Promuovere l'inclusione finanziaria è un obiettivo chiave della Banca Centrale della Malesia (BNM) nella sua visione di creare un sistema monetario che supporti servizi finanziari accessibili ed essenziali per tutti i segmenti della società. Solo il 74% dei malesi utilizza i servizi finanziari digitali, secondo il sondaggio del Financial Capability and Inclusion Demand Side di BNM (link esterno a ibm.com) 2021.
BNM definisce l'inclusione finanziaria (link esterno a ibm.com) come "la fornitura di servizi finanziari adatti, convenienti e di qualità a tutti i segmenti della società". Ciò include un'espansione dei prodotti e dei servizi finanziari per soddisfare le esigenze diversificate delle persone che usufruiscono poco o nulla del servizio. L'innovazione tecnica è considerata uno strumento chiave per soddisfare le aspirazioni di BNM.
Safeguards CS Sdn Bhd (SCS), una sussidiaria di Safeguards Group e un nuovo attore nel settore bancario al dettaglio, ha riconosciuto la necessità e colto l'opportunità di offrire servizi finanziari alle popolazioni che usufruiscono poco o nulla del servizio. SCS fornisce soluzioni di contante che integrano i servizi delle banche tradizionali, offrendo una maggiore comodità al pubblico.
Nel giugno 2022, SCS ha ottenuto una licenza da Payments Network Malaysia Sdn Bhd, il fornitore delle infrastrutture centrali della Malesia, per connettersi alla rete ATM condivisa e implementare le Safeguards Cash Recycler Machine (Safeguards CRM) per soddisfare le esigenze del mercato. I CRM di sicurezza sono, in sostanza, sportelli automatici indipendenti collegati alle prime 20 banche della Malesia. Ciò significa che chiunque abbia un conto può utilizzare i CRM per depositare, trasferire e prelevare contanti, nonché controllare i saldi bancari.
In qualità di startup, SCS si concentra sulla produttività, ottimizzando al contempo i costi. Vuole anche la capacità di scalare rapidamente le proprie operazioni, accedere ai talenti tecnici secondo necessità e rispondere in modo efficiente alle proiezioni di crescita futura.
SCS utilizza un framework architettonico basato sul cloud con IntelliPayz, un'applicazione di pagamento di Silverlake Axis. Durante il test iniziale, SCS ha avuto difficoltà a migrare i workload dei pagamenti su altri provider di cloud e, dopo tre mesi di prova e test, ha scelto IBM Power Virtual Server per le sue funzioni ricche di sicurezza e le sue prestazioni, compatibilità e supporto. Con IBM Power Virtual Server, SCS ha la flessibilità necessaria per far crescere i workload al suo ritmo con un servizio cloud basato sul consumo.
SCS ha collaborato sia con IBM che con il suo partner strategico, Silverlake Axis, per garantire una facile implementazione. Si tratta dei primi workload a pagamento su Power Virtual Server nell'area Asia-Pacifico. La soluzione SCS include servizi per commutazione, gateway di schema e Checker ATM Security© by gMV, forniti da Silverlake MasterSam.
Andrew Tan, Group Chief Executive Officer di Silverlake Axis, ha elogiato il progetto come fondamentale per guidare l'inclusione finanziaria in Malesia. “Il progetto è un’implementazione significativa del cloud pubblico della Silverlake Integrated Banking Solution (SIBS), e apre la strada a migrazioni più simili per altri clienti in futuro. Questa iniziativa trasformerebbe il landscape dei servizi finanziari della Malesia, aprendo le porte a prospettive di valore", afferma, aggiungendo che IBM Power è la piattaforma preferita da molte banche.
"(IBM Power) crea una piattaforma molto potente per le banche per condurre le loro attività, per crescere e adattarsi ai cambiamenti dei mercati. Ogni giorno nel sud-est asiatico vengono effettuate alcune miliardi di transazioni bancarie attraverso il sistema bancario Silverlake con IBM Power", afferma Tan.
SCS aveva implementato 100 CRM entro sette mesi e il suo impegno è stato premiato con un rapido aumento da parte dei consumatori e delle piccole imprese che utilizzavano CRM per depositare e prelevare i contanti. "Abbiamo registrato una media di 100 transazioni al giorno per CRM, dimostrando che c'è una domanda non sfruttata di transazioni in contanti nell'era digitale di oggi", afferma Darmendran Kunaretnam, Group Chief Executive Officer di SCS.
"La nostra ricerca ha rilevato che il contante continua ad avere un'importanza assoluta anche nell'attuale generazione di utenti digitali e di portafogli elettronici. Abbiamo assistito una sequenza di prelievi ingenti durante i fine settimana lunghi, le vacanze pubbliche e scolastiche". Darmendran continua, aggiungendo che l'azienda è stata incaricata di introdurre il servizio a sostegno delle iniziative di inclusione finanziaria di BNM (PDF, link esterno a ibm.com) per supportare i gruppi vulnerabili ed espandere i servizi finanziari attraverso l'accesso al mercato e ai facilitatori dell'ecosistema.
Darmendran sottolinea inoltre che la caratteristica peculiare dei CRM Safeguards di accettare depositi in contanti per l'accredito in tempo reale su qualsiasi conto di risparmio, corrente, di prestito e carta di credito è stata apprezzata dai piccoli commercianti e dalle piccole e medie imprese. "La comodità di depositare i guadagni presso i CRM di Safeguards a fine giornata invece di trattenere i contanti fino all'apertura della banca il giorno successivo è imbattibile", aggiunge.
I CRM, aperti 24 ore su 24, si trovano presso minimarket, stazioni di servizio e centri commerciali. L’azienda è ora corteggiata dalle catene di supermercati e fast-food. Incoraggiata dal successo iniziale e dall'accoglienza positiva dei CRM, l'azienda aspira a installare altri 500 CRM Safeguards entro giugno 2026, con il 20% di questi ubicati all'interno delle comunità non servite e sottoservite a livello nazionale.
SCS, una sussidiaria di Safeguards Corporation Berhad, è un provider di servizi per la soluzione di cassa e il nuovo distributore indipendente di bancomat (IAD) della Malesia. Nell'intraprendere il suo nuovo modello di business, il Safeguards Group si avvale dell'esperienza di 23 anni della società madre nei settori della logistica, del cash-in-transit, della gestione del contante, dei servizi di sicurezza, dei sistemi di sorveglianza e rilevamento della sicurezza elettronica, della consulenza sul commercio elettronico e dei servizi di sviluppo dei prodotti. Il gruppo Safeguards impiega oltre 16.000 persone in diverse filiali.
Il Business Partner IBM Silverlake Axis è una società di soluzioni digitali e fintech facente parte del gruppo Silverlake, con una presenza in 80 Paesi in tutto il mondo. Le soluzioni di core banking di Silverlake, solide e industriali, sono impiegate nelle prime 20 banche del sud-est asiatico.
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Prodotto negli Stati Uniti d'America, febbraio 2024.
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