2024년 주요 금융 서비스 트렌드
2024년의 시작은 앞으로의 한 해, 특히 기술 발전이 급격하게 이루어지고 이미 혼란스러운 환경에 복잡성을 더한 금융 서비스 산업에서 무엇을 기대할 수 있는지에 대한 많은 의문을 불러일으킵니다. 고금리와 인플레이션 우려가 새해에도 계속되는 가운데, 금융 서비스 트렌드는 은행 및 자본 시장 분야를 포함한 모든 금융 서비스 관련 사안에 대한 최신 정보를 실시간으로 파악하여 주요 변화에 대비해야 한다는 신호를 보내고 있습니다.
내년에는 자동화 및 효율성과 같은 새로운 기술이 전면에 등장할 것으로 예상됩니다. 코로나19 팬데믹은 대부분 끝났지만, 금융 서비스 업계의 업무 환경은 여전히 하이브리드 환경입니다. 따라서 조직은 원격 및 대면 근무에 대한 투자를 계속해 왔으며 이는 2024년에도 계속될 것입니다.
생성형 AI는 2024년에 전체 금융 서비스 부문에 가장 영향력 있는 트렌드가 될 것으로 예상됩니다. 고객 경험을 재편하는 것부터 자산 관리 도구를 도입하는 것까지, 금융 서비스 부문은 인공 지능(AI)이 조직과 사람들에게 미치는 지속적인 영향을 관리하는 데 앞장서게 될 것입니다. 이 블로그에서는 이러한 주요 기술 발전으로 인해 발생할 수 있는 트렌드와 지속가능성, 사이버 보안 및 암호화폐의 반환을 포함한 기타 트렌드를 분석해 보겠습니다.
2023년에 이루어진 가장 큰 기술 발전 중 하나는 생성형 AI였습니다. 팬데믹 이후 기술 발전은 호황을 누렸고 궁극적으로 금융 부문을 변화시켰습니다. 이러한 현상은 올해 더 자주 볼 수 있을 것으로 보입니다. 구체적으로 말하자면, 앱 및 기타 온라인 머니 서비스와 같은 뱅킹 기술을 통해 새로운 수익원을 창출할 수 있는 핀테크 및 생성형 AI의 챗봇 적용에 대한 영향력이 올해 커질 것으로 예상됩니다.
생성형 AI가 한 일은 재무 계획 및 투자 관리를 개인화하는 데 도움이 될 수 있는 새로운 혁신의 세계를 연 것입니다. 이에 대한 한 가지 예는 보험입니다. AI는 데이터에서 추세를 찾을 수 있는 능력이 있기 때문에 AI는 보험사가 보다 정확한 위험 평가로 이어지고 개인의 보험 비용을 완화할 수 있는 맞춤형 상품을 만드는 데 도움이 됩니다. 이는 올해의 주요 금융 서비스 트렌드 중 하나이며 업계 전반에 걸쳐 변화의 원동력이 될 가능성이 매우 높습니다.
새로운 기술은 흥미진진할 수 있지만, 특히 규제 및 규정 준수와 관련해서는 새로운 과제를 안겨주기도 합니다. 클라우드 컴퓨팅과 같은 도구의 경우, 시간이 지날수록 더 많은 조직이 인터넷을 통해 인프라, 애플리케이션, 서버 등에 온디맨드 방식으로 액세스할 수 있다는 이점을 알게 되면서 점점 더 인기를 끌 것으로 보입니다. 새로운 기술과 AI의 성장으로 인해 개인 데이터와 개인정보 보호 문제 또한 대두되고 있으며, 이로 인해 궁극적으로 금융 서비스의 규제 요건에도 변화가 생길 것입니다.
더 많은 조직이 워크로드를 위해 하이브리드 클라우드 모델로 전환하고 규정 준수 작업을 추가로 관리하고 수행할 것입니다. 기본적으로 하이브리드 클라우드는 설계상의 하이브리드 클라우드와 다르다는 점을 인식하는 것이 중요합니다. 하이브리드 클라우드 인프라에서 발생한다고 해서 조직이 효율성, 기능성 또는 확장성 면에서 최대의 성과를 거두고 있다는 의미는 아닙니다. 따라서 금융 기관은 선별된 하이브리드 클라우드 환경에서 성장과 경쟁력을 지원하는 데 필요한 디지털 혁신과 통합을 주시해야 합니다.
