In qualità di amministratore delegato e cofondatore di Home Lending Pal, Bryan Young sa perfettamente di cosa ha bisogno la sua azienda. Per questo motivo, quando ha sentito parlare per la prima volta di IBM® Hyper Protect Accelerator, ha capito che poteva fare al caso suo.
Young e il suo socio in affari hanno fondato Home Lending Pal nel 2017, con l'obiettivo di creare un piattaforma che facesse gli interessi dei compratori di case di tutte le estrazioni sociali ed etniche, eliminando aspetti quali razza, genere e orientamento sessuale. Young ci ha spiegato che "Se i potenziali compratori appaiono indistinguibili l'uno dall'altro e le decisioni vengono prese esclusivamente in base al merito creditizio e ai dati finanziari, è possibile realmente colmare le disuguaglianze etniche e razziali che affliggono il mercato immobiliare. In questo modo possiamo aiutare i gruppi più emarginati a ottenere un trattamento equo sia nel trovare la casa giusta, che in termini di tassi ipotecari e di modalità di rimborso dei mutui.
Per poter concretizzare la propria visione, l'azienda aveva bisogno di un ambiente sicuro e potente che fosse in grado di tutelare i dati sensibili dei propri utenti. È stata questa esigenza a spingere Bryan Young e la sua squadra a candidarsi al programma IBM Hyper Protect Accelerator, un'iniziativa che offre assistenza tecnica e commerciale alle startup datatech che gestiscono informazioni altamente sensibili, come ad esempio le informazioni di identificazione personale e le proprietà intellettuali sensibili.
Dopo aver analizzato il business plan di Home Lending Pal e aver visto i progressi compiuti nei primi due anni, il team di IBM Hyper Protect Accelerator si è trovato pienamente d'accordo con l'intuizione di Bryan Young: Home Lending Pal era il candidato perfetto per il programma.
Ampliamento della clientela
Home Lending Pal ha aiutato oltre 800 persone ad acquistare un'abitazione
Aumento delle esigenze di business
Durata media della sessione utente quintuplicata in 5 mesi
Dopo quasi due anni di partecipazione al programma Accelerator, Young e il suo team hanno sviluppato un'eccellente relazione con IBM. Young afferma: “Abbiamo continuato ad espanderci e a costruire un rapporto sia con il team del programma Accelerator che con le altre funzioni aziendali di IBM. L'esperienza è senz'altro positiva”.
Questa esperienza ha visto il passaggio a IBM Cloud® e l'adozione delle tecnologie IBM Cloud Hyper Protect DBaaS e IBM Watson®, oltre ad altre soluzioni di IBM.
Home Lending Pal utilizza le informazioni creditizie e i conti bancari dei clienti per sviluppare informazioni specifiche. Per questo motivo la totale sicurezza dei dati è imprescindibile. Ecco perché l'azienda ha scelto IBM Cloud Hyper Protect DBaaS per supportare il proprio database Mongo. Cheron Bruce, Chief Technology Officer presso Home Lending Pal, spiega: “IBM Hyper Protect ha tutti gli attributi giusti per tutelare la privacy dei consumatori e i loro dati. Il livello che di protezione che ci offre ci consente di poter affermare con certezza di avere fatto il nostro dovere in materia di due diligence. Stiamo utilizzando una soluzione collaudata e virtualmente inviolabile". Persino le nostre risorse intende andrebbero in tilt tentando di hackerare il nostro sistema”.
La piattaforma Home Lending Pal sfrutta le tecnologie IBM Watson Studio e IBM watsonx Assistant per analizzare i dati sensibili e fornire ai potenziali proprietari di case informazioni preziose. Queste informazioni, fornite da un assistente di nome "Kev", possono includere quanto gli utenti possono permettersi di spendere per una casa, quanto celermente possono attendersi di acquistare una casa e persino quali tipi di cambiamenti nel loro stile di vita potrebbero aiutarli a diventare proprietari di casa più velocemente. La soluzione è anche integrata con i siti web immobiliari, in modo che Kev possa consigliare case in vendita all'interno delle fasce di prezzo indicate dagli utenti.
Anche IBM Cloud Kubernetes Service, IBM Blockchain e Red Hat® OpenShift® su IBM Cloud sono fondamentali per il successo dell'azienda."La blockchain è il primo caso in cui una tecnologia consenta di raccogliere questo tipo di informazioni con la certezza che non siano manomesse in alcun modo", spiega Young.
Oggi, mentre si avvicina il momento del distacco dal programma IBM Hyper Protect Accelerator, Home Lending Pal sta riscontrando numerosi segnali positivi. Ad esempio, nel corso di cinque mesi la durata media di una sessione utente è quintuplicata, segno che gli utenti stanno imparando a usare il tool in modo approfondito. Sono oltre 800 le persone che hanno realizzato il sogno di possedere una casa grazie Home Lending Pal, e sono molte di più quelle che si trovano nei vari stadi del processo per poter finalmente acquistare la dimora dei loro sogni.
Le prospettive sono estremamente rosee anche per l'azienda stessa. Non solo Home Lending Pal ha ricevuto finanziamenti da un cospicuo numero di istituti creditizi, ma ha anche cominciato a lavorare su un programma pilota con uno dei maggiori erogatori di prestiti negli Stati Uniti. "Si tratta di partner che contano sul mercato e che sostengono ciò che stiamo facendo", afferma Young. “Non penso che ciò sarebbe accaduto senza il sostegno di IBM. IBM ha fatto veramente di tutto per aiutarci nella fase iniziale, e non saremmo dove siamo oggi senza il loro appoggio, che ci hanno sempre manifestato sia pubblicamente che pubblicamente".
Fondata nel 2017, Home Lending PalLink esterno (link esterno di ibm.com) è una piattaforma basata sull'intelligenza artificiale progettata per aiutare le persone a diventare proprietari di case indipendentemente da razza, genere, orientamento sessuale o altri fattori potenzialmente emarginanti. L'azienda ha sede a Durham, nella Carolina del Nord.
Legale
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Prodotto negli Stati Uniti d'America, novembre 2021.
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