In India il tasso di adozione del fintech è pari all'87% ed è il più alto del mondo, a fronte di una media mondiale di appena il 64% (link esterno a ibm.com).La presenza di una forte domanda interna proveniente da una classe media in veloce espansione, la crescita senza precedenti dell'accesso ai dati e un'infrastruttura digitale in maturazione hanno consentito all'India di trasformarsi in uno dei maggiori mercati digitali al mondo.A gennaio 2023 l'India contava oltre 110 milioni di conti dematerializzati (demat) (link esterno a ibm.com), strumenti che consentono agli azionisti di detenere elettronicamente azioni e titoli societari, indicando una tendenza retail positiva verso l'investment management nel paese.
Fiutando una grande opportunità per mettersi al servizio del mercato indiano degli investimenti retail, Kotak Investment Advisors Ltd., una sussidiaria di Kotak Mahindra Bank (Kotak), ha lanciato sul mercato Kotak Cherry, una piattaforma di investimenti digitali omnicomprensiva che ambisce a reimmaginare il concetto di gestione del patrimonio. Creata grazie all'expertise settoriale di Kotak, Cherry offre soluzioni di investimento ad ampio raggio che rispondono agli interessi a breve e lungo termine degli investitori, proponendo azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e altri prodotti finanziari.
"Siamo intenzionati a creare un'esperienza senza frizioni, in grado di attrarre gli investitori "nativi digitali" che se ne intendono e che preferiscono effettuare transazioni digitali" dice Rohit Murarka, Chief Business Officer di Kotak. "Volevamo anche un ecosistema di investimento efficiente che rispondesse alle esigenze a tutto tondo di un investitore, indipendentemente dalla sua storia o dalle sue preferenze".
"La creazione di una piattaforma digitale interna è scaturita dall'intenzione di fornire una piattaforma solida, sicura e dall'architettura aperta. L'abbiamo pertanto creata su misura e ne deteniamo l'IP" racconta Vishal Bhatia, Chief Technical Officer di Kotak Cherry. "A differenza di numerosi servizi finanziari che utilizzano sistemi on-premise, abbiamo progettato Cherry affinché fosse cloud-native al 100% per sfruttare la containerizzazione, i microservizi, gli aggiornamenti tecnologici e la scalabilità offerti dal cloud".
“Subito dopo il lancio del sito web, Kotak Cherry ha dovuto gestire una serie di problemi tecnici che frenavano le prestazioni. Il problema più grande era la stabilità, in quanto le interruzioni di servizio si susseguivano con regolarità. Abbiamo collaborato con IBM per stabilizzare il sistema e fare in modo che le interruzioni diventassero insignificanti. IBM ci ha aiutati a fornire al cliente un'esperienza di livello e a instillargli fiducia in noi".
100% di disponibilità
Miglioramento dei tempo di uptime della piattaforma fino al raggiungimento di una disponibilità del sito pari al 100% e ogni giorno
Riduzione del 99%
Numero ridotto di ticket di assistenza del 99%
Ogni minuto di inattività del sito web di Cherry rappresentava una perdita critica in termini di clienti, e il fattore tempo era essenziale per apportare stabilità alla piattaforma. Il team di IBM Consulting Services, che comprendeva i senior enterprise architect di Hybrid Cloud Management e altri professionisti di valore, ha definito assieme al management di Kotak Cherry una strategia volta a rendere la piattaforma stabile, resiliente e pronta a crescere.
Il piano di azione ha avuto inizio con la stabilizzazione dei servizi di gestione e delle performance dell'applicazione. Successivamente, si è proceduto a una valutazione end-to-end dell'architettura e a un rinnovamento del design architettonico. Questi passaggi di trasformazione hanno portato a percorsi cliente più fruibili e a esperienze d'uso migliori, e hanno consentito la generazione di reportistiche più affidabili sulle prestazioni del sito.
"Grazie al prezioso supporto di IBM siamo riusciti a migliorare la stabilità dell'applicazione", afferma Bhatia. “IBM ci ha dato una mano con l'architettura, lo sviluppo web e quello di back-end. Inoltre ci ha anche aiutato a ripulire il codice base, a scrivere dei wrapper API per terze parti, a implementare un interruttore automatico e a passare alla containerizzazione”.
