M&T는 핵심 뱅킹 애플리케이션 스택에 지장을 주지 않으면서 하이브리드 클라우드 애플리케이션 및 비즈니스 분석가, 데이터 과학자와 같은 핵심 인력과 중요한 뱅킹 정보를 빠르고 효율적이며 유연하게 공유할 수 있는 방법을 찾고 있었습니다.

M&T는 이벤트 기반 아키텍처를 위한 z/OS 애플리케이션을 현대화하는 것을 목표로 IBM과 Z Digital Integration Hub(Z DIH) 계약을 체결하고 협업했습니다. 이를 통해 M&T의 지급 결정 애플리케이션은 물론 비즈니스 분석가, 데이터 과학자 및 기타 소비 애플리케이션과 같은 다운스트림 소비자에게 실시간 계좌 정보 흐름을 제공할 수 있습니다.

온라인에서는 매일 수십억 건의 거래가 이루어집니다. 디지털 공간에서 데이터를 공유해야 하는 양이 증가하고 데이터를 공유해야 하는 상황에서, 미국 최대 상업은행 지주회사 중 하나인 M&T와 같은 금융기관들은 높은 수준의 속도와 정확성으로 은행 정보를 처리하고 전달할 수 있어야 합니다.

이전에 M&T는 지급 결정 애플리케이션과 같은 주요 시스템과 기능 사이에서 대량의 원시 데이터를 주기적으로 일괄 전송하는 작업을 수행했습니다. 그런 다음 지급 결정 애플리케이션에서 사용할 수 있도록 데이터 요소를 집계하고 혼합하여 이해하기 쉬운 계좌 정보를 만들어야 했습니다. 이 프로세스를 완료하는 데 몇 시간이 걸렸으며, 이로 인해 다양한 뱅킹 작업에서 오래된 정보를 소비하게 되었습니다.

M&T는 또한 애플리케이션 개발자, 데이터 과학자 및 비즈니스 분석가가 핵심 예금 정보를 더욱 쉽게 사용할 수 있게 되기를 바랐습니다. 핵심 뱅킹 시스템과 관련된 복잡한 데이터 구조와 형식으로 인해 새로운 애플리케이션을 만들고 수정하는 데는 사소한 변경 사항이라도 6주가 넘게 걸릴 수 있었습니다.

애플리케이션 개발자는 애플리케이션에 필요한 정보를 구성하기 위해서 먼저 여러 팀과 협력해서 원시 데이터 요소에 액세스하고 해석해야 했습니다. 마찬가지로, 데이터 과학자와 비즈니스 분석가들도 핵심 은행 정보에 액세스하여 분석을 수행하기 위해 프로젝트에 적합한 대규모 데이터 추출로 테스트 베드를 만들어 달라고 요청해야 했습니다. M&T는 생산에 지장을 주거나 은행의 핵심 시스템에 영향을 주지 않고 온디맨드 방식으로 정보에 액세스할 수 있는 셀프서비스 모델을 직원들에게 제공하고 싶어 했습니다.

M&T는 정보 지연을 줄이고 핵심 뱅킹 정보에 대한 접근성을 높일 수 있는 방법을 모색하던 끝에, z/OS 애플리케이션이 일상에 영향을 주지 않으면서 현재 및 소비 가능한 정보를 생성할 수 있는 이벤트 기반 아키텍처를 따를 수 있도록 지원하기로 했습니다.

IBM은 12주간의 협업 중에 Z 디지털 통합 허브(Z DIH)를 구현하여 현재의 핵심 뱅킹 정보를 구성하고 다른 뱅킹 기능을 담당하는 부서와 공유했습니다.

M&T는 이러한 애플리케이션 현대화 여정을 시작하기 위해 은행의 z/OS 거래 환경에서 생성된 핵심 예금 정보를 지속적으로 소비할 수 있는 지급 결정 애플리케이션을 선정했습니다. 이벤트 처리 기능을 갖춘 지급 의사 결정 애플리케이션은 핵심 뱅킹 거래의 최신 정보를 사용하여 더욱 정확한 의사 결정을 일관적으로 내릴 수 있습니다.

