銀行業界は、過去数十年の間に大きな変革を遂げてきました。銀行は、商品中心から顧客中心に焦点を移し、顧客体験を銀行業務の最前線と中心に置くことの重要性を認識し始めています。
銀行業におけるデジタル・トランスフォーメーションは、もはや従来の世界からデジタル世界への移行ではありません。小売店や法人の顧客との接点が急速に増加する中、銀行はカスタマージャーニーの改善と顧客への働きかけの拡大、ひいては収益の増加に重点を移す必要があります。
代表例: インドにおける統一決済インターフェース (UPI) の広範な導入は、APIが果たす極めて重要な役割に起因すると考えられます。Real-Time Paymentsシステムである UPIは、全米で金融取引が行われる方法に革命をもたらしました。APIにより、企業や開発者は UPI をアプリケーションやサービスにシームレスに統合できるようになり、その結果、広く使用されるようになりました。UPI API は、モバイル決済やオンライン決済の実現から、販売者の取引や定期支払いの促進に至るまで、個人や企業がUPIの利便性に簡単にアクセスして適用できるエコシステムを育成し、インドのデジタル決済環境を変革してきました。
APIはまた、銀行が企業独自の要件に合わせてカスタマイズされた金融サービスやソリューションを提供できるようにする上で、重要な役割を果たすようになりました。API連携により、法人顧客は、リアルタイムの口座情報から効率的な支払開始や現金管理ツールに至るまで、幅広いバンキング・サービスに直接アクセスできるようになります。この合理化されたアクセスは、全体的な顧客体験を向上させ、手作業のプロセスを減らし、効率を改善します。さらに、APIを介してサードパーティの開発者やフィンテックパートナーと協力することで、銀行は継続的に革新し、サービス提供を拡大することができ、法人顧客のダイナミックで進化する金融需要を満たす最前線に立ち続けることができます。
インドで第3位の民間銀行であるAxis銀行は、顧客重視の初の新世代銀行の 1 つとして、過去30年にわたって確固たる評判を築いてきました。APIは、ビジネスの自動化、拡張性、革新的なサービスの導入の大幅な加速をもたらすため、長年にわたり Axis銀行にとって不可欠な要素となっています。この銀行は、消費者および銀行取引の分野に主に焦点を当てており、さまざまな銀行チャネルを使用する個人顧客および法人顧客向けのAPIを開発および統合しています。
Axis銀行は、顧客に世界クラスの銀行取引体験を提供する、堅牢で安全でスケーラブルなAPI Managementソリューションを探していました。同社は、新時代のフィンテック企業との連携を容易にする一方で、同銀行が誇る高いレベルのセキュリティ、信頼性、効率性を維持できるソリューションを求めていました。
API管理と効果的なAPI Managementソリューションの必要性を促進する主要な課題について洞察を得ることができます。
Axis銀行の画期的なデジタル・バンキング・プラットフォームであるNEOは、支払い、回収、取引、サプライチェーン・ファイナンス、財務およびビジネスに関する専門知識にわたる銀行取引製品のスイート全体を統合するのに役立ちました。NEOは、同行が変革の旅に乗り出すのを支援し、中小企業から複合企業まで、銀行取引において業界をリードするAPI製品を展開するのに役立ちました。
「Axis銀行は、財務省のデジタル化、運転資本、進化する統合サプライチェーンと決済のニーズという重要な議題項目について、お客様が将来に備えられるように常に努めています。これを実現するために、Axis銀行は本日、インドを代表するAPIレールのポートフォリオを構築しました。このポートフォリオをベースに、業界をリードする銀行取引の提案が提供されています。これには、お客様が自己登録、APIの探索、テストを行い、業界をリードするエンドツーエンドのデジタル・オンボーディング体験を獲得できる開発者ポータルも含まれます」と、Axis銀行のホールセールバンキング製品担当長および責任者であるVivek Gupta氏は付け加えます。
さらなるイノベーションを推進するために、Axis銀行はセグメント別および業界別にAPI推奨を導入し、パーソナライズされた API推奨に重点を置いた業界初の API開発者ポータルを実現しました。業界初の機能としてのイベント駆動型通信を可能にするCall back API URL
Axis銀行は、カスタマー・サービスと体験の向上を目的として、チャットボット、自動チケットシステム、および顧客からの問い合わせに効果的に対応するための開発者コミュニティフォーラムを使用して、即時の満足感を高めることに重点を置いています。
