Il settore bancario ha subito una trasformazione profonda negli ultimi decenni. Le banche si stanno rendendo conto dell'importanza di spostare la loro attenzione dal prodotto al cliente, mantenendo l'esperienza del cliente al centro dell'esperienza bancaria.
La trasformazione digitale nel settore bancario non vuol dire più solo passare dal mondo tradizionale a quello digitale. Con i punti di contatto con i clienti aziendali e privati in rapido aumento, le banche devono spostare l'attenzione sul miglioramento del percorso dei clienti e sull'estensione della portata dei clienti, aumentando così i ricavi.
Esempio tipico: l'ampia adozione da parte dell'India dell'Unified Payments Interface (UPI), che può essere attribuita al ruolo fondamentale svolto dalle API. L'UPI, un sistema di pagamento in tempo reale, ha rivoluzionato il modo in cui vengono condotte le transazioni finanziarie in tutto il Paese. Le API hanno consentito alle aziende e agli sviluppatori di integrare senza soluzione di continuità l'UPI nelle loro applicazioni e servizi, con conseguente diffusione dell'utilizzo. Dall'abilitazione dei pagamenti tramite dispositivi mobili e online, alla facilitazione delle transazioni commerciali e dei pagamenti ricorrenti, le API UPI hanno promosso un ecosistema in cui privati e aziende possono accedere e sfruttare facilmente la comodità dell'UPI, trasformando il panorama dei pagamenti digitali in India.
Le API sono diventate fondamentali anche nel consentire alle banche l'offerta di servizi e soluzioni finanziarie personalizzate, su misura per le esigenze specifiche delle aziende. Attraverso l'integrazione di API, i clienti aziendali ottengono l'accesso diretto a un'ampia gamma di servizi bancari, che vanno dalle informazioni sul conto in tempo reale a strumenti efficienti per l'avvio dei pagamenti e la gestione della liquidità. L'accesso semplificato migliora l'esperienza complessiva del cliente, riducendo i processi manuali e migliorando l'efficienza. Inoltre, collaborando con sviluppatori di terze parti e partner fintech attraverso le API, le banche possono innovare ed espandere costantemente la propria offerta di servizi, potendo così soddisfare sempre le richieste dinamiche e in costante evoluzione della propria clientela aziendale in ambito finanziario.
Axis Bank, la terza banca privata più grande dell'India, ha costruito saldamente la sua reputazione negli ultimi tre decenni come una delle prime banche di nuova generazione focalizzata sul cliente. Le API sono ormai da anni parte integrante di Axis Bank, in quanto offrono automazione aziendale, scalabilità e maggiore velocità nell'implementazione di servizi innovativi. L'attenzione principale della banca si è concentrata sul cliente e sulle transazioni bancarie, per sviluppare e integrare le API per i suoi clienti privati e aziendali utilizzando vari canali bancari.
Axis Bank era alla ricerca di una soluzione di gestione delle API solida, sicura e scalabile che offrisse ai propri clienti un'esperienza bancaria di prim'ordine. Era alla ricerca di una soluzione che rendesse più facile lavorare con le aziende fintech di nuova generazione, mantenendo al contempo elevati livelli di sicurezza, affidabilità ed efficienza per cui la banca è nota.
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L'innovativa piattaforma bancaria digitale di Axis Bank, NEO, ha contribuito a integrare un'intera suite di prodotti di transaction banking tra pagamenti, incassi, transazioni, finanza della supply chain e competenze di tesoreria e dominio in tutte le aziende. NEO ha aiutato la banca a intraprendere un percorso di trasformazione che le ha consentito di lanciare prodotti API leader del settore nel transaction banking, tra PMI e MPMI e conglomerati.
"Axis Bank si impegna costantemente a garantire che i suoi clienti siano preparati per il futuro sugli importanti temi della digitalizzazione del Tesoro, del capitale circolante e dell'evoluzione delle esigenze integrate della supply chain e dei pagamenti. A tal fine, Axis Bank oggi ha creato il principale portafoglio di rail API in India, sul cui vengono offerte le nostre proposte di transaction banking leader del settore. Questo include anche il nostro portale dello sviluppatore, su cui i clienti possono registrarsi automaticamente, esplorare le API, testarle e accedere a un'esperienza di onboarding digitale end-to-end leader del settore," aggiunge Vivek Gupta, President & Head, Wholesale Banking Products, Axis Bank.
Per promuovere ulteriormente l'innovazione, Axis Bank ha introdotto consigli sulle API a livello di segmento e di settore, diventando così il primo portale dello sviluppatore di API incentrato su consigli personalizzati per le API. Un'altra funzione del settore include l'URL delle callback API, che consente la comunicazione basata sugli eventi
Per migliorare il servizio clienti e l'esperienza dei clienti, Axis Bank si concentra sulla gratificazione immediata utilizzando dei chatbot, un sistema di emissione di ticket automatizzato e un forum di community di sviluppatori per rispondere efficacemente alle domande dei clienti.
