arabia Saudita avanzando hacia su iniciativa Visión 2030, el país se encuentra en un estado de prosperidad y crecimiento continuo: fue la economía del G20 de más rápido crecimiento en 2022 (enlace externo a ibm.com), con una tasa de crecimiento anual del 8.7 %. Al igual que todas las naciones en rápido desarrollo, el aumento del poder adquisitivo del que goza la población ha dado lugar a cambios en los hábitos de consumo. En consonancia con las tendencias mundiales, las expectativas de la población joven del Reino sobre la forma en que interactúan con los proveedores de servicios en sectores críticos, como los servicios financieros, están cambiando rápidamente. Los consumidores saudíes buscan experiencias hiperpersonalizadas congruentes y convenientes para mejorar la satisfacción en sus recorridos financieros digitales. Las primeras experiencias móviles que sean potentes y fáciles de usar, todas desde un solo lugar, son de suma importancia. Adicionalmente, muchos consumidores insisten en mayores niveles de participación de sus instituciones financieras. Están más abiertos a recibir información de sus huellas financieras para ayudar a nutrir su salud financiera y administrar mejor su dinero.
Este cambio radical ha ejercido una inmensa presión sobre los bancos y otros proveedores de servicios financieros para que entiendan mejor a sus consumidores y ofrezcan continuamente productos y servicios pertinentes a sus necesidades. Adoptar la innovación a escala, sin dejar de cumplir con la sharía y ser seguro, se ha convertido en un imperativo empresarial para los bancos si han de seguir siendo competitivos y pertinentes en una economía cada vez más digital.
Para Mohammad Hamoda, asesor de Canales Digitales, y el equipo de canales digitales de Alinma Bank, el Mejor Banco Islámico en 2023 (enlace externo a ibm.com), el tiempo era esencial si iban a dirigir al banco a través de las mareas de los gustos cambiantes de los consumidores y lograr una óptima satisfacción del cliente. Después de estudiar los cambios en la industria de servicios financieros, el equipo concluyó que la construcción de una superaplicación bancaria se alinearía tanto con las necesidades del consumidor como con la dirección comercial general de Alinma.
El equipo se puso en marcha y trabajó a toda prisa para rehacer la aplicación Alinma (enlace externo a ibm.com) en una superaplicación multipropósito que consolida servicios, características y funciones de múltiples aplicaciones móviles en una sola aplicación para uso de clientes y empleados.
Dado que los gustos, las expectativas y los hábitos de los clientes estaban evolucionando, Alinma Bank, como organización con visión de futuro, sabía que tenía que aprovechar los modelos de financiamiento integrados y abiertos en la aplicación Alinma. Esto permitiría al banco distribuir sus servicios de forma eficiente, convertirse en un orquestador del ecosistema digital y llegar a los clientes donde estén.
Para navegar de forma segura por este nuevo terreno, Alinma Bank recurrió a IBM, su asociado de transformación digital de confianza a largo plazo, que ayudó a mejorar los procesos de incorporación B2B y las estrategias de transformación digital del banco. El banco confió en soluciones IBM, como IBM® Cloud Pak for Integration, IBM® WebSphere Liberty, IBM® Cloud Transformation Advisor y Red Hat OpenShift (enlace externo a ibm.com) para ayudar a las economías de escala, mejorar la estabilidad del sistema e impulsar experiencias superiores centradas en el cliente.
“Después de que discutimos el cambiante ámbito financiero en el Medio Oriente, junto con la iniciativa Estrategia 2025 del banco y la visión para la superaplicación con el equipo de IBM, entendieron nuestros objetivos y ambiciones”, dice Yasser Aloufi, director de sistemas de información de Alinma Bank. “Recomendaron soluciones de nube híbrida e IA, como Cloud Pak for Integration y WebSphere Liberty, para transformar de forma segura nuestros sistemas centrales para integrarlos con nuevas tecnologías nativas de la nube”.
Alinma Bank empleó la solución IBM Cloud Transformation Advisor para evaluar y modernizar los canales de API heredados existentes y las aplicaciones monolíticas para aprovechar las características nativas de la nube. El banco aprovechó IBM Cloud Pak for Integration para gestionar e integrar las API internas y externas de la aplicación móvil. Se empleó IBM WebSphere Liberty para acelerar la entrega de la superaplicación como una aplicación nativa de la nube y Red Hat OpenShift para desplegar la aplicación y gestionar su ciclo de vida.
Construir la arquitectura de superaplicación del banco y alojarla en soluciones nativas de IBM Cloud ayudó al banco a lograr resultados positivos tanto cuantitativos como cualitativos.
La aplicación se desplegó correctamente según lo previsto y el equipo de canales digitales logró un tiempo de comercialización dos veces más rápido. La aplicación integró perfectamente los servicios móviles y de Internet, ofreciendo una capa multiservicio que interactúa con múltiples canales. La aplicación también se integró de forma segura con API internas y externas, lo que facilita un ecosistema eficiente de servicios impulsado por API, que ofrece visibilidad de datos para servicios personalizados y experiencias atractivas para los clientes.
Los clientes pueden gestionar varias cuentas e inversiones, comprar y pagar facturas, y recibir ofertas personalizadas. Esto también facilitó una mayor eficiencia interna entre los empleados. Con las funciones automatizadas de la aplicación, Alinma Bank ahora puede procesar solicitudes de financiamiento y crédito mucho más rápido que antes. Esto permite al banco ofrecer soluciones financieras personalizadas y de fácil acceso sobre la marcha, lo que ayuda a mantener y aumentar su proporción de relaciones con los clientes.
“Al hospedar la superaplicación en soluciones IBM en la nube probadas, como Red Hat OpenShift, estamos aportando nuevo valor a nuestros clientes al ofrecer una plataforma móvil con velocidad, alto rendimiento y una interfaz fácilmente navegable, convirtiendo una aplicación de servicios financieros en una plataforma de estilo de vida para satisfacer sus necesidades diarias”, concluye ALouFi.
Con sede en Riad, Arabia Saudita, Alinma Bank (enlace externo a ibm.com) es el epicentro de la región para servicios bancarios y financieros dinámicos, innovadores y que cumplen con la sharía, entregados con la velocidad y comodidad que los clientes requieren en sus ajetreadas vidas modernas. Fundado en 2006 por decreto real, Alinma Bank tiene un estable historial de logros en el apoyo a la economía nacional, y en ayudar a particulares y empresas a alcanzar sus metas y aspiraciones.
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Producido en los Estados Unidos de América, mayo de 2024.
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