오픈 뱅킹은 경제 성장을 주도하려는 사우디아라비아 왕국 비전의 핵심 기둥으로 확인되었으며, 사우디아라비아는 은행이 최신 현지 규제 표준에 따라 오픈 뱅킹 플랫폼을 개발하고 배포하도록 엄격한 기한을 설정했습니다. Bank Albilad(BAB)가 시간적 여유를 갖고 이를 수행할 수 있었던 방법은 다음과 같습니다.
2016년 9월 사우디아라비아(KSA)가 석유 의존도를 낮추고 경제를 다각화 및 현대화하며 보건, 교육, 인프라, 레크리에이션, 관광 등 공공 서비스 부문을 발전시키기 위한 전략적 프레임워크를 발표하면서 이 프로젝트가 본격적으로 시작되었습니다. 장기 전략인 비전 2030은 활력 있는 사회, 야심찬 국가, 그리고 무엇보다도 번영하는 경제라는 세 가지 핵심 테마로 요약됩니다.
5년 후, 사우디아라비아는 경제 성장을 주도한다는 새로운 혁신적인 목표를 향해 나아가면서 금융 부문 개발 프로그램(FSDP)에 따라 2021년에 오픈 뱅킹 서비스를 시작했습니다. 이는 KSA를 '기술 기반 금융 서비스 혁신을 토대로 개인과 사회의 경제적 역량을 강화하는 글로벌 핀테크 허브'로 거듭나게 하겠다는 취지였습니다.
전 세계적으로 빠르게 진행되는 혁신과 변화에 자극을 받아 사우디아라비아는 경제 다각화를 가속화하고자 했습니다. 그 결과, 2022년 11월 SAMA는 사우디아라비아에서 오픈 뱅킹 서비스를 출시하는 데 있어 은행과 핀테크 기업이 서비스를 시작할 자격을 갖추었는지를 확인하기 위한 일련의 법률, 규제 지침 및 기술 표준인 오픈 뱅킹 프레임워크를 발표했습니다 . 이 프레임워크는 은행이 현지 규제 표준에 따라 2022년 말까지 계좌 정보 API를, 2023년 3월까지 결제 개시 API를 제공하도록 의무화했습니다.
사우디의 선도적인 이슬람 은행인 Bank Albilad는 이러한 전환이 시작되기 몇 년 전에 영국 표준에 따라 오픈 뱅킹 플랫폼을 개발하고 배포했습니다. 마감 시한이 얼마 남지 않은 상황에서 Bank Albilad 팀은 KSA 표준에 따라 플랫폼을 개발하고 배포하기 위해 시간과 경쟁을 벌였습니다.
수많은 비즈니스 위험으로부터 비즈니스를 보호하고 신속하고 정확하게 규정 준수를 달성하기 위해 이 회사는 API 관리 도구를 찾기 시작했고, 결국 IBM Cloud Pak for Integration을 채택하기로 결정했으며, 특히 IBM API Connect 기능을 활용하기로 했습니다.
Bank Albilad가 준비를 잘 마칠 수 있었던 것은 선견지명 덕분이었습니다. 이 은행은 API 경제를 파악하고 현장에서의 전문성을 통해 제품 처리 속도를 높이며 소비자 만족도와 신뢰를 높이고 새로운 시장에 대한 접근성을 높이며 협업을 강화하는 등 다양한 이점을 얻을 수 있는 방법을 파악했습니다. "몇 년 전에 우리는 API 경제의 잠재력에 주목했고 선도적인 은행으로서 향후 몇 년 동안 민첩성을 갖추기 위해 이를 활용해야 했습니다. 그래서 2018년에 Bank Albilad가 이러한 비전을 가지고 있었을 때, API를 효율적으로 생성, 관리, 보호하며 시장에 들어올 수 있도록 도와주는 API 관리 플랫폼을 찾기 시작했습니다." BAB는 말합니다.
