금융 포용성 증진은 말레이시아 중앙은행(BNM)이 사회의 모든 부문에 저렴하고 필수적인 금융 서비스를 지원하는 통화 시스템을 만들겠다는 비전의 핵심 의제입니다. BNM의 2021년 금융 역량 및 포용 수요 측면 설문조사(ibm.com 외부 링크)에 따르면 말레이시아인의 74%만이 디지털 금융 서비스를 사용합니다.
BNM은 금융 포용(ibm.com 외부 링크)을 "사회의 모든 부문에 적합하고 저렴하며 양질의 금융 서비스를 제공하는 것"으로 정의합니다. 여기에는 서비스를 받지 못하고 소외된 사람들의 다양하고 뚜렷한 요구를 충족시키기 위한 금융 상품 및 서비스의 확장이 포함됩니다. 기술 혁신은 BNM의 열망을 충족하는 핵심 도구가 될 것입니다.
Safeguards Group의 자회사이자 소매 금융 부문의 새로운 업체인 Safeguards CS Sdn Bhd(SCS)는 금융 서비스를 받지 못하는 소외 계층에게 금융 서비스를 제공할 필요성을 인식하고 기회를 포착했습니다. SCS는 기존 은행 서비스를 보완하는 현금 솔루션을 제공하여 대중에게 더 큰 편의를 제공합니다.
2022년 6월, SCS는 말레이시아의 중앙 인프라 제공업체인 Payments Network Malaysia Sdn Bhd로부터 공유 ATM 네트워크에 연결하고 시장 요구 사항을 충족하기 위해 Safeguards Cash Recycler Machines(Safeguards CRM)를 배포할 수 있는 라이선스를 획득했습니다. Safeguards CRM은 본질적으로 말레이시아 상위 20개 은행과 연결된 독립적인 현금 자동 입출금기(ATM)입니다. 즉, 계좌가 있는 사람은 누구나 CRM을 사용하여 현금을 입금, 이체 및 인출하고 은행 잔액을 확인할 수 있습니다.
신생 기업인 SCS는 비용을 최적화하는 동시에 생산성을 높이는 데 중점을 두고 있습니다. 또한 운영을 신속하게 확장하고, 필요에 따라 기술 인재를 활용하며, 향후 성장 전망에 효율적으로 대응할 수 있는 기능을 원합니다.
SCS는 Silverlake Axis의 결제 애플리케이션인 IntelliPayz와 함께 클라우드 기반 아키텍처 프레임워크를 사용합니다. 초기 테스트 중에 SCS는 다른 클라우드 제공업체에서 결제 워크로드를 마이그레이션하는 데 어려움을 겪었고 3개월간의 시험 및 테스트 끝에 보안이 강화된 기능과 성능, 호환성 및 지원을 위해 IBM Power Virtual Server를 선택했습니다. SCS는 IBM Power Virtual Server를 사용하여 사용량 기반 클라우드 서비스를 통해 자체 속도에 맞춰 워크로드를 확장할 수 있는 유연성을 확보할 수 있습니다.
SCS는 원활한 구현을 위해 IBM 및 전략적 파트너인 Silverlake Axis와 협력했습니다. 이는 아시아 태평양 지역의 Power Virtual Server에 대한 최초의 결제 워크로드입니다. SCS 솔루션에는 Silverlake MasterSam에서 제공하는 스위칭, 스킴 게이트웨이 및 gMV의 Checker ATM 보안 서비스가 포함되어 있습니다.
Silverlake Axis의 그룹 CEO인 Andrew Tan은 이 프로젝트가 말레이시아의 포용적 금융을 선도하는 데 중요한 역할을 했다고 평가했습니다. "이 프로젝트는 SIBS(Silverlake Integrated Banking Solution)의 중요한 퍼블릭 클라우드 구현으로, 향후 다른 고객을 위해 더 유사한 마이그레이션을 위한 기반을 마련했습니다. 이 이니셔티브는 말레이시아의 금융 서비스 환경을 변화시켜 가치 있는 잠재 고객에게 문을 열어줄 것입니다."라고 그는 말하며 "IBM Power는 많은 은행이 선택하는 플랫폼"이라고 덧붙였습니다.
"IBM Power는 은행이 비즈니스를 수행하고 성장하며 시장의 변화에 적응할 수 있는 매우 강력한 플랫폼을 만듭니다. 동남아시아에서는 매일 수십억 건의 은행 거래가 IBM Power를 탑재한 Silverlake 뱅킹 시스템을 통해 거래되고 있습니다."라고 Tan은 말합니다.
