Bank Zero 팀은 혁신적인 앱 중심 모델을 구현하기 위해 몇 가지 세부 사항을 조사하기 시작했습니다. Bank Zero는 사람의 개입이 많이 필요하지 않은 로우 터치 모델을 통해 사용자에게 높은 수준의 제어권 및 투명성을 제공하는 것을 목표로 했습니다.

“은행에 들어오고 나가는 모든 자금에 대한 가시성을 제공하고자 했습니다”라고 Prag는 말합니다. “은행에 자체적으로 자금을 조달했기 때문에 기존의 핵심 뱅킹 소프트웨어 제품군에 수백만 달러를 투자할 수 없었습니다. 우리는 보안, 유용성 및 투명성에 관한 세계 최초의 기능을 제공하는 오픈 소스 소프트웨어 기반 플랫폼을 비용 효율적으로 자체 구축하고 싶었습니다.”

Bank Zero의 최우선 과제는 새로운 뱅킹 플랫폼을 지원할 IT 인프라를 선택하는 것입니다. 큰 야망을 안고 은행은 경쟁력 있는 가격대에서 전문 지식, 규모 및 성능을 모두 제공하는 공급업체 전문가를 찾기 시작했습니다.

“우리는 중소기업과 더불어 남아프리카 공화국의 모든 개인에게 다가가는 것을 목표로 하고 있습니다”라고 Prag는 설명합니다. “그래서 우리는 쉽게 확장할 수 있는 IT 기반을 원했습니다. 고객에게 무료 또는 낮은 수수료를 제공하려면 내부 효율성을 극대화해야 하므로 관리가 간편하고 안정성이 매우 뛰어난 솔루션을 찾고 있었습니다. 고객 경험은 우리에게 매우 중요하기 때문에 성능이 또 다른 우선순위였습니다. 마지막 우선순위는 보안이었습니다. 우리의 앱 중심 모델은 우리가 모든 사태에서 데이터를 보호할 것으로 신뢰하는 사용자에 달려 있습니다.”

Bank Zero는 IBM과 협력하기로 결정하기 전에 다양한 IT 공급업체에 대한 엄격한 평가에 착수했습니다. Prag는 다음과 같이 말합니다. “IBM 팀과 연락되자마자 우리는 IBM 팀이 우리의 비전을 실현하는 데 도움이 되는 올바른 선택이라는 것을 알았습니다. IBM 팀을 통해 우리의 모든 질문에 답할 수 있는 기술 전문가의 지원을 전례 없는 수준으로 받을 수 있었습니다. 우리는 깊은 관계를 구축해 왔으며, IBM의 주요 담당자들은 Bank Zero 미션을 진전시키기 위해 그 이상의 노력을 기울이고 있습니다."

Bank Zero는 성능을 평가하기 위해 IBM 기술을 종합적으로 테스트했습니다. Prag는 다음과 같이 회상합니다. “우리는 IBM LinuxONE을 분산 서버 접근 방식과 비교하여 각 제품의 CPU가 다양한 작업을 처리하는 방식을 정확히 분석하는 코드를 작성했습니다. 결과는 놀라웠습니다. IBM LinuxONE의 고유한 메모리 아키텍처를 사용하면 분산 서버가 제공하는 밀리초 단위가 아닌 마이크로초 단위로 성능을 측정할 수 있습니다. 대량의 거래를 병렬로 처리하면 그 숫자가 빠르게 커집니다!”

Bank Zero 팀은 Ubuntu를 실행하는 IBM® LinuxONE Rockhopper II 플랫폼을 선택했습니다. 이 솔루션은 Docker, Kubernetes, Wildfly, Java 등을 포함하는 은행의 오픈 소스 스택을 호스팅합니다.

“Ubuntu와 IBM LinuxONE의 조합이 우리에게 비용 효율성이 매우 높다는 것을 입증할 수 있었습니다”라고 Prag는 말합니다. “우리는 이제 Ubuntu를 중심으로 환경 여러 부분의 루트 액세스 권한을 가진 사람이 정확히 누구인지에 대한 지속적인 가시성을 제공하는 독점 보안 기능을 구축했습니다.”

Bank Zero는 응답 시간을 더욱 단축하기 위해 IBM FlashSystem® 스토리지를 구축했습니다. Prag는 다음과 같이 덧붙입니다. “기존 디스크 하위 시스템은 우리의 성능 요구 사항을 충족하지 못했습니다. 스토리지가 성능에 병목 현상을 일으키지 않도록 IBM의 NVME 가속 올 플래시 어레이를 선택했습니다.”

