은행은 민첩성이나 최첨단 기술에 속해 있지 않다고 여겨지는 경우가 많습니다. 신뢰할 수 있고 일관적이며 제도적일까요? 그렇습니다. 하지만 신속하게 변화하거나 빠르게 진화하고 있을까요? 그다지 그렇지 않습니다. 그리고 EU가 2013년에 PSD2(Payment Service Providers Directive) 개정본을 통과시켰을 때 달성하려고 했던 것은 혁신과 시장 경쟁 촉진의 필요성이었습니다.
이 새로운 지침은 은행 및 기타 금융 기관이 오픈 뱅킹 개념을 수용하도록 유도하여 유럽 내 혁신과 서비스 품질 향상을 모색했습니다. 결과적으로 엄격한 규제 한도 내에서 운영되는 제삼자 공급업체(TPP)는 이러한 발전을 활용하여 은행 고객에게 부가 가치 서비스를 제공할 수 있습니다.
"PSD2 이전에는 두세 개의 은행에 계좌가 있는 경우 해당 계좌를 관리하기 위해 두세 개의 모바일 뱅킹 앱이 필요했습니다"라고 최신 결제 수단 처리업체인 Bankart의 비즈니스 개발 및 혁신 디렉터인 Sinisa Jancic는 설명합니다. "일반적으로 각 은행이 고객에게 제공할 수 있는 솔루션은 하나뿐이었고, 이 솔루션이 그다지 좋지 않으면 좋든 싫든 그 솔루션을 억지로 사용해야 했습니다."
"하지만 오픈 뱅킹을 사용하면 핀테크 회사나 기술적으로 진보된 은행이 TPP가 되어 모든 계좌를 확인하고 관리할 수 있는 앱을 제공할 수 있습니다"라고 그는 계속 설명합니다. 마찬가지로, 공급업체는 즉각적인 최신 결제 옵션을 사용하여 Visa, MasterCard와 같은 기존 결제 체계를 우회하는 결제 시스템을 제공할 수 있습니다. 이 모든 것은 우리 업계에서 상당히 급진적인 일이었습니다."
강력한 존재감
Bankart는 현재 슬로베니아 은행 15개 중 11개가 포함된 오픈 뱅킹 솔루션을 제공하고 있습니다.
엄청난 거래량
이 기업은 평균적으로 매월 4,500만 건이 넘는 거래를 처리합니다
그러나 급진적인 변화를 이루는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 그리고 많은 금융 기관은 오픈 뱅킹 솔루션 배포에 사용할 수 있는 내부 IT 기술과 지식을 갖추는 데 어려움을 겪고 있습니다.
"PSD2는 개별 은행이 해결할 수 있는 간단한 문제가 아니었으며 우리는 여러 고객사로부터 도움을 요청하는 연락을 받기 시작했습니다"라고 Jancic는 회상합니다. "우리는 직불카드와 신용카드, 모바일 결제, 전자 인보이스 등 다양한 비즈니스 분야를 보유하고 있습니다. 그래서 통합이 필요하거나 일종의 인프라 솔루션이 필요한 프로젝트가 슬로베니아에 들어오면 국내 은행들은 효율적이고 중앙 집중화된 옵션을 찾는 경향이 있습니다."
Bankart는 IBM 비즈니스 파트너인 SRC sistemske integracije d.o.o.와 협력하고 IBM 기술을 활용하여 새로운 오픈 뱅킹 플랫폼을 출시했습니다. 이 솔루션은 TPP와의 통합을 용이하게 하는 개방형 API 연결뿐만 아니라, 은행이 PSD2 및 Berlin Group에서 정한 규정 및 표준과 같은 기존 규정 및 표준을 지속적으로 준수할 수 있도록 지원합니다.
"분명한 것은 SRC의 직원들이 상당한 지식을 갖추고 있다는 점입니다"라고 Jancic는 말합니다. "마이크로서비스 프로그래밍과 아키텍처에 대해 잘 알고 있으며, 비공식적인 범유럽 표준인 Berlin Group 표준을 기반으로 솔루션을 설계했습니다."
