프라하에서의 취업 기회, 밀라노의 한 대학에서 받은 입학 허가서, 산토리니 집에 남는 방이 있는 사촌의 관대한 제안.
유럽인들은 수많은 이유로 다른 나라로 이사하며, 이사할 때마다 거주지를 찾거나 차량을 구매하거나 휴대전화를 새로 설정하는 등 새로운 시작을 해야 합니다. 종종 이러한 유형의 거래에서는 신청자가 자신의 신용도를 입증해야 합니다.
그러나 유럽 전체를 포괄하는 신용 평가 기관이 없기 때문에 기업은 거래 데이터를 사용하여 잠재 고객을 평가함으로써 큰 이점을 얻게 됩니다. 안타깝게도 오늘날에는 그러한 유형의 평가가 존재하지 않으므로 가장 기본적인 필수 정보조차 확보하기가 매우 어려울 수 있습니다.
은행 서비스의 낮은 커버리지
결제 계좌가 없는 유럽인의 수는 약 5,800만 명입니다.
적은 은행 계좌 수
다른 EU 회원국에서 은행 계좌를 성공적으로 개설한 유럽 시민은 단 3%에 불과합니다.
"악순환의 연속입니다."라고 Finclude의 공동 창립자인 야니스 지오카스는 설명합니다. "유럽에서 신용 평가를 받으려면 신용이 있어야 합니다. 하지만 애초에 신용이 없으면 신용을 쌓을 수 없습니다. 유럽에서 신용 상품 보급률은 50% 미만이며, 이는 유럽인 2명 중 1명 이상이 신용 기록이 없어 어떠한 종류의 신규 신용 신청도 할 수 없다는 것을 의미합니다."
Finclude는 이러한 상황을 바꿀 계획을 가지고 있습니다. Finclude는 IBM® Hyper Protect Accelerator 프로그램 팀과 엄선된 IBM 제품의 도움을 받아 EU 전역의 기업에 신규 및 기존 고객에 대한 심층적인 인사이트를 제공하여 신용 및 기타 상품 확대에 관한 더 나은 결정을 내릴 수 있도록 지원합니다.
2018년에 Finclude를 설립했을 때 지오카스는 고려해야 할 사항이 많았습니다. "규제 기관으로서 가장 큰 과제 중 하나는 매우 민감한 개인 정보를 관리하는 것입니다."라고 그는 말합니다. 공동 창립자이자 최고 위험 책임자인 이오안나 스타네글루디와 함께 IBM Hyper Protect Accelerator 프로그램 팀을 만났을 때, 그들은 제대로 된 팀을 만났다는 것을 바로 알 수 있었습니다.
"첫 통화에서부터 Hyper Protect의 작동 방식을 이해한 후 보안, 개인 정보 보호 및 규정 준수 작업을 아웃소싱하는 것과 마찬가지라는 것을 알게 되었습니다."라고 그는 말합니다. "우리는 매우 소규모의 팀이었기 때문에 이 모든 작업을 처리할 수 있는 IBM 전문가를 활용할 수 있어서 다행이었습니다."라고 그는 말합니다.
Hyper Protect Accelerator 팀과 함께 Finclude의 창립자들은 이 신규 회사를 위한 강력한 보안 태세를 개발했습니다. IBM Cloud® Hyper Protect Crypto Services 제품은 Finclude의 데이터 암호화 키를 보호합니다. 이 클라우드 기반 하드웨어 보안 모듈(HSM)은 업계 최초로 FIPS 140-2 레벨 4 인증을 받았으며, 이는 가장 엄격한 최신 기술을 사용하여 키를 암호화한다는 의미입니다. "IBM조차도 HSM에 보관된 데이터에는 액세스할 수 없습니다."라고 지오카스는 설명합니다.
또한 이 솔루션은 독일 프랑크푸르트 인근의 세 곳의 별도 데이터 센터에 위치한 Postgre SQL 서비스용 IBM Cloud Hyper Protect DBaaS를 활용합니다. "지속적으로 모니터링되고 지리적으로 분산되어 있는 완전히 격리된 데이터베이스라는 사실은 우리가 사용하는 데이터에 대해 법적으로 요구되는 중복성을 제공합니다."라고 지오카스는 말합니다.
또한 이 솔루션은 IBM Cloud Kubernetes Service를 사용하여 분기말 결산을 통해 사용량을 늘리거나 줄일 수 있으며, IBM Cloud Object Storage 서비스는 금융 기관의 원시 데이터를 위한 보안이 강화된 저장소를 Finclude에 제공합니다.
IBM 제품을 통해 Finclude는 현지 은행인 아일랜드 중앙은행에 개인 정보 보호 및 보안에 대한 자사의 노력을 입증할 수 있었습니다. "은행은 우리 회사를 면밀히 조사했습니다. 마치 300명쯤으로 구성된 팀인 것처럼 내부 감사, 외부 감사, 보안 감사를 받길 기대했죠. 하지만 그 당시에는 우리 둘뿐이었습니다."라고 지오카스는 말합니다.
아일랜드 중앙은행은 면밀한 조사 끝에 Finclude에 필요한 라이선스와 승인을 부여하여 유럽 연합 전역의 다른 은행과 제휴할 수 있는 기회를 열었습니다. 마찬가지로 Finclude와 IBM의 제휴는 이 회사의 노력에 특별한 진정성을 부여했습니다. 지오카스는 "IBM에서 우리 회사의 데이터를 모니터링하고 있다고 말하는 순간, 모든 대형 금융 기관은 이것이 단순히 두 사람이 어떤 아이디어에 대해 이야기하는 것 이상이라는 사실을 알게 됩니다."라고 말합니다.
IBM Hyper Protect Accelerator 팀과 함께한 Finclude의 시간은 큰 보람을 안겨 주었습니다. 그러나 스타네글루디는 이렇게 말합니다. "액셀러레이터는 단지 6개월 동안만 진행된 것이 아니었으며 완전히 만족스러웠습니다. 우리를 포용하며 진심으로 도와주었고, 2년이 지난 지금도 우리는 여전히 팀의 일원입니다."
2022년 초에 IBM Cloud for Financial Services(FS Cloud) 플랫폼으로 이전할 예정인 Finclude의 미래는 매우 유망해 보입니다. 스타네글루디는 "FS Cloud를 이용하면 제품을 출시하는 데 도움을 줄 수 있는 많은 싱크탱크, 시스템 통합업체 및 기타 파트너에 액세스할 수 있기 때문에 최대한 활용할 계획입니다."라고 말합니다.
기술적 측면에서 Finclude는 IBM Watson® 기술을 사용하여 솔루션에 AI 구성 요소를 도입할 계획입니다. "Watson과 이러한 유형의 기술은 매우 흥미로울 수 있습니다."라고 지오카스는 말합니다. "우리는 규제 요건 준수와 관련된 위험 없이 AI를 활용할 수 있는 방법을 알아보기 위해 논의를 시작했습니다. 매우 흥미롭고 기대되는 전망입니다."
2018년에 설립되어 아일랜드 더블린에 본사를 둔 Finclude(ibm.com 외부 링크)는 기업이 개인의 거래 데이터를 분석하여 신용도에 대한 명확한 인사이트를 도출할 수 있는 기술을 제공합니다. 이 솔루션은 유럽 연합 전체에 서비스를 제공하도록 설계되었습니다. Finclude에는 12명의 직원이 있습니다.
법률
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2021년 12월 미국에서 제작됨
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