M&T Bank社

M&T社は、コア・バンキング・アプリケーション・スタックを中断することなく、ハイブリッド・クラウド・アプリケーション、およびビジネス・アナリストやデータ・サイエンティストなどの主要な担当者とコア・バンキング情報を共有する、より迅速で効率的かつ柔軟な方法を模索していました。

M&T社は、Z Digital Integration Hub（Z DIH）エンゲージメントでIBMと協業し、同社のz/OS®アプリケーションをイベント・ドリブン・アーキテクチャー向けにモダナイズしました。これにより、M&Tの支払い決定アプリケーション、ビジネス・アナリスト、データ・サイエンティスト、その他の消費アプリケーションなど、下流の消費者へのリアルタイムのアカウント情報フローが可能になります。

毎日何十億ものトランザクションがオンラインで発生しています。データ量の増加とデジタル空間でのデータ共有の必要性に伴い、M&T（米国最大の商業銀行持株会社のひとつ）のような金融機関は、銀行情報を高速かつ正確に処理し、伝達することが求められています。

以前、M&T社は、支払決定アプリケーションなどのコア・システムと機能の間で大量の生データを移動する定期的な一括転送を実施していました。次に、データ要素を集約して統合し、支払い決定アプリケーションで使用する分かりやすいアカウント情報を作成する必要がありました。このプロセスは完了するまでに数時間かかり、その結果、様々な銀行ワークロードが古い情報を消費していました。

M&T社はまた、アプリケーション開発者、データ・サイエンティスト、ビジネス・アナリストがコア預金情報をより簡単に利用し、消費できるようにしたいと考えていました。コア・バンキング・システムに関連付けられた複雑なデータ構造と形式により、新しいアプリケーションの作成と変更には、たとえ小さな変更であっても6週間以上かかる可能性がありました。

アプリケーション開発者は、アプリケーションで必要な情報を作成する前に、複数のチームと協力して生データ要素にアクセスして解釈する必要がありました。同様に、データ・サイエンティストやビジネス・アナリストは、プロジェクトに固有の大規模なデータ抽出からテスト・ベッドを作成するよう要求しない限り、分析のためにコア・バンキング情報にアクセスすることはできませんでした。M&T社は、実稼働を妨げたり銀行のコア・システムに影響を与えたりすることなく、オンデマンドで情報にアクセスできるセルフサービス・モデルを従業員に提供したいと考えていました。

M&T社は、情報の遅延を減らし、コア・バンキング情報をより利用しやすくする方法を求めて、z/OSアプリケーションを、日常業務に影響を与えることなく、最新の消費可能な情報を生成できるイベント・ドリブン・アーキテクチャーに従わせようとしました。

12週間にわたる共同作業中に、IBMはZ Digital Integration Hub（Z DIH）を実装して、現在のコア・バンキング情報を作成し、他の銀行機能と共有しました。

このアプリケーションのモダナイゼーションの取り組みを開始するために、M&T社は、銀行のz/OSトランザクション環境から生成されたコア預金情報を継続的に使用するための支払い決定アプリケーションを選択しました。イベント処理機能を導入すると、支払い決定アプリケーションはコア・バンキング・トランザクションからの最新情報を使用できるため、より正確な決定を一貫して行うことができます。

Z DIHの実装では、生データ一式を定期的にファイル転送してこの情報を作成する代わりに、コア・システムからのトランザクション・ペイロードを一日中継続的に消費し、これを銀行の夜間バッチ照合プロセスからのデータとブレンドします。その結果、支払い決定アプリケーションは常に最新の情報にアクセスして、より正確な結果を得ることができます。

Plew氏は、「このパイロットと協力的なアプローチがなければ、私たちの集合的な組織はこれほどの素晴らしい成果を達成することはできなかったでしょう。

パイロット中に実装されたZ DIHキャッシュには、理解できない生データ要素ではなく、コア・バンキング情報が保存されるため、関連データへのアクセスが容易になり、ユーザーは様々なシナリオで再利用できます。ビジネス・アナリストやデータ・サイエンティストは、セルフサービス・モデルで日中のキャッシュを活用でき、コア・バンキング・システムへの干渉を最小限に抑えることができます。

Z DIHパイロットの結果、M&T社はコア預金情報を1秒未満の精度で効率的に共有できるようになりましたが、以前はコア預金情報が3時間で古くなってしまう可能性がありました。関連情報は継続的に計算され、支払い決定アプリケーションなどの機能に現在のアカウント情報が確実に含まれるようになり、支払いをより正確に承認または拒否し、リスクや潜在的な不正行為を軽減できます。Z DIHは完全にz/OS上で実行されるため、アプリケーション・モダナイゼーションとデータ・コロケーションを比較的簡単に実行でき、情報の遅延とコンプライアンスのリスクが軽減されます。Z DIHには、特殊エンジン（zIIPと呼ばれる）の効率的な使用と、コア・アプリケーションのみではなくZ DIHにクエリ処理を実行させる機能によるコスト上の利点もあります。

Z DIHを活用することで、データ・マッピングとテストが大きな要素である場合、データ駆動型プロジェクトのタイムラインが40%短縮されました。Plew氏は、「当社の記録システムからデータ・キャッシュを入力して同期すると、Z DIHのセルフサービス機能により、当社のビジネス・パートナーやテクノロジー・パートナーはチーム間の依存関係なしに機能を構築できるようになります。Z DIHの日中のキャッシュ内のコア・バンキング情報は理解しやすく、他のユース・ケースやアプリケーションで再利用できるため、消費側アプリケーションは生のデータ要素からカスタム情報を生成する必要がなくなりました。

アプリケーション開発者、ビジネス・アナリスト、データ・サイエンティストも、大量のデータ転送やコア・システムからの抽出を必要とせずにキャッシュにアクセスできます。このセルフサービス・モデルにより、主要担当者は、銀行の継続的な運営に不可欠なシステムに影響を与えることなく、タイムリーに職務を遂行できる柔軟性が得られます。たとえば、ビジネス・アナリストは、使い慣れたツールを使用してオンデマンドでZ DIHキャッシュ内の情報を操作し、クライアントの問題に迅速に対処できます。

M&T Bank Corporation社（ibm.com外部へのリンク）は、ニューヨーク州バッファローに本社を置く金融持株会社です。M&T社の主要な銀行子会社であるM&T Bank社は、ニューヨーク、メリーランド、ニュージャージー、ペンシルバニア、デラウェア、コネチカット、バージニア、ウェストバージニアおよびコロンビア特別区に銀行支店を運営しています。信託関連サービスは、M&T社のWilmington Trust関連会社およびM&T Bank社によって提供されます。