특히 젊은 층을 중심으로 빠르게 변화하는 소비자 행동으로 인해 초개인화된 모바일 우선 금융 서비스가 요구되고 있습니다. 이는 더 많은 소통과 정보에 입각한 재무 인사이트가 필요하다는 것을 의미합니다. 이러한 요구를 충족하기 위해 Alinma Bank는 대대적인 혁신을 추진했습니다.
사우디아라비아는 비전 2030 이니셔티브를 추진하면서 번영과 지속적인 성장 궤도에 있습니다. 사우디아라비아는 2022년 G20에서 가장 빠르게 성장한 국가(ibm.com 외부 링크)로서 8.7%라는 연 성장률을 기록했습니다. 여느 고속 개발 국가에서 그러하듯이, 사우디아라비아 국민의 구매력 증가는 소비자 행동 변화로 이어졌습니다. 전 세계적인 추세에 따라 사우디아라비아 젊은이들 사이에서 금융 서비스와 같은 중요한 부문의 서비스 제공 기관과 상호 작용하는 방식에 대한 기대치가 빠르게 변화하고 있습니다. 사우디의 소비자들은 디지털 금융 여정의 만족도를 높일 수 있도록 일관되고 편리한 초개인화된 경험을 원하고 있습니다. 강력하고 이용하기 쉬우며 모든 것을 한 곳에서 제공하는 모바일 우선 경험이 가장 중요합니다. 또한 많은 소비자는 금융 기관에 더 높은 수준의 소통을 요구합니다. 재정 건전성을 키우고 돈을 더 잘 관리하는 데 도움이 되는 재무 발자국에서 인사이트를 얻는 데 더 개방적입니다.
이러한 엄청난 변화로 인해 은행 및 기타 금융 서비스 제공 기관은 소비자를 더 잘 이해하고 고객의 요구에 맞는 제품과 서비스를 지속적으로 제공해야 한다는 엄청난 압박을 받고 있습니다. 이슬람 율법을 준수하고 보안을 유지하면서 대규모 혁신을 수용하는 것은 은행이 점점 더 디지털 우선적으로 변해가는 경제에서 경쟁력과 관련성을 유지하기 위한 비즈니스의 필수 요소가 되었습니다.
디지털 채널 자문가 Mohammad Hamoda와 2023년 최고의 이슬람 은행(ibm.com 외부 링크)으로 선정된 Alinma Bank의 디지털 채널 팀에게 있어 변화하는 소비자 취향의 파도를 헤쳐나가고 최적의 고객 만족을 달성하려면 시간이 관건이었습니다. 팀은 금융 서비스 산업의 변화를 연구한 후, 뱅킹 슈퍼 앱을 구축하는 것이 소비자의 요구와 Alinma의 전반적인 비즈니스 방향에 모두 부합한다는 결론을 내렸습니다.
팀은 곧바로 작업에 착수하여 Alinma App(ibm.com 외부 링크)을 여러 모바일 앱의 서비스, 특징 및 기능을 고객과 직원이 사용할 수 있는 단일 앱으로 통합하는 다목적 슈퍼 앱으로 다시 구축하기 위해 서둘러 진행했습니다.
고객의 취향, 기대 사항 및 소비 행동이 진화함에 따라 미래 지향적인 조직인 Alinma Bank는 Alinma App에 내장된 오픈 금융 모델을 활용해야 한다는 것을 깨달았습니다. 이를 통해 은행은 서비스를 효율적으로 제공하고, 디지털 에코시스템 오케스트레이터가 되고, 고객이 어디에 있든 다가갈 수 있습니다.
Alinma Bank는 이러한 새로운 영역을 안전하게 탐색하기 위해 은행의 B2B 온보딩 프로세스와 디지털 혁신 전략을 개선하는 데 도움을 준 신뢰할 수 있는 장기적 디지털 혁신 파트너인 IBM을 선택했습니다. 이 은행은 IBM® Cloud Pak for Integration, IBM® WebSphere Liberty, IBM® Cloud Transformation Advisor, Red Hat OpenShift(ibm.com 외부 링크)와 같은 여러 IBM 솔루션을 활용하여 규모의 경제를 달성하고 시스템 안정성을 강화하며 탁월한 고객 중심 경험을 구현했습니다.