AI는 특히 사이버 위험과 관련하여 더 많은 문제를 야기합니다. 기술 발전이 계속됨에 따라 점점 더 복잡해지고 있는 사이버 위협은 존재해 왔으며 앞으로도 계속될 것입니다. 위협이 증가함에 따라 완화 노력과 적절한 위험 관리 도구를 갖추는 것이 매우 중요해질 것입니다. 이러한 위협에 대처하기 위한 도구와 인프라에 대한 투자는 2024년에 이루어질 것으로 보입니다. 내년에는 점점 더 많은 금융 기관이 생성형 AI를 사용함에 따라 사기 탐지 강화의 필요성도 주시하는 것이 중요합니다.
올해 주요 트렌드는 금융 기관들이 지속 가능성 노력과 ESG 고려에 더욱 집중하는 것입니다. 금융 서비스 업계의 조직들은 그 어느 때보다 친환경 이니셔티브에 대한 투자를 지원하도록 유도될 것입니다. 재생 가능한 자원, 재활용, 탄소 발자국 감소는 조직이 우선순위를 둘 것으로 예상되는 이니셔티브 중 일부입니다.
별개로, 고객들이 자신의 돈이 어디에 사용되는지에 관해 더 많이 생각하게 되면서 제공 업체는 지속 가능한 금융 상품과의 파트너십에 더욱 관심을 기울이고 있습니다.
AI 기반 기술의 진정한 이점 중 하나는 고객 경험, 즉 CX입니다. 이제 고객 경험은 비즈니스 결과를 개선하기 위한 전략과 기술이 등장함에 따라 고객 경험 관리(CXM)라고도 합니다. 한 가지 예로, 자연어 처리(NLP)를 사용하여 디지털 혁신을 지원하고 AI 기반 챗봇을 구축하는 watsonx Assistant가 있습니다. 새로운 기술은 고객 상호 작용의 거의 모든 세부 사항을 분석할 수 있으므로 시간이 지남에 따라 고객 충성도를 높이고 만족도를 높일 수 있습니다. 금융 서비스 제공업체는 이제 이러한 새로운 기술 덕분에 기능을 향상시키고 고객의 기대치를 높일 수 있습니다.
오픈 뱅킹의 전제는 API라고도 하는 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스를 사용하여 기존 은행 및 기타 금융 기관에서 고객의 금융 데이터에 안전하게 액세스할 수 있도록 하는 것입니다.
고객이 자신의 데이터에 액세스할 수 있는 사람을 제어하려는 경향이 강해지면서 오픈 뱅킹의 사용은 증가할 것으로 예상됩니다. 은행이 내부 시스템에 기술을 연결하고 프로세스를 간소화하기 위해 API 방식이 선호될 가능성이 높습니다.
생성형 AI와 이를 둘러싼 과대 광고로 인해 암호화폐는 주목을 받지 못했지만, 암호화폐는 2024년에 다시 등장할 것으로 예상됩니다. 금융 서비스 부문에서는 온라인 뱅킹 방식과 신용카드와 같은 자산 관리가 모두 온라인 환경으로 전환되고 있습니다.
이와는 별도로 블록체인도 다시 등장할 가능성이 높습니다. 공유 기록 시스템은 기밀 정보 및 거래를 관리하는 데 있어 더욱 중요해질 것입니다.
백오피스 효율성을 기반으로 경쟁하던 금융 기관들은 이제 프론트 오피스 고객 경험을 기반으로 경쟁하고 있습니다. IBM Financial Services Consulting은 고객이 기존 금융 서비스 산업 비즈니스 모델의 이러한 반전에 단순히 반응하는 것이 아니라 능동적으로 대응할 수 있도록 지원합니다.
뱅킹 디지털 코어 시스템 현대화에 대한 IBM의 전문 지식은 고객이 14% 이상의 비용 대비 수익(C/I) 비율 개선과 평균 20~30%의 총 운영 비용(TCO) 절감을 실현하는 데 도움이 되었습니다. IBM Consulting의 깊이 있는 산업 및 기술 전문성은 성장, 효율성, 규정 준수라는 세 가지 핵심적 고객 과제에 중점을 두고 재무 건전성에 중요한 성과를 창출합니다.
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