Axis銀行の従来の企業オンボーディング・プロセスには、複数の手動引き継ぎと紙ベースの文書が含まれていました。また、この銀行には適切なデジタル文書リポジトリが設置されていなかったため、プロセスがさらに煩雑になりました。
このため、オンボーディングプロセスには非常に長い時間がかかっていました。Axis銀行の法人顧客には、オンボーディングをそれほど長く待つ余裕はありませんでした。
Axis銀行とIBMの専門家が協力し、顧客のオンボーディング・エクスペリエンスを強化し、登録手続き時間を短縮するという共通の目標を掲げ、その結果、顧客体験が向上し、効率が向上し、登録者数が増加しました。
IBM Cloud Integration Expert Labs のチームは、同銀行の社内ITチームとともに、銀行向けのAPIソリューションの実装を主導しました。また、IBMチームは同行のITチームと緊密に連携して、 IBM API Connect® ソリューションに関するスキルのトレーニングと強化を行い、デジタル・トランスフォーメーションの取り組みを支援しました。
ハイブリッド・チーム・モデルに取り組んで、Expert Labsの統合アーキテクトは、IBMとAxis銀行の ITチームのAPI開発者チームを率いました。過去にすでに Axis銀行と協力関係にあったIBMは、その IT環境、要件、期待を明確に理解していました。
IBMとAxis銀行が考えをまとめると、変革はすべての人に見えてきました。Axis銀行は、IBM API Connectプラットフォームの支援を受けて、自社のAPIエコシステムにおける企業のオンボーディング・ターンアラウンド・タイム（TAT）を大幅に短縮しました。銀行は現在、企業ユーザーに完全なデジタル・エクスペリエンスを提供しています。
この変革を実現するには、明確な計画と構造化されたアプローチがありました。API ドキュメント作成プロセスは詳細なフローチャートを使用して簡素化され、開発者は導入されている400以上のAPIのそれぞれの目的と機能を明確に理解できるようになりました。
また、顧客は各製品のセットアップの明確なイメージを受け取り、TATを短縮するのに役立ちました。顧客は、リアルタイム分析を使用して APIのパフォーマンスを監視しながら、オンラインで利用規約に同意することもできます。
Axis銀行は、API開発慣行の適合性を維持するために、開発者コミュニティに Swagger駆動型APIドキュメント・エクスペリエンスを提供します。また、即時通知と組織化された発券システムを適用したことで、銀行の顧客エンゲージメントも数段向上し、顧客の問い合わせに迅速に対応して解決できるようになりました。「当社のお客様は、より迅速、より効率的かつシームレスに当社のサービスにアクセスできるようになり、その結果、満足度とロイヤルティが向上しました。このカスタマイズはまさに革新的なものであり、カスタマー・リレーションシップにプラスの影響を与えたことに非常に興奮しています」と、Axis銀行のデジタル・ビジネスおよびトランスフォーメーション担当兼責任者のSameer Shetty氏は述べています。
顧客による導入が大幅に増加しており、最高レベルの顧客定着率を備えた銀行のエコシステムにも同様のことが反映されています。Axis銀行の所要時間の短縮と業務効率の向上により、顧客はより多くの商品を購入するようになり、その結果、より深く長期にわたる関係が築かれました。さらなる成功の証拠は、銀行のAPIトラフィック、支払い、サービス・リクエストの大幅な増加からもわかります。
IBM API Connect Suite は、企業のオンボーディング時間を短縮し、手動引き継ぎへの依存を減らし、全体的な業務効率を向上させることにより、Axis Bank の企業オンボーディング・プロセスの変革に貢献しました。「私たちは、上記の探求においてIBMと提携できることを嬉しく思います。彼らの技術スタックが当社の堅牢で安全なインフラストラクチャを強化し、その結果、API ライフサイクル全体を通じてシームレスな顧客体験が実現します」と Gupta 氏は結論づけています。
Axis銀行 (リンクは ibm.com 外部にあります) は、インド最大の民間銀行の 1 つです。当銀行は、大企業、中堅企業、中小企業、農業、小売業など、幅広い顧客層にあらゆるサービスを提供しています。Axis銀行は、インド全土に 5,152の国内支店、15,806のATM、2,864のセンターを維持しており、幅広いお客様に幅広い商品やサービスを提供することができます。
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