SCS는 7개월 만에 100개의 CRM을 배포했으며, CRM을 사용하여 현금을 입금 및 인출하는 소비자와 중소기업이 빠르게 증가하면서 그 노력에 대한 보상을 받았습니다. SCS의 그룹 CEO인 Darmendran Kunaretnam은 "CRM당 매일 평균 100건의 거래가 이루어지는 것을 보았으며, 이는 오늘날의 디지털 시대에 현금 거래에 대한 미개척 수요가 있음을 보여줍니다."라고 말합니다.
"우리 조사에 따르면 오늘날의 디지털 및 전자지갑 사용자 세대에서도 현금이 왕이라는 사실이 밝혀졌습니다. 우리는 긴 주말, 공휴일, 방학 기간에 대규모 인출이 발생하는 패턴을 확인했습니다." Darmendran은 계속해서 BNM의 금융 포용(PDF, ibm.com 외부 링크) 이니셔티브를 지원하는 서비스를 도입하여 취약 계층을 지원하고 시장 접근 및 생태계 조력자를 통해 혼합 금융 서비스를 확장하게 되었다고 덧붙였습니다.
Darmendran은 또한 모든 저축, 당좌 예금, 대출 및 신용 카드 계좌에 실시간 신용을 위해 현금 입금을 허용하는 Safeguards CRM의 독특한 기능이 소규모 상인과 중소기업에 어필했다고 지적합니다. "다음 날 은행이 문을 열 때까지 현금을 가지고 있지 않고, 대신 하루가 끝날 때 Safeguards CRM에 수입을 입금할 수 있는 편리함은 타의 추종을 불허합니다."라고 그는 덧붙입니다.
24시간 운영되는 CRM은 편의점, 주유소, 쇼핑몰에 위치해 있습니다. 현재 회사는 슈퍼마켓과 패스트푸드 체인점으로부터 요청을 받고 있습니다. CRM에 대한 초기 성공과 긍정적인 반응에 힘입어 회사는 2026년 6월까지 500개의 Safeguard CRM을 추가로 설치하고, 이 중 20%는 전국적으로 서비스가 제공되지 않는 소외된 지역 사회에 배치될 예정입니다.
Safeguards Corporation Berhad의 자회사인 SCS는 현금 솔루션 서비스 제공업체이자 말레이시아의 최신 독립 ATM 배포업체(IAD)입니다. SCS는 새로운 비즈니스 모델에 착수하면서 물류, 현금 운송, 현금 관리, 보안 서비스, 전자 보안 감시 및 탐지 시스템, 전자 상거래 컨설팅, 제품 개발 서비스 분야에서 23년간 쌓아온 모회사인 Safeguard Group의 경험을 활용할 수 있습니다. Safeguards Group은 여러 자회사에 걸쳐 16,000명 이상의 직원을 고용하고 있습니다.
법률
© Copyright IBM Corporation 2024. IBM Corporation, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
2024년 2월 미국에서 제작.
IBM, IBM 로고, ibm.com 및 Power는 미국 및/또는 기타 국가에서 사용되는 International Business Machines Corporation의 상표이거나 등록 상표입니다. 기타 제품 및 서비스 이름은 IBM 또는 다른 회사의 상표일 수 있습니다. IBM 상표의 최신 목록은 ibm.com/legal/copyright-trademark에서 확인하세요.
이 문서는 최초 발행일 기준 최신 문서로, IBM은 언제든지 해당 내용을 변경할 수 있습니다. IBM이 현재 영업 중인 모든 국가에서 모든 제품이 제공되는 것은 아닙니다.
본 문서의 정보는 상품성, 특정 목적에의 적합성, 비침해성 보증 또는 조건을 포함하여 명시적 또는 묵시적 보증 없이 '있는 그대로' 제공됩니다. 제품 제공 시의 계약 조건에 따라 해당 IBM 제품을 보증합니다.
본 문서에서 인용되거나 설명된 모든 고객 사례는 일부 고객이 IBM 제품을 이용한 방식과 그로 인해 달성할 수 있는 결과에 대한 예시로 제공됩니다. 실제 환경 비용과 성능 특성은 개별 고객 구성 및 조건에 따라 다를 수 있습니다. 각 고객별 실제 결과는 전적으로 고객이 주문한 시스템과 서비스에 따라 크게 달라질 수 있으므로 일반적인 기대 결과는 제시될 수 없습니다. 본 문서의 정보는 상품성, 특정 목적에의 적합성, 비침해성 보증 또는 조건을 포함하여 명시적 또는 묵시적 보증 없이 '있는 그대로' 제공됩니다. 제품 제공 시의 계약 조건에 따라 해당 IBM 제품을 보증합니다.