이 정보를 생성하기 위해 주기적으로 전체 원시 데이터 세트를 파일로 전송하는 대신, Z DIH 구현은 하루 종일 핵심 시스템의 거래 페이로드를 지속적으로 소비하고 이를 은행의 야간 일괄 조정 프로세스의 데이터와 혼합합니다. 덕분에 지급 결정 애플리케이션이 항상 최신 정보에 액세스하여 더욱 정확한 결과를 얻을 수 있습니다.

"이 시범적이고 협업적인 접근 방식이 없었다면, 저희는 이처럼 훌륭한 성과를 달성하지 못했을 겁니다."라고 플류(Plew)가 이야기합니다.

시범 기간에 구현된 ZDIH 캐시는 원시 데이터 요소가 아닌 핵심 뱅킹 정보를 저장하기 때문에 관련 데이터에 접근하기가 쉽고 사용자가 다양한 시나리오에서 재사용할 수 있습니다. 비즈니스 분석가와 데이터 과학자는 셀프서비스 모델에서 인트라데이 캐시를 활용하여 핵심 뱅킹 시스템에 대한 간섭을 최소화할 수 있습니다.

이전에는 3시간이 지난 후에야 핵심 예금 정보를 공유할 수 있었던 반면, Z DIH 파일럿을 통해 M&T는 1초 미만의 정확도로 핵심 예금 정보를 효율적으로 공유할 수 있게 되었습니다. 관련 정보가 지속적으로 계산되므로 지급 결정 애플리케이션과 같은 기능에서 계정 정보를 확보하여 더욱 정확하게 결제를 승인하거나 거부할 수 있으므로 위험과 사기 발생 가능성이 최소화됩니다. Z DIH는 z/OS에서 완벽하게 실행되므로 애플리케이션 현대화 및 데이터 공동 배치를 비교적 쉽게 수행할 수 있으며 정보 지연과 규정 준수 위험을 줄일 수 있습니다. 또한 Z DIH는 특수 엔진(zIIP라고 함)의 효율적으로 사용하고 쿼리 처리를 핵심 애플리케이션 전용이 아닌 Z DIH로 구동함으로써 비용상 이점을 제공합니다.

데이터 매핑과 테스트가 중요한 요소인 경우, Z DIH를 활용하면 데이터 기반 프로젝트 일정을 40% 단축할 수 있습니다. "기록 시스템에서 데이터 캐시를 채우고 동기화하면 Z DIH의 셀프서비스 기능을 통해 비즈니스 및 기술 파트너가 다른 팀에 의존하지 않고도 기능을 구축할 수 있습니다."라고 플류는 말합니다. Z DIH 인트라데이 캐시의 핵심 뱅킹 정보는 다른 사용 사례와 애플리케이션에서 이해할 수 있고 재사용할 수 있으므로, 소비 애플리케이션이 더 이상 원시 데이터 요소에서 사용자 지정 정보를 생성할 필요가 없습니다.

또한 애플리케이션 개발자, 비즈니스 분석가 및 데이터 과학자가 데이터를 대량으로 전송하거나 핵심 시스템에서 추출할 필요 없이 캐시에 액세스할 수 있습니다. 이 셀프서비스 모델을 통해 핵심 인력이 은행의 지속적인 운영에 꼭 필요한 시스템에 영향을 주지 않으면서 업무를 적시에 유연하게 수행할 수 있습니다. 예를 들어, 비즈니스 분석가는 친숙한 도구를 사용하여 Z DIH 캐시에 있는 정보와 온디맨드 방식으로 상호 작용하여 고객 문제를 신속하게 해결할 수 있습니다.

M&T Bank Corporation(ibm.com 외부 링크)은 뉴욕주 버펄로에 본사를 둔 금융 지주 회사입니다. M&T의 주요 은행 자회사인 M&T Bank는 뉴욕, 메릴랜드, 뉴저지, 펜실베이니아, 델라웨어, 코네티컷, 버지니아, 웨스트버지니아 및 컬럼비아 특별구에서 은행 지점을 운영하고 있습니다. M&T의 Wilmington Trust 계열사와 M&T Bank에서는 신탁 관련 서비스를 제공합니다.