金融包摂の推進は、社会のあらゆる層に手頃な価格で不可欠な金融サービスを支援する通貨システムの構築という、マレーシア中央銀行（BNM）のビジョンにおいて重要な課題です。BNMの2021年の経済的能力と包摂の需要側に関する調査（ibm.com外部のリンク）によると、マレーシア人の74%しかデジタル金融サービスを利用していません。
BNMは金融包摂を「社会のあらゆる層に対して適切で、手頃な価格で、質の高い金融サービスを提供すること」と定義しています（ibm.com外部のリンク）。これには、サービスを受けていない人々や十分なサービスを受けていない人々の多様で異なるニーズを満たすための金融商品やサービスの拡大が含まれます。技術革新は、BNMの目標を達成するための重要な手段となるでしょう。
Safeguards Groupの子会社で小売銀行部門の新規参入者、Safeguards CS Sdn Bhd（SCS）は、サービスを受けていない人々や十分なサービスを受けていない人々に金融サービスを提供する必要性を認識し、機会を捉えました。SCSは、従来の銀行サービスを補完する現金ソリューションを提供し、国民にさらなる利便性をもたらします。
2022年6月、SCSはマレーシアの中央インフラプロバイダーであるPayments Network Malaysia Sdn Bhdから、同社の共有ATMネットワークに接続し、市場のニーズに応えるためにSafeguards現金リサイクラー機（Safeguard CRM）を導入するためのライセンスを取得しました。Safuguard CRMは、本質的にはマレーシアの上位20行に関連する独立した現金自動預け払い機（ATM）です。つまり、口座を持っている人なら誰でもCRMを使用して現金の入金、送金、引き出し、銀行残高の確認を行うことができます。
SCSはスタートアップ企業として、コストを最適化しながら生産性を向上させることに重点を置いています。また、事業を迅速に拡大し、必要に応じて技術系の人材にアクセスし、将来の成長予測に効率的に対応できる能力も求めています。
SCSは、Silverlake Axisの決済アプリケーション、IntelliPayzを使用したクラウドベースのアーキテクチャー・フレームワークを使用しています。初期テスト中、SCSは他のクラウド・プロバイダーへの決済ワークロードの移行に課題を抱えていましたが、3か月の試用とテストを経て、セキュリティーが強化され、パフォーマンス、互換性、サポートが優れているIBM® Power® Virtual Serversを選択しました。IBM Power Virtual Serverを使用すると、SCSは従量制のクラウド・サービスでワークロードを独自のペースで拡張できる柔軟性を備えています。
SCSは、IBMとその戦略的パートナー、Silverlake Axisと連携して、スムーズな実装を実現しました。これは、アジア太平洋地域のPower Virtual Serverでの最初の決済ワークロードです。SCSソリューションには、Silverlake MasterSamが提供するgMVによるスイッチング、スキーム・ゲートウェイ、Checker ATM Security©のサービスが含まれています。
Silverlake Axisのグループ最高経営責任者であるAndrew Tan氏は、このプロジェクトがマレーシアにおける金融包摂の先導に貢献したと称賛しました。「このプロジェクトは、Silverlake Integrated Banking Solution（SIBS）の重要なパブリッククラウドの実装であり、将来的に他のクライアントにも同様の移行を行う道を開くものです。「この取り組みはマレーシアの金融サービス業界を変革し、貴重な可能性への扉を開くことになるでしょう」と言い、IBM Powerは多くの銀行にとって最適なプラットフォームであると付け加えました。
「IBM Powerは、銀行が事業を運営し、成長し、市場の変化に適応するための非常に強力なプラットフォームを構築します。東南アジアでは、IBM Powerを使用したSilverlake銀行システムを介して毎日数十億の銀行取引が行われています」と Tan 氏は言います。
SCSは7か月以内に100台のCRMを導入し、その努力が報われ、現金の入出金にCRMを使用する消費者や中小企業が急速に増加しました。「CRMごとに毎日平均100件の取引が行われました。これは、今日のデジタル時代において現金取引に対する未開発の需要があることを示しています」とSCSのグループ最高経営責任者、Darmendran Kunaretnam氏は語ります。
「私たちの調査では、今日の世代のデジタル・ユーザーや電子財布ユーザーも現金重視であることがわかりました。長い週末、祝日、学校休暇中に多額の引き出しが行われるパターンが見られたのです」Darmendran氏は続けて、同社がこのサービスを導入するきっかけとなったのは、脆弱なグループを支援し、市場アクセスとエコシステムの実現を通じて混合金融サービスを拡大するという、BNMの金融包摂（PDF、ibm.com外部のリンク）イニシアチブをサポートするためだったと言います。
Darmendran氏はまた、貯蓄、当座、ローン、クレジット・カードの口座にリアルタイムで現金を入金できるSafeguards CRMの機能が、小規模トレーダーや中小企業にとって魅力的だったと指摘しています。銀行が翌日開くまで給与を手にしたまま待つのではなく、一日の終わりにSafeguards CRMに現金を預けられる利便性は、比類のないものです」と彼は言います。
CRMは24時間利用でき、コンビニエンス・ストア、ガソリン・スタンド、ショッピング・モールにあります。同社は現在、スーパーマーケットやファストフード・チェーンからの依頼を受けています。初期の成功とCRMへの好意的な受け入れに後押しされて、同社は2026年6月までにさらに500台のSafeguards CRMを設置することを目指しています。そのうちの20%は、全国のサービスが行き届いておらず、サービスの行き届いていない地域に配置されます。
SCSはSafeguards Corporation Berhadの子会社で、キャッシュ・ソリューション・サービス・プロバイダーであり、マレーシアで最も新しい独立系ATM導入業者（IAD）でもあります。親会社であるSafeguards Groupが23年間培ってきた物流、現金輸送、現金管理、セキュリティー・サービス、電子セキュリティー監視・検知システム、E取引コンサルティング、製品開発サービスの経験を生かし、新たなビジネスモデルに乗り出します。Safeguards Groupは、複数の子会社で16,000人以上の従業員を擁しています。
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