革新的なアプリ主導モデルを実現するために、Bank Zero チームはいくつか細かい部分に手を入れ始めました。同社はロータッチモデルを通じて、ユーザーに高い自由度と透明性を提供することを目指していました。

「私たちは、銀行に出入りする1セントにいたるまで可視化したいと考えていました」とPrag氏は述べています。「銀行には自己資金を投入していたので、既存のコアバンキングソフトウェアのスイートに何百万ドルも費やすことはできませんでした。セキュリティ、使いやすさ、透明性について世界で最も性能が高く、オープンソースソフトウェアをベースにしたプラットフォームをコスト効率よく自己構築したいと考えました」。

Bank Zeroの最優先課題は、新しい銀行プラットフォームをサポートする IT インフラストラクチャの選定です。大きな野心を秘めつつ、Bank Zeroは競争力のある価格帯で専門知識、規模、パフォーマンスを提供するベンダー・スペシャリストを探し始めました。

「私たちは、中小企業だけでなく南アフリカのすべての個人にリーチすることを目指しています」とPrag氏は説明します。「ですから拡張が簡単なIT基盤を求めていました。お客様のために手数料を無料または安価に抑えるには、内部効率を最大化する必要があります。そのため、管理が簡単で安定性が非常に高いソリューションを探していました。顧客体験は非常に重要ですから、パフォーマンスも優先事項でした。そしてセキュリティです。当社のアプリ主導モデルは、あらゆる不測の事態からデータが保護されるというユーザーの信頼にかかっています」。

Bank Zeroは、IBMとの提携を選択する前に、さまざまなITベンダーの厳格な評価を行いました。Prag氏はこう述べています。「IBMのチームに連絡してすぐに、当社のビジョンを実現するのに最適な選択肢であることが分かりました。他にはなかったほどの技術専門家へのアクセスを提供し、あらゆる質問に答えてくれました。Bank Zeroの使命を前進させるために努力を重ねるIBMの担当者と、緊密な関係を築いています」。

同銀行はパフォーマンスを評価するためにIBMテクノロジーの包括的なテストを実施しました。Prag氏は回想します「IBM LinuxONEを分散サーバーのアプローチと比較して、各製品のCPUがさまざまなタスクにどのように対処するかを厳密に分析するコードを作成しました。結果は説得力のあるものでした。IBM LinuxONEの独自のメモリ・アーキテクチャにより、マイクロ秒単位でパフォーマンスを測定できます。分散サーバーの測定はミリ秒単位です。大量のトランザクションを並行して処理すると、この数はすぐに膨大なものになります」。

Bank Zeroチームは心を決め、Ubuntuを実行するIBM® LinuxONE Rockhopper II プラットフォームを導入しました。このソリューションは、Docker、Kubernetes、Wildfly、Java などを含む銀行のオープンソース・スタックをホストするものです。

「UbuntuとIBM LinuxONEの組み合わせは、当社にとって非常に費用対効果が高いことがわかっています」とPrag氏は述べます。「現在はUbuntuを中心に独自のセキュリティ機能を構築しており、環境内の各部で誰がrootアクセス権を持っているかをリアルタイムで正確に把握することができます」。

応答時間をさらに短縮するため、同行はIBM FlashSystem®ストレージもデプロイしました。Prag氏は次のように付け加えています。「当社の古いディスク・サブシステムはパフォーマンス要件を満たしていませんでした。ストレージがパフォーマンスのボトルネックにならないよう、NVMEで高速化されたIBMのオールフラッシュ・ストレージを選択しました」。

データを保護するために、Bank Zero はカード取引用の全方位型暗号化やEKMFエンタープライズキー管理などの IBM LinuxONE セキュリティ機能を活用しています。また、IBM Labsと協力して新しい暗号化機能も開発しています。

「IBMと協力して、セキュリティのために多層的なアプローチを取り、環境全体にIBMの暗号APIを組み込みました。セキュリティ・プロトコルからファイアウォールに至るまで、悪質な行為者は私たちのデータに近づく前にいくつもの対策を回避しなければなりません」とPrag氏は述べます。「セキュア・バイ・デザインがIBM LinuxONEの利点です。秘密のソースが実際に回路に組み込まれているため、侵入は非常に困難です。これはIBMチームの功績です。彼らは自分たちのすべきことを本当によくわかっています」。

顧客体験を価値提案の中核に据えるBank Zeroは、セキュリティがパフォーマンスや運用効率に影響を与えないよう細心の注意を払っていました。

「IBMのテクノロジーを使用して、管理に専門的なスキルや注意をそれほど必要としない、非常に優れたサイバー・レジリエンス戦略を開発しました。IBM LinuxONE、IBM FlashSystem、Ubuntuを統合することで、データを自動的に暗号化し、サービス・レベルに影響を与えることなく、お客様にさらなる保護を提供することができます」とPrag氏は述べています。

数カ月前のローンチ以来、Bank Zeroの顧客基盤は急速に成長しています。同社は、増大する需要に対応する能力があると確信しています。

「IBM とオープンソーステクノロジーに支えられ、Bank Zero は市場での注目を集めています。私たちは顧客数100,000名で損益分岐点に達するという目標に向け順調に歩みを進めています。カード取引が 2 倍になり、アプリのログイン数が 10 倍に増加したにもかかわらず、ミリ秒未満の応答時間を維持しています。非常にスケーラブルなIBMのインフラストラクチャーのおかげで、大きな変更を加えることなく、200万人から300万人のお客様に対応できると確信しています」とPrag氏は述べています。

Bank Zeroは、比較的スリムなITチームを維持しながら急成長に対応することができていますが、これは同社の手数料無料モデルの重要な要因になっています。IBMのテクノロジーに内蔵された自動化機能とシンプルな管理方法が、銀行内部の効率化に大きく貢献しています。

「何千人もの人々が利用する銀行サービスを支えるIBM LinuxONEプラットフォームは、わずか2人で管理しています」と Prag氏は述べています。「IBMテクノロジーを選択することで、まったく新しいやり方で南アフリカの銀行セクターにインパクトを与えるという仕事に集中できます。顧客基盤の開発とアプリのエキサイティングな新機能に、より時間をかけて集中できるのです」。

Bank Zero は銀行業界の最前線での地位を確立しつつあり、スマートフォンとその関連の銀行テクノロジーを原動力にしています。

Prag氏は次のように結論付けています。「当社はIBM LinuxONE上でオープンソースの銀行プラットフォームを実行する世界初の銀行であり、また南アフリカで初めて、支店をいっさい持たない銀行サービスを提供しています。Bank Zeroは、IBMとオープンソース・テクノロジーの最高の要素を組み合わせることで、銀行業界の革命を先導しています。南アフリカや、それ以外の地域でも経済的自由の向上に貢献すると信じています。IBMとの関係は、この変化を実現するうえで極めて重要です」。

Bank Zero外部リンク （リンク先はibm.com外）は、企業と個人の両方を対象としたアプリ主導型の最新鋭の銀行で、ユーザーに自由度と透明性を提供しています。2018年1月に発表されたBank Zeroは、手数料を無料または少額に抑え、先進的なアプリ、特許取得済みのカード、Eメールチャットを提供しています。南アフリカのヨハネスブルグに本社を置く同社は、顧客が日々直面する銀行の問題を解決することに注力しています。