取引銀行または投資銀行口座を開設するには、身分証明書を提示し、居住地を証明するだけで済みます。あと、あなたが投資したい金額の開示も忘れないでください。え？途方もない数ですね。資金洗浄やテロ資金供与ではないことを証明するために、その資金の出所を明らかにしていただけますか？あなたは政治的な公人ですか？もしそうでしたら、その資金が贈収賄に関連していないことを証明する必要があります。インターポール、ユーロポール、またはFBIの制裁リストに載っていませんか？
新規顧客へオンボーディングする銀行は、厳格な規制プロセスと要件に従う必要があります。これらは、Know Your Customer (KYC) コンプライアンスとして知られるものの一部です。銀行とその顧客の両方の観点から見ても、これは面倒で時間がかかります。特に後者が直接出向く必要がある場合はそうです。
それでも、銀行は新規顧客の獲得で繁栄しています。銀行はこのプロセスを合理化し、仮想化し、顧客に価値を付加しようとしています。そして、それを正しく行うことは、自社のコンプライアンスと報告にも役立ちます。
銀行が直面する顧客関連の課題は、顧客へのオンボーディングだけではありません。規制により、最新の顧客記録が義務付けられています。そのため、クライアントIDの有効期限が切れると、銀行は新しいIDカードを取得する必要があります。また、規制に従わないすべての顧客に対して、銀行は罰則に直面します。
デジタル金融プラットフォームの運営会社である Finologee 社は、銀行や保険の顧客向けに KYC などの規制関連の問題を解決しています。「私たちは、官僚主義とレポートに関する一般的な問題に対するテクノロジー・ソリューションを実装しています。」と、Finologee 社の共同創設者兼最高技術責任者 (CTO) の Georges Berscheid 氏は述べています。
Finologee 社は、EU のPayment Services Directive 2 (PSD2) 規制が始まった 2017 年にスタートしました。PSD2 は銀行業務を開放し、銀行は通常 API を通じて第三者がアカウントにアクセスできるようにする必要がありました。多くの銀行にとって、これは課題でした。Finologee社はその問題を解決するために介入したのです。IBM API Connect®ソフトウェアを使用して、Finologee 社はオープン・バンキングのための既製のソリューションを開発しました。
Finologee ソリューションは、同様の API ベースの機能を使用して、KYC やその他の課題、銀行やその他の機関顧客の顧客ライフサイクルなどのコンテキストを管理します。また、モバイルおよびプロフェッショナルな支払いプラットフォームも提供します。Finologee の製品を利用し、そのコンポーネントを組み込むことで、銀行はコンプライアンスを遵守しながら、顧客をより迅速にサポートし、より良いユーザー・エクスペリエンスを提供できます。
コンバージョン率の向上
銀行の新規顧客コンバージョン率が、紙ベースのプロセスの 6 倍に増加
時間の節約
Finologee 社のツールにより、時間のかかる 15 ページにわたるペーパーワークが8 ～ 10分に短縮されました
Finologee 社は、銀行顧客に一連の規制遵守、KYC、決済プラットフォームとコンポーネントを提供しています。これには、完全なホワイトラベル銀行口座開設ソリューション、KYC ファイルおよびライフサイクル管理システムなどが含まれます。これらのツールは、クライアントが必要とするあらゆるものを組み合わせて使用できます。コア・インターフェイスの 1 つはホストされた API ポータルであるため、クライアントは既存のワークフローやセットアップにツールを組み込むことができます。
銀行や保険会社は、Finologee 社の API とツールを自社のシステムに組み込むか、Finologee 社を利用して API 上に構築されたホワイトラベル (Web) インターフェイスを提供します。その後、エンドユーザーは銀行自身の Web サイトに接続するか、Finologee 社が銀行に代わって運用するインターフェイスを通じてデータを入力し、本人確認書類を確認し、資金源の証拠を提供し、Finologee のデジタル・オンボーディング・プラットフォーム場合は投資家プロフィールを完成させます。
銀行は通常、API ポータルを通じて Finologee のシステムとやり取りします。銀行通知とデータは API を通じて銀行または保険会社に転送されるため、関連するデータと情報を銀行独自のシステムと環境で簡単に処理、埋め込み、監視、表示できます。たとえば、銀行は、ユーザーが特定のステップで行き詰まっているかどうか、またどれくらいの間行き詰まっているかを知ることができます。このタイプのデータに基づいて、Finologee のクライアントはリマインダーやアラートを送信する場合があります。たとえば、特定の文書や情報を提供してプロセスを完了するようエンドユーザーに通知します。
Finologee 社は、銀行の改善プロセス (顧客データベースのクリーンアップとキュレーション) も支援します。これらのツールは、顧客文書の有効期限が切れているかどうか、またはデータが欠落しているかどうかを判断します。存在する場合、顧客に通知が送信され、顧客は安全な Web ポータルに接続してデータ・セットを更新するよう招待されます。
Finologee 社は情報を収集し、その銀行および保険の顧客は API を通じてデータを取得するか、Finologee 社の Web インターフェイスを使用してデータを管理できます。銀行の情報はさまざまなシステムに散在していることが多いのですが、Finologee社はそのすべてにアクセスできる中央ロケーションを提供し、同時にこの中央ロケーションを1つまたは複数の銀行のシステムと相互接続してデータを同期させることができます。
これらはすべて、IBM API Connect ソリューションを通じて可能になります。IBM API Connect プラットフォームを使用すると、API を作成、公開、管理できます。他のベンダーのソリューションでもこれを行うことはできますが、通常はシングル・テナントです。つまり、1つのAPIプロバイダーが、1つのブランド、1つの名前、1つの場所で、すべてにアクセスできるようにするためのものです。