Alinma Bank의 최고 정보 책임자인 Yasser AlOufi는 "IBM 팀과 함께 중동의 변화하는 금융 환경, 그리고 은행의 전략 2025 이니셔티브 및 슈퍼 앱 비전에 대해 논의한 결과, IBM은 우리의 목표와 포부를 충분히 이해했습니다."라고 말합니다. "IBM은 새로운 클라우드 네이티브 기술과 통합되도록 핵심 시스템을 안전하게 전환하기 위해 Cloud Pak for Integration, WebSphere Liberty와 같은 하이브리드 클라우드 및 AI 솔루션을 추천했습니다."
Alinma Bank는 IBM Cloud Transformation Advisor 솔루션을 사용하여 클라우드 네이티브 기능을 활용하기 위해 기존 레거시 API 채널 및 모놀리스 애플리케이션을 평가하고 현대화했습니다. 또한 IBM Cloud Pak for Integration을 활용하여 모바일 앱의 내부 및 외부 API를 관리하고 통합했습니다. IBM WebSphere Liberty는 클라우드 네이티브 애플리케이션으로서의 슈퍼 앱 제공을 가속화하는 데 활용되었으며, Red Hat OpenShift는 앱을 배포하고 라이프사이클을 관리하는 데 활용되었습니다.
은행의 슈퍼 앱 아키텍처를 구축하고 IBM Cloud 네이티브 솔루션에 이를 수용함으로써 은행은 양적, 질적으로 모두 긍정적인 결과를 달성할 수 있었습니다.
앱은 일정에 맞춰 성공적으로 배포되었고, 디지털 채널 팀은 출시 기간을 2배 단축할 수 있었습니다. 이 앱은 모바일과 인터넷 서비스를 원활하게 통합하여 여러 채널과 상호 작용하는 하나의 멀티서비스 계층을 제공합니다. 또한 이 앱은 내부 및 외부 API와 안전하게 통합되어 개인화된 서비스와 매력적인 고객 경험을 위한 데이터 가시성을 제공하는 효율적인 API 기반 서비스 에코시스템을 촉진합니다.
고객은 여러 계좌와 투자를 관리하고, 쇼핑하고 금액을 지불하며, 맞춤형 제안을 받을 수 있습니다. 이에 따라 직원들의 내부 효율성도 향상되었습니다. 앱의 자동화된 기능을 통해 Alinma Bank는 이제 이전보다 훨씬 빠르게 금융 및 신용 요청을 처리할 수 있게 되었습니다. 이를 통해 은행은 이동 중에도 쉽게 접근할 수 있는 맞춤형 금융 솔루션을 제공할 수 있어 고객 관계 점유율을 유지하고 확대하는 데 도움이 됩니다.
AlOufi는 "Red Hat OpenShift와 같은 검증된 IBM Cloud 솔루션에서 슈퍼 앱을 호스팅함으로써 속도, 고성능 및 쉽게 탐색할 수 있는 인터페이스를 갖춘 모바일 플랫폼을 제공하여 고객에게 새로운 가치를 선사하고 금융 서비스 앱을 일상적인 요구 사항을 충족하는 라이프스타일 플랫폼으로 전환하고 있습니다."라고 말합니다.
사우디아라비아 리야드에 본사를 둔 Alinma Bank(ibm.com 외부 링크)는 역동적이고 혁신적이며 이슬람 율법을 준수하면서 뱅킹 및 금융 서비스를 제공하는 이 지역의 핵심 기관으로서, 바쁜 현대 생활에서 고객이 요구하는 속도와 편의성을 선사합니다. 2006년 왕실의 칙령에 의해 설립된 Alinma Bank는 국가 경제에 이바지하고, 개인과 기업이 각자의 목표와 열망을 추구할 수 있도록 도우며 강력한 성과를 보이고 있습니다.
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2024년 5월 미국에서 제작.
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