Con l'approvazione della versione modificata nel 2013 della Direttiva europea sui servizi di pagamento (PSD2), le banche europee hanno dovuto compiere un grande passo verso la modernizzazione. Più specificamente, ora a questi istituti finanziari è stato richiesto di aprire l'accesso — in modo sicuro — agli account e alle informazioni dei clienti, supportando nuovi servizi di pagamento e gestione degli account online garantiti da fornitori di servizi esterni di terze parti.
Sfortunatamente, molte banche in Bulgaria si affidavano a piattaforme IT più datate per gestire le proprie operazioni — piattaforme prive dell’integrazione efficace e delle misure di sicurezza necessarie per supportare una transizione graduale.
"Quando abbiamo parlato con banche e istituzioni finanziarie locali, ci siamo resi conto che la maggior parte di esse era molto indietro nelle strategie architettoniche che dovevamo avviare fin da subito", ricorda Goran Angelov, Chief Executive Officer (CEO) e fondatore di IBM Business Partner IBS Bulgaria. "C'erano molti problemi di integrazione che non solo rendevano difficile la conformità alla normativa, ma che di fatto rallentavano i processi interni e la trasformazione digitale complessiva".
90%
In Bulgaria, la tecnologia di integrazione IBM è presente in circa il 90% delle piattaforme di open banking
Tempi di integrazione ridotti
Accelera i progetti di integrazione, riducendo i tempi da circa 2 mesi a circa 1 settimana
"Ma non si trattava solo di un problema tecnico o normativo", continua Angelov. "Era un problema aziendale. Se tutti i tuoi concorrenti possono acquistare la stessa piattaforma digitale o la stessa soluzione di core banking con le stesse funzionalità che utilizzi tu, l'unico elemento di differenziazione che hai a disposizione è il modo in cui sei in grado di interconnettere senza soluzione di continuità questi processi alle tue attività. La velocità e la coerenza del servizio che puoi offrire".
Volendo aiutare i propri clienti a superare in modo più fluido questo momento di transizione, IBS Bulgaria ha iniziato a sviluppare una nuova piattaforma di open banking.
In breve tempo, IBS Bulgaria ha lanciato la sua nuova soluzione IBS Open Banking, con tecnologia IBM API Connect e IBM Cloud Pak for Integration. Le due offerte IBM supervisionano rispettivamente l'integrazione con i fornitori esterni e i sistemi bancari dei clienti. Nel frattempo la piattaforma di open banking fornisce anche strumenti di gestione del consenso per il test delle API e il mobile banking.
"Siamo un'azienda Deep Blue", osserva Svilen Stanchev, Business Development Manager di IBS Bulgaria. "Conosciamo molto bene tutti i prodotti e i programmi IBM e IBM offre una piattaforma migliore per l'integrazione. Si tratta di prestazioni fuori dagli schemi. È la facilità d'uso, il costo totale di proprietà, i connettori precostituiti già presenti nelle soluzioni IBM".
"Abbiamo creato più di una semplice soluzione open banking", aggiunge Angelov. "È una piattaforma per l'integrazione. " Non solo può integrare gli utenti nel mondo esterno, ma può anche integrare tutti i processi interni di una banca. E non ci limitiamo a vendere uno strumento, ma insegniamo ai nostri clienti come stabilire effettivamente pratiche chiare sull'integrazione".
Continua: "Quindi hanno ora il monitoraggio. Hanno visibilità sull'intero processo. Possono implementare nuovi servizi o supportare fornitori esterni senza dover cambiare completamente i loro sistemi di back-end".
Dopo il lancio iniziale, IBS Bulgaria continua a cercare opzioni per migliorare la propria piattaforma e recentemente ha iniziato a integrare la soluzione con la tecnologia IBM Safer Payments. "La usiamo per il monitoraggio delle transazioni e la lotta alle frodi", osserva Angelov. "E se abbinato all'intera soluzione, può tenere traccia di tutto — tutte le chiamate sui canali, i sistemi bancari, i servizi aggiuntivi per i dati anagrafici — tutto".
E per semplificare l'implementazione di queste tecnologie IBM all'interno della sua piattaforma open banking, IBS Bulgaria ha firmato un IBM Embedded Solution Agreement (ESA). "La maggior parte delle grandi banche con cui lavoriamo ha già instaurato rapporti con IBM", spiega Angelov. "Ma per tutti gli altri, l'ESA è molto utile. Possiamo evitare guerre competitive integrando il software. È più facile da adottare e aiuta i nostri progetti a procedere senza intoppi".
Con la necessità di rispettare la piena conformità alla direttiva PSD2, IBS Bulgaria ha assistito a un'ampia adozione della sua nuova piattaforma. "Non solo gli utenti possono soddisfare i loro obblighi verso la direttiva PSD2, ma possono effettuare la loro integrazione molto velocemente", osserva Stanchev. "Ciò che avrebbe richiesto circa due mesi con il vecchio metodo, ora può essere fatto in una settimana. Questo riduce notevolmente il time-to-market per i nuovi servizi. Ci rende anche più veloci — quando abbiamo progetti di follow-up, spesso possiamo avere tutto pronto per il lancio prima della firma del contratto".
E continua: “Ho anche osservato che molti dei nostri clienti hanno riscontrato un'enorme riduzione dei costi. Hanno acquisito le competenze e gli strumenti per gestire le integrazioni in autonomia. E se c'è un problema, hanno la visibilità per vedere cosa sta succedendo. Sanno quale sistema sta minando l’integrazione e possono risolverlo rapidamente".
"Recentemente ho parlato con un CFO", ricorda Angelov, "per uno dei nostri clienti che sta modernizzando la propria piattaforma digitale. Inoltre, ha dichiarato che il disaccoppiamento dell'online banking e dell'internet banking dalle vecchie soluzioni back-end dell'azienda aiuterà la sua organizzazione a essere molto più veloce. Ad esempio, hanno creato un nuovo portafoglio da integrare con i servizi di pagamento Apple e Google in appena un paio di settimane".
Sulla base di queste funzionalità di integrazione semplificate e accelerate, sia IBS Bulgaria sia i suoi clienti sono soddisfatti della scelta di affidarsi alla tecnologia IBM e alla fornitura ottimizzata resa possibile dall'ESA.
"Attualmente, circa il 90% dell’open banking in Bulgaria è in realtà sviluppato sullo stack di integrazione IBM e si basa sulla tecnologia IBM", aggiunge Angelov. "IBM API Connect e IBM Cloud Paks sono una tecnologia di integrazione assolutamente solida. Non corri alcun rischio stabilendo i tuoi servizi sul'IBM Integration Bus. E puoi fidarti della direzione di IBM. Ora tutti parlano di microservizi e container, e chi ha la visione di costruire tutti questi componenti in un livello containerizzato comune? Dal nostro punto di vista, solo IBM. Quindi è stato un gioco da ragazzi il motivo per cui abbiamo deciso di standardizzare tutto e basarci su IBM".
IBM Business Partner IBS Bulgaria (link esterno a ibm.com) fornisce servizi di supporto IT, specializzati nella gestione delle API, nella consulenza, nell'integrazione di sistemi e nello sviluppo di software. L'azienda ha sede a Sofia, in Bulgaria, ed è stata fondata nel 2003.
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Prodotto negli Stati Uniti d'America, novembre 2021.
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