이 새로운 솔루션은 Bankart의 프라이빗 클라우드 환경 내에 설치되며, Kubernetes 컨테이너화 및 관리를 위해 Red Hat® OpenShift®를 사용합니다. 또한 Bankart와 IBM 팀은 IBM API Connect® 기술을 사용하여 플랫폼의 개발자 포털을 위한 사용자 정의 API 인터페이스를 구축하여 결제 개시, ATM 네트워크 데이터 액세스, 거래 보고 등 다양한 서비스를 간편하게 만들 수 있었습니다.
SRC의 영업 책임자인 Toni Zupancic는 프로젝트에 대한 자세한 인사이트를 다음과 같이 설명합니다. "우리는 Kubernetes에서 API 측면에 집중했습니다. 마이크로서비스에서 이를 Bankart의 비즈니스 로직에 맞춰 정렬했습니다. 그리고 이 모든 것을 IBM API Connect와 결합하여, 우리가 집중하고 있던 규제 요건을 충족할 수 있으며 매우 빠르게 변화하는 API를 만들 수 있었습니다."
Bankart 솔루션은 출시된 후 슬로베니아 시장에서 빠르게 성공을 입증했습니다. "슬로베니아에는 15개 은행이 있으며, 그중 11곳이 Bankart 오픈 뱅킹 솔루션을 사용하기로 결정했습니다"라고 Jancic은 말합니다. 특히 나머지 은행들은 대부분 대규모 국제 금융 그룹의 자회사이기 때문에 이는 꽤 좋은 성과라고 말할 수 있습니다.”
특히, 이 11개 은행은 새로운 Bankart 플랫폼을 통해 오픈 뱅킹 환경을 구축하는 비용을 절감하는 동시에 은행이 사내에서 자체적인 플랫폼을 구축하는 데 필요한 시간을 크게 단축하고 개발 및 배포 일정을 단축할 수 있었습니다. Jancic은 "우리는 나머지 은행에 대해서도 여러 플랫폼에 걸쳐 통합했기 때문에 이제 Bankart 솔루션 사용자는 단일 액세스 포인트를 통해 전국의 모든 계좌에 액세스할 수 있습니다"라고 덧붙였습니다.
Bankart는 이 프로젝트의 성공 외에도 IBM, SRC 모두와 협력하기로 한 선택에 만족하고 있습니다. Jancic는 다음과 같이 설명합니다. "대부분의 웹 서비스 백본이 이미 IBM에서 실행되고 있었기 때문에 IBM API Connect는 이미 익숙한 기능을 확장한 것에 불과했습니다. 마이크로서비스 아키텍처와 Red Hat OpenShift가 우리 비즈니스에 얼마나 큰 도움이 되는지 알게 되면서 SRC와 함께 훨씬 더 자신 있게 행동할 수 있었습니다."
Zupancic은 이 주제에 대해 계속 이어 말했습니다. "이 솔루션의 규모는 엄청났습니다. 우리는 서로 다른 은행 11개에 서비스를 제공하고 있으며, 각 은행은 고유한 보안 요구 사항 등을 가지고 있습니다. 하지만 우리는 혼자서 하는 것보다 함께 하는 것이 모두 훨씬 더 편안했습니다. IBM 인프라, 마이크로서비스에 대한 우리의 지식, Bankart의 은행 관련 경험 덕분에 우리는 모두 매우 빠르게 작업하고 모든 기반을 포괄하여 규정을 준수하는 개방형 솔루션을 만들 수 있었습니다."
20여 년 전 슬로베니아 은행이 설립한 Bankart는 현재 남동부 유럽 6개 국가에 있는 20개 이상의 은행에 부가 금융 서비스를 제공하고 있습니다. Bankart는 약 200명의 직원이 근무하고 있고 매월 4,500만 건 이상의 거래를 처리하며, ATM, POS, 사기 방지, 오픈 뱅킹 및 결제 관련 서비스를 전문으로 하는 기업입니다.
SRC sistemske integracije d.o.o. 소개
IBM 비즈니스 파트너 SRC는 30년 이상 산업별 맞춤형 IT 솔루션과 서비스를 통해 비즈니스의 혁신과 성장을 지원해 왔습니다. 이 회사는 슬로베니아 류블랴나에 본사를 두고 있으며 현재 300명 이상의 직원이 근무하고 있습니다.
각주
© Copyright IBM Corporation 2022. IBM Corporation, Hybrid Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
2022년 1월 미국에서 제작.
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