Flowpay, una startup fintech, ha iniziato il suo viaggio con un'infinità di dati e un'idea: fornire finanziamenti semplici, online e operativi per piccole e medie imprese (PMI) in tutta la Repubblica Ceca. Dopo aver visto grandi progressi nel suo primo mercato, Flowpay era pronta a rivolgersi a clienti in altri paesi. Durante la preparazione all'accesso ai nuovi mercati, Flowpay deve raccogliere metadati per classificare i dati delle transazioni della Payment Services Directive (PSD2) dei potenziali clienti, un processo che, per Flowpay, è sempre stato un processo molto dispendioso in termini di tempo. Il team sapeva di dover rivedere il suo approccio per raggiungere i propri obiettivi di crescita.
Flowpay ha iniziato a collaborare con IBM Client Engineering nell'ambito del programma Fintechx di IBM, e si è unito a una serie di workshop di innovazione. L'obiettivo dell'azienda era quello di rafforzare i propri processi adottando l'AI generativa. Questa partnership ha portato alla creazione di due processi assistiti dall'AI, creati e testati da sette utenti nel corso di un progetto pilota di quattro settimane. Il primo è stato pensato per accelerare e semplificare il processo di creazione dei metadati, mentre il secondo automatizza la creazione di un report di sottoscrizione. Entrambi i processi si basano su IBM watsonx.ai, una suite integrata di strumenti AI progettati per la gestione dei dati e l'automazione dei processi collaborative e ad alto livello di sicurezza.
La prima soluzione utilizza modelli linguistici di grandi dimensioni (LLM) per generare contenuti completamente nuovi ed elaborare i risultati delle ricerche su internet. Può essere facilmente configurato in pochi minuti per analizzare i dati disponibili pubblicamente in qualsiasi paese in cui Flowpay intende espandersi. Crea automaticamente un set di dati iniziale che rende più facile per Flowpay classificare e analizzare le transazioni PSD2 e prepararsi per i suoi primi clienti locali.
La seconda soluzione è progettata per velocizzare in modo significativo il processo di sottoscrizione di Flowpay. Sulla base delle transazioni PSD2 grezze dal conto bancario di un richiedente del prestito e dei punti dati calcolati, LLM genererà un riepilogo di alto livello dell'integrità finanziaria del richiedente e del rischio associato alla concessione del prestito, in un formato facile da comprendere e in linguaggio non tecnico.
Flowpay (link esterno a ibm.com) è una startup fintech della Repubblica Ceca che utilizza modelli AI predittivi per valutare il rischio in modo più preciso e per comprendere appieno il potenziale delle PMI. L'azienda agisce come finanziatore diretto per le PMI, fornisce un'infrastruttura finanziaria integrata per le piattaforme delle PMI e una soluzione Risk-as-a-Service (RaaS) per gli istituti di credito.
Legale
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Prodotto negli Stati Uniti d'America, aprile 2024.
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