매년 거래처 중 3분의 1 이상이 신용 한도를 요청하는 Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.는 더 효율적인 승인 프로세스를 구축하고자 했습니다.

이 은행은 프로세스를 자동화하기 위해 SPSS Modeler 소프트웨어를 사용하는 AI 기반 승인 플랫폼인 Analytics Network S.r.l.의 Credit Scorecard Application을 배포했습니다.

농장과 포도원 사이에 위치한 루는 이탈리아 피에몬테의 구불구불한 평원에 자리 잡은 지역입니다. 그리고 마을 외곽의 작은 언덕에는 서기 1000년경에 처음 지어진 중세 성이 서 있습니다. 이 유서 깊은 건축물에는 이 지역의 또 다른 오랜 전통을 자랑하는 Banca Alpi Marittime이 자리 잡고 있습니다.

19세기 말에 설립된 이 은행은 이 지역을 고향으로 삼고 있는 농부, 노동자, 가족에게 금융 서비스와 지원을 제공하며 주변 지역사회에 봉사해 왔습니다.

Banca Alpi Marittime의 총괄 이사 피에로 비아지는 "우리는 수익에만 집중하는 익명의 기업 은행이 아닙니다."라고 설명합니다. "우리는 협동조합 신용 은행(credito cooperativo)으로서 조합원과 지역의 경제 생활을 개선하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 우리는 그들에게 삶을 영위하고, 가족을 꾸리고, 사업을 성장시킬 수 있는 신용과 자원을 제공하고 싶습니다."

이 목표를 달성하기 위해 은행은 소비자와 기업에 대한 개인 신용 한도를 포함한 신용 한도 제공과 관련된 지원 수준을 개선하고자 했습니다. 당시에는 은행 관리자가 각 신용 요청이 들어올 때마다 이를 평가하고, 보유한 정보를 바탕으로 조직과 구성원을 위해 올바른 결정을 내리려고 노력했습니다. 또한 이미 존재하는 신용 한도의 경우, 동일한 담당자가 매년 기존 신용 한도를 평가하여 갱신 또는 조정 여부를 결정해야 했습니다.

"시간이 많이 걸렸죠." 비아지가 말합니다. "고객의 3분의 1 이상이 계정에 신용 한도를 요구하는데, 저는 이 작업을 더 효율적으로 처리할 수 있는 방법을 찾고 있었습니다. 적절한 기술이 이 문제를 해결할 수 있다는 것을 알고 있었지만, 저희는 소규모 은행이고 IT 리소스나 특정 데이터 과학 기술이 없습니다."

특히 비아지는 AI를 기반으로 하는 솔루션이 이러한 중요한 계정을 둘러싼 의사 결정 프로세스를 쉽게 가속화할 수 있다고 확신했습니다. 하지만 이 최첨단 기술을 카루에 도입할 수 있는 방법이 있었을까요?

Banca Alpi Marittime은 새로운 신용 처리 솔루션을 구축한 후 승인 프로세스를 획기적으로 가속화하여 연간 6,000건의 요청 중 약 50%를 자동으로 해결하고 있습니다. 이러한 자동화를 통해 약 10명의 정규직 인력을 다른 업무에 재배치할 수 있게 되어 매년 수십만 유로의 비용을 절감할 수 있습니다.

"불과 몇 달 만에 투자금을 모두 회수했습니다."라고 비아기는 말합니다. “그리고 이 애플리케이션 덕분에 고객 경험을 개선하고 비용을 절감했습니다. 근무 시간을 기다릴 필요 없이 요청에 대한 자동 응답을 받습니다."

또한 은행은 이러한 신용 결정이 비즈니스 규칙에 따라 처리되어 고객을 위한 현명한 결정에 도달하고 있다는 확신을 가질 수 있습니다. "Analytics Network 팀은 스마트한 데이터 기반 솔루션을 제공했습니다."라고 비아기는 말합니다. "그리고 이 프로젝트는 시간, 돈 또는 기술을 크게 투자하지 않고도 데이터 과학으로 혁신할 수 있음을 보여줍니다."

또한 Analytics Network는 IBM 비즈니스 파트너로서의 역할과 솔루션을 지원하는 데 사용되는 IBM 기술에 계속해서 만족하고 있습니다. "SPSS Modeler를 통해 데이터 준비부터 조작, 모델링, 배포에 이르기까지 모든 작업을 수행할 수 있었습니다."라고 캄포레스는 말합니다. "데이터 과학자들이 매우 쉽게 사용할 수 있는 시각적 인터페이스입니다. R이나 Python으로 동일한 작업을 수행한다면 매우 번거로울 것입니다. 솔루션 유지 보수를 위해 고객에게 더 많은 비용을 지불하도록 요청해야 했지만, IBM을 사용하면 TCO(총소유비용)를 낮게 유지할 수 있습니다."

1899년 원래 이름인 'Cassa Rurale di depositi e prestiti di Carrù'로 설립된 Banca Alpi Marittime(ibm.com 외부 링크)은 이탈리아 카루에 위치한 고대 중세 성에 본사를 두고 있습니다. 이 은행은 지역 경제 발전에 중점을 둔 협동조합 신용 은행(credito cooperativo)으로 운영됩니다.

현재 Banca Alpi Marittime은 튜린, 쿠네오, 사보나 등 95개 지자체를 지원하는 21개 지점을 통해 운영되고 있습니다.

Analytics Network S.r.l. 소개

IBM 비즈니스 파트너 Analytics Network(ibm.com 외부 링크)는 머신 기반 의사 결정을 위한 인지 솔루션을 제공합니다. 이 회사는 2016년에 설립되었으며 이탈리아 볼로냐에 본사를 두고 있습니다.