IBM Consulting ha lavorato sulla scalabilità dell'architettura sfruttando una serie di risorse mirate, come ad esempio le tecnologie serverless e altre soluzioni, come Quarkus, capaci di sfruttare le risorse con maggiore efficienza. IBM ha inoltre contribuito alla migrazione delle soluzioni più vecchie verso servizi cloud alternativi ma comunque adeguati.
La piattaforma Kotak Cherry opera esclusivamente su AWS Cloud. "Ho notato che IBM possiede una buona conoscenza dell'architettura e che il team di delivery ci ha fornito le risorse giuste", afferma Bhatia. "Quando ci siamo trovati a gestire una sfida importante abbiamo deciso di affidarci a IBM per vincerla e per fornire al nostro team di business il massimo supporto".
Oltre alle performance stabili del sito e a una transizione più fluida tra le pagine, Cherry ha rilevato anche una maggiore fidelizzazione dei clienti. "Ora possiamo continuare ad aggiungere nuovi prodotti alla piattaforma", afferma Bhatia. “Ciò consentirà ai clienti di beneficiare dell’intera offerta multi-asset della nostra piattaforma”.
Per prepararsi alla crescita del giro d'affari, Kotak Cherry ha adottato tecnologie digitali come DevOps e un'architettura basata su microservizi elastica, resiliente e pronta a soddisfare la domanda di un hyperscaler. "Stiamo lavorando alla scalabilità assieme al team di IBM", racconta Bhatia. "In questo modo, quando il nostro traffico decuplicherà, i sistemi saranno pronti per gestire i carichi con la massima affidabilità".
L'azienda madre di Kotak Cherry, Kotak Investment Advisors Ltd., è una delle società finanziarie più grandi e conosciute dell'India e conta un organico di oltre 70.000 dipendenti. Cherry è una start-up interamente posseduta dalla Capogruppo e combina l'eccellente reputazione e le risorse di Kotak con una mentalità veloce, agile e imprenditoriale, cosa che consente al team di sperimentare con le nuove tecnologie e sfruttare nuove idee a vantaggio di una base clienti in continua espansione. “Lavoriamo come una fintech, anche se facciamo parte di un’organizzazione molto più grande”, afferma Bhatia.
In azienda, la crescita della piattaforma digitale Cherry ha generato un entusiasmo notevole. "Gli operatori storici vengono sfidati dalle nuove aziende tecnologiche", afferma Murarka. "Kotak Cherry mostra come possiamo competere come una startup digital-first".
Da quando ha riprogettato la sua piattaforma digitale per garantirne la stabilità, Cherry ha riscontrato miglioramenti significativi delle prestazioni. A partire da marzo 2023, questi includono:
- Eliminazione delle interruzioni di servizio e garanzia di uptime del 100%.
- Riduzione dei ticket di assistenza del 99%
- Registrazione di 2.000 nuovi clienti al giorno
"Le performance del nostro sito sono state considerevolmente superiori rispetto a prima, e il prodotto sta performando secondo le attese" dice Murarka. "Dopo aver pubblicizzato attivamente l'app Kotak Cherry abbiamo registrato oltre tre milioni di download, e il numero di nuove registrazioni mostra un andamento crescente che ci soddisfa appieno".
Una volta garantita la stabilità della piattaforma su AWS Cloud, Cherry dispone della scalabilità necessaria per sostenere una crescita rapida. "Anche al ritmo veloce a cui siamo cresciuti negli ultimi anni, i nostri livelli di penetrazione nel mercato sono ancora bassi", afferma Bhatia.
"Grazie alla crescita dei redditi individuali che sta avvenendo in India, abbiamo davanti a noi amplissimi margini di crescita", afferma Murarka. "Ora che abbiamo implementato i miglioramenti in termini di architettura, siamo ben posizionati per trarre vantaggio da questo ciclo e possiamo puntare a una crescita di almeno un ordine di grandezza".
Lanciata nel 2020, Kotak Cherry (link esterno a ibm.com) è una piattaforma omnicomprensiva per gli investitori retail indiani e consente di acquistare azioni, obbligazioni e altri attivi finanziari. Cherry fornisce inoltre strumenti, notizie e approfondimenti per aiutare i clienti nel loro percorso di investimento. La piattaforma appartiene a Kotak Investment Advisors Ltd., una società che raccoglie e gestisce capitali per un valore di oltre 5,7 miliardi di USD in diverse classi di attivi.
Legale
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Prodotto negli Stati Uniti d'America, marzo 2023.
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