따라서 SAMA가 오픈 뱅킹에 대한 새로운 가이드라인과 기한을 발표했을 때, 은행이 시간을 절약하고 효율성을 높이며 출시 기간을 단축할 수 있는 적합하고 호환 가능한 API 관리 솔루션을 찾을 수 있는지에 대한 우려가 크게 제기되었습니다. Bank Albilad 팀은 API 관리 도구 에코시스템을 철저히 평가한 후 API Connect를 선택했습니다. API Connect는 엔터프라이즈급 확장성, 유연성 및 직관적인 기능을 통해 API를 지속적으로 생성, 관리, 보호하며 시장에 들어오고 수익을 창출할 수 있도록 해 온프레미스와 클라우드 전반에서 디지털 혁신을 촉진할 수 있도록 합니다.
하지만 몇 가지 중요한 우려 사항이 있었습니다.
“KSA 표준에 따라 오픈 뱅킹 여정을 시작했을 때 프레임워크가 BAB가 달성하고 준수해야 하는 고객 경험 지침, API 사양, 구현 요구 사항 및 운영 지침으로 구성되어 있었기 때문에 API Connect를 사용하여 이를 달성할 수 있을지 확신할 수 없었습니다. 그래서 이러한 목표를 달성하기 위해 API Connect를 보완할 다른 대체 제품에 대한 시장을 조사하기 시작했습니다.” BAB가 말했습니다.
결국 Bank Albilad 팀은 제품의 실행 가능성에 대한 보증을 받기 위해 현지 IBM 파트너에게 연락했습니다. 이렇게 해서 Bank Albilad의 규정 준수를 향한 빠른 여정이 시작되었습니다. “우려 사항에 대한 IBM 팀의 대응은 훌륭했습니다. 팀과 함께 여러 세션을 개최하여 BAB가 직면한 많은 장애물을 간략히 설명했으며 IBM의 지원은 타의 추종을 불허했습니다. IBM은 글로벌 표준에 따라 유사한 구현을 조사하고 IBM API Connect를 사용하여 유사한 구현을 찾아 BAB에 적용했습니다. 그리고 성공적이었습니다!" BAB는 설명했습니다.
API Connect를 활용한 후 테스트가 수행되었습니다. Bank Albilad 팀은 KSA 표준에 따라 정해진 정책, 절차 및 기본 보안 모범 사례를 따르는 오픈 뱅킹 플랫폼을 기한보다 앞서 개발할 수 있었습니다. "특히 보안에 대한 규정 준수 및 인증을 보장하기 위해 여러 테스트를 수행했습니다. 기본 제공 정책, 정책 매핑 및 구성의 결과로써 이 도구가 개발을 빠르게 촉진하도록 큰 도움을 주었으며 이는 매우 인상적이었습니다. 직관적인 기능 덕분에 BAB 측에서 납품을 가속화하여 출시 시간을 단축하고 로우코드 기능을 사용하여 마감일을 맞출 수 있었습니다." BAB가 말했습니다.
금융 기관들이 규정 준수 보장하기 위해 분주히 움직이고 있는 가운데, Bank Albilad는 API 경제에 대한 깊은 지식, IBM이 제공하는 엔터프라이즈급 솔루션, IBM 팀의 탁월한 대응력과 지원을 바탕으로 우위를 점할 수 있었습니다. API Connect를 통해 Bank Albilad는 가능한 가장 낮은 비용으로 OpenID Foundation에서 필요한 FAPI(금융 등급 API) 인증을 받을 수 있었습니다. FAPI 요구 사항을 충족하기 위해 수많은 보안 솔루션이 필요한 다른 은행과 달리, API Connect는 유일한 솔루션으로, Bank Albilad가 개발을 간소화할 수 있도록 도와주었습니다.