Bank Zero는 데이터를 보호하기 위해 카드 거래를 위한 퍼베이시브 암호화 및 EKMF 엔터프라이즈 키 관리를 비롯한 IBM LinuxONE 보안 기능을 활용했습니다. 이 은행은 또한 IBM 연구소와 협력하여 새로운 암호화 기능을 개발했습니다.

“우리는 IBM과 협력하여 보안에 대한 다층적 접근 방식을 취하고 환경 전체에 IBM 암호화 API를 내장했습니다”라고 Prag는 말합니다. “보안 프로토콜부터 방화벽까지, 악의적인 공격자가 데이터에 접근하려면 여러 가지 조치를 우회해야 합니다. IBM LinuxONE의 장점은 설계상 보안이 뛰어나다는 점입니다. 실제로 비밀 소스가 회로에 내장되어 있어 유출시키기가 매우 어렵습니다. 우리는 자신의 역량을 매우 잘 알고 있는 IBM 팀의 공로를 인정해야 합니다.”

Bank Zero는 고객 경험을 가치 제안의 핵심으로 삼아 보안이 성능이나 운영 효율성에 영향을 미치지 않도록 하는 데 열중했습니다.

“우리는 IBM 기술을 사용하여 관리에 전문 기술이나 주의가 많이 필요하지 않은 강력한 사이버 복원력 전략을 개발했습니다”라고 Prag는 말합니다. “IBM LinuxONE, IBM FlashSystem, Ubuntu를 통합함으로써 서비스 수준에 영향을 주지 않으면서도 데이터를 자동으로 암호화하고 고객에게 추가적인 보호 기능을 제공할 수 있게 되었습니다.”

Bank Zero는 몇 달 전 출범한 이래 고객 기반이 빠르게 성장하는 것을 보았습니다. Bank Zero는 증가하는 수요를 충족할 수 있는 역량을 갖추고 있다고 확신합니다.

“Bank Zero는 IBM과 오픈 소스 기술의 지원을 받아 시장에서 주목받고 있습니다”라고 Prag는 말합니다. “고객 100,000명의 손익분기점에 도달하는 것을 목표로 하고 있으며, 카드 거래가 두 배로 증가하고 앱 로그인이 10배로 증가하는 동안에도 밀리초 미만의 응답 시간을 유지하고 있습니다. 확장성이 뛰어난 IBM 인프라 덕분에 큰 변화 없이도 200만~300만 명의 고객을 수용할 수 있다고 확신합니다.”

Bank Zero는 상대적으로 작지만 실속있는 IT 팀을 유지하면서 급속한 성장을 수용할 수 있었으며, 이러한 요인은 회사의 수수료 무료 모델 구축에 결정적인 기여를 했습니다. IBM 기술이 제공하는 내장된 자동화와 간단한 관리는 은행의 내부 효율성에 크게 기여합니다.

“수천 명의 뱅킹 서비스를 지원하는 IBM LinuxONE 플랫폼을 관리하는 직원은 단 두 명뿐입니다”라고 Prag는 말합니다. “우리는 IBM 기술을 선택함으로써 완전히 새로운 방식으로 남아프리카 공화국 은행 부문에 영향을 미치는 데 집중할 수 있게 되었습니다. 우리는 고객층을 개발하고 앱의 흥미로운 새 기능을 개발하는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다.”

Bank Zero는 스마트폰과 관련 뱅킹 기술이 주도하는 뱅킹의 최전선에서 자리매김하고 있습니다.

Prag는 다음과 같은 결론을 내립니다. “우리는 세계 최초로 IBM LinuxONE에서 오픈 소스 뱅킹 플랫폼을 운영하는 은행이며, 남아프리카 공화국에서 완전히 지점 없는 뱅킹 서비스를 제공하는 최초의 은행입니다. Bank Zero는 최고의 IBM과 오픈 소스 기술을 결합하여 남아프리카 공화국과 그 밖의 지역에서 재정적 자유를 확대할 것으로 확신하는 뱅킹의 혁명을 주도하고 있습니다. IBM과의 관계는 이러한 변화를 실현하는 데 중추적인 역할을 합니다.”

Bank Zero외부 링크(ibm.com 외부 링크)는 기업 및 개인 모두를 대상으로 하는 최신 앱 기반 은행으로, 사용자에게 제어권과 투명성을 제공합니다. 2018년 1월에 발표된 Bank Zero는 무료 또는 낮은 수수료, 고급 앱, 특허받은 카드, 이메일 채팅을 제공합니다. 남아프리카 공화국 요하네스버그에 본사를 두고 있으며, 고객이 매일 겪는 은행 업무 문제를 해결하는 데 주력하고 있습니다.