しかし、Finologee社は、クライアントごとにツールの特定のインスタンスを実装することなく、各銀行顧客にホワイトラベルでソリューションを提供したいと考えていました。マルチテナント・ソリューションが必要でしたが、IBM API Connect ではマルチテナントが可能です。
IBM API Connect を使用すると、Finologee 社は各銀行に、名前、ロゴ、特定のグラフィック・デザインをブランド化した独自のポータルを提供できます。各銀行には、ポータルと API へのアクセスを提供する独自の URL があります。
「多くのコンポーネントを持つ、かなり複雑なソリューションです。IBMの素晴らしいサポートがありました。」と、Berscheid氏は話します。「API Connect に IBM DataPower Gateway が含まれていることもわかりました。購入した時点ではわかりませんでした。」
IBM® DataPower® Gatewayは、IBM API Connect ソリューションにセキュリティーを提供します。API が呼び出されると、DataPower Gateway ソフトウェアは、ユーザーが適切な権限を持つ適切な人物であることを検証します。
「そのため、IBM を選択した後でも、IBM が持っていることさえ知らなかった多くの機能を発見しました。そして、そういった機能は、他のどこにも見つからないと確信しています。」と、Berscheid 氏は説明します。
Finologee 社のデジタル・オンボーディング・ツールを使用している銀行では、15 ページのペーパーワークが 8 ～ 10 分のプロセスに変わりました。「当社の銀行顧客の新規顧客のコンバージョン率は大幅に向上しました。」と Berscheid 氏は言います。「一部の顧客は現在、紙ベースのプロセスで以前よりも 6 倍多くの顧客オンボーディングを行っています。」
さらに、Finologee 社は、自社製品に組み込まれる新しいサービス・プロバイダーをオンボーディングする際に、徹底したデュー・デリジェンスを実施します。「これにより銀行は業務が楽になります。」と、Berscheid氏は説明します。「サプライヤーを評価したり、契約に署名したり、長い調達チェーンを通じて契約を取得したりする必要はありません。私たちと一度そのプロセスを経験します。そして、私たちは規制対象のプレーヤーであり、ルクセンブルクの PFS ライセンスと ISO/IEC 27001 認証を取得しているので、残りのことは私たちが任せることができます。」
また、Finologee 社、下請け業者が自社の要件や KPI を満たしているかどうかを追跡し、サービスの可用性を監視し、サプライヤーが提案した新しいサービス提案をクライアントに提出します。
同社は、金融分野で API の使用がますます普及すると考えています。「世の中の新しい銀行プレーヤーを見ると、それらはすべて API ベースです。」と、Berscheid 氏は言います。「そのことは、その部門のすべての人に波及するだろう」。
そのため、Finologee 社は銀行の期待に応えるために、顧客向けサービスのアップグレードを継続する予定です。そして、IBM API Connect は、これらの新機能において引き続き重要な役割を果たします。
「得られた成果に非常に満足しています。」と、Berscheid氏は言います。「銀行もそうだと思います。全体として、これはかなりの成功を収めています。」
Finologee （リンクはibm.comの外にあります）は、オープンファイナンス、デジタルオンボーディング、KYCライフサイクル管理、プロフェッショナルペイメントのための既製の準拠システムとAPIを提供するデジタルプラットフォーム事業者です。同社の36人の従業員は、19カ国を通じて100以上の銀行や機関にサービスを提供している。Finologeeは2017年に設立され、ルクセンブルクのルーデランジュに本社を置いています。
法務
© Copyright IBM Corporation 2021. IBM Corporation、IBM Cloud、New Orchard Road、Armonk、NY 10504
米国で製作、2021年9月
IBM、IBMロゴ、ibm.com、DataPowerおよびIBM® API ConnectはInternational Business Machines Corp.の商標であり、世界中の多くの法域で登録されています。その他の製品名およびサービス名はIBMまたは他社の商標である可能性があります。IBM商標の最新リストは、ウェブ上の「著作権および商標情報」https://www.ibm.com/jp-ja/legal/copytrade。
本書は最初の発行日時点における最新情報を記載しており、IBMにより予告なしに変更される場合があります。IBMが事業を展開している国であっても、特定の製品を利用できない場合があります。
記載されている性能データとお客様事例は、例として示す目的でのみ提供されています。実際の結果は特定の構成や稼働条件によって異なります。本資料の情報は「現状のまま」で提供されるものとし、明示または暗示を問わず、商品性、特定目的への適合性、および非侵害の保証または条件を含むいかなる保証もしないものとします。IBM製品は、IBM所定の契約書の条項に基づき保証されます。
Finologee SA のオンボーディング・ソリューションは、IBM の製品またはサービスではありません。Finologee SA のオンボーディング・ソリューションは、場合に応じて、製品または製品に付属する Finologee SA の利用規約に基づいてユーザーに販売またはライセンス供与されます。Finologee SA のオンボーディング ソリューションの可用性、およびあらゆる保証、サービス、サポートは、Finologee SA が直接責任を負い、Finologee SA によってユーザーに直接提供されます。
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