또한 IBM API Connect의 상대적인 사용 편의성 덕분에 Bank Albilad는 API를 빠른 속도로 최적화하여 시장 출시 시간을 단축하고 잠재적인 수익 증대, 고객 만족도 향상, 시장 변화에 대한 민첩성 및 적응성 향상, 테스트 및 미세 조정 기회, 비용 절감 등을 실현할 수 있었습니다.
또한 Bank Albilad는 신속한 인증 획득으로 경쟁 우위를 확보하여 은행의 브랜드 이미지를 높이고 시장에서 가장 혁신적이고 민첩한 오픈 뱅킹 제공 업체 중 하나로 자리매김했습니다. “빠른 프로세스로 시장에서 은행의 디지털 브랜드 이미지가 높아졌습니다. 더 중요한 것은 파트너십 측면에서 더 많은 핀테크 기업으로부터 신뢰를 얻을 수 있었다는 것입니다.” BAB는 결론을 내렸습니다.
마지막으로, IBM API Connect를 통한 Bank Albilad의 인증은 금융 부문의 혁신을 지원하고 금융 포용을 추진하려는 SAMA의 비전 실현이 한 걸음 더 가까워졌습니다.
Bank Albilad는 1425H(2004년에 해당)에 Royal Decree에 의해 설립된 사우디 합작 주식 회사로, 법인 자본금은 SAR 10,000,000,000입니다. 사우디아라비아 리야드에 본사를 두고 있으며 사우디 증권 거래소 Tadawul에 상장되어 있습니다(ALBILAD).
이 은행은 사우디아라비아 전역에 105개 이상의 지점과 7개의 영업 센터, 자회사 Enjaz가 운영하는 150개 이상의 송금 센터를 운영하고 있습니다. 이 은행은 이슬람법을 준수합니다. 개인, 기업 및 중소 기업 고객에게 서비스를 제공하고 사우디아라비아 전역의 여러 도시에 있는 특별 센터를 통해 중소 기업 고객을 지원합니다. Bank Albilad는 사우디아라비아의 리야드에 본사를 두고 있습니다.
각주
© Copyright IBM Corporation 2023. IBM Corporation, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
2023년 12월 미국에서 제작됨
IBM, IBM 로고, IBM Cloud Pak 및 Instana는 미국 및/또는 기타 국가에서 International Business Machines Corporation의 상표 또는 등록 상표입니다. 기타 제품 및 서비스 이름은 IBM 또는 다른 회사의 상표일 수 있습니다. 최신 IBM 상표 목록은 ibm.com/trademark에서 확인하실 수 있습니다.
Red Hat 및 OpenShift는 미국 및 기타 국가에서 사용되는 Red Hat, Inc. 또는 그 자회사의 상표 또는 등록 상표입니다.
이 문서는 최초 발행일 기준 최신 문서로, IBM은 언제든지 해당 내용을 변경할 수 있습니다. IBM이 현재 영업 중인 모든 국가에서 모든 제품이 제공되는 것은 아닙니다.
본 문서에서 인용되거나 설명된 모든 고객 사례는 일부 고객이 IBM 제품을 이용한 방식과 그로 인해 달성할 수 있는 결과에 대한 예시로 제공됩니다. 실제 환경 비용과 성능 특성은 개별 고객 구성 및 조건에 따라 다를 수 있습니다. 각 고객별 실제 결과는 전적으로 고객이 주문한 시스템과 서비스에 따라 크게 달라질 수 있으므로 일반적인 기대 결과는 제시될 수 없습니다. 본 문서의 정보는 상품성, 특정 목적에의 적합성, 비침해성 보증 또는 조건을 포함하여 명시적 또는 묵시적 보증 없이 '있는 그대로' 제공됩니다. 제품 제공 시의 계약 조건에 따라 해당 IBM 제품을 보증합니다.
고객은 적용되는 모든 법률과 규정을 모두 준수할 책임이 있습니다. IBM은 법률 자문을 제공하지 않으며, 고객이 자사의 서비스 또는 제품을 통해 법률이나 규정을 준수할 수 있음을 표현하거나 보증하지 않습니다.