Il tradizionale processo di onboarding aziendale di Axis Bank prevedeva più passaggi di consegne e una documentazione cartacea. Inoltre, la banca non disponeva di un vero e proprio archivio di documenti digitali, il che ha reso il processo ancora più scomodo.
Per questo motivo, il processo di onboarding ha richiesto molto tempo. I clienti aziendali di Axis Bank non potevano permettersi di attendere così a lungo per l'inserimento.
Gli esperti di Axis Bank e IBM hanno unito le forze, con l'obiettivo comune di migliorare l'esperienza di onboarding dei clienti e ridurre i tempi di registrazione, con conseguente miglioramento dell'esperienza del cliente, migliore efficienza e un maggior numero di iscrizioni.
Il team IBM Cloud Integration Expert Labs ha guidato l'implementazione della soluzione API insieme al team interno IT della banca. Il team IBM ha collaborato a stretto contatto con il team IT della banca per addestrare e migliorare le proprie competenze sulla soluzione IBM API Connect e aiutarli nel percorso della trasformazione digitale.
Lavorando sul modello di team ibrido, un architetto esperto in integrazione Expert Labs ha guidato un team di sviluppatori API proveniente dal team IT di IBM e Axis Bank. Avendo già collaborato in passato con Axis Bank, IBM conosceva perfettamente il suo panorama IT, i suoi requisiti e relative aspettative.
Una volta che IBM e Axis Bank hanno trovato l'accordo, la trasformazione era sotto gli occhi di tutti. Con l'aiuto della piattaforma IBM API Connect, Axis Bank ha ridotto in modo fenomenale il tempo di onboarding aziendale (TAT) all'interno del suo ecosistema API. La banca offre ora un'esperienza digitale completa ai suoi utenti aziendali.
Esisteva un piano chiaro e un approccio strutturato per realizzare questa trasformazione. Il processo di documentazione delle API è stato semplificato utilizzando diagrammi di flusso dettagliati, consentendo agli sviluppatori di comprendere chiaramente lo scopo e la funzione di ciascuna delle oltre 400 API da implementare.
I clienti hanno quindi il quadro chiaro della configurazione di ciascun prodotto, il che è stato determinante per ridurre il TAT. I clienti possono anche accettare i termini e le condizioni online, monitorando al contempo le prestazioni delle API utilizzando la real-time analytics.
Axis Bank fornisce un'esperienza di documentazione API basata su swagger alle sue community di sviluppatori per mantenere la conformità della pratica di sviluppo API. Anche il coinvolgimento dei clienti della banca è aumentato di diversi livelli grazie all'applicazione di notifiche immediate e a un sistema di emissione di ticket organizzato, che ha aiutato a risolvere e a rispondere rapidamente alle domande dei clienti. "I nostri clienti possono ora usufruire di un accesso ai nostri servizi più rapido, efficiente e senza interruzioni, con conseguente aumento della soddisfazione e della fidelizzazione. Questa personalizzazione è stata davvero rivoluzionaria e siamo entusiasti dell'impatto positivo che ha avuto sulle relazioni con i nostri clienti," afferma Sameer Shetty, President & Head, Digital Business and Transformation, Axis Bank.
Si registra un aumento significativo nell'adozione da parte dei clienti e lo stesso aumento si riflette nell'ecosistema API della banca con il massimo livello di fidelizzazione dei clienti. Il miglioramento dei tempi di consegna e l'efficienza operativa di Axis Bank hanno portato i clienti ad acquistare più prodotti, dando vita a relazioni più profonde e durature. Un'ulteriore prova del successo può essere vista nel significativo aumento del traffico delle API della banca e delle richieste di pagamento e di servizi.
Riducendo il tempo di onboarding aziendale, diminuendo la dipendenza dai passaggi manuali e aumentando l'efficienza operativa complessiva, IBM API Connect Suite ha contribuito a trasformare il processo di onboarding aziendale per Axis Bank. "Siamo felici di collaborare con IBM nel nostro obiettivo descritto in precedenza; il loro stack tecnologico alimenta la nostra infrastruttura robusta e sicura, garantendo un'esperienza del cliente fluida durante tutto il ciclo di vita delle API," conclude Gupta.
Axis Bank (link esterno a ibm.com) è una delle più grandi banche private dell'India. La banca offre una serie completa di servizi a un'ampia gamma di segmenti di clientela, tra cui grandi e medie imprese, piccole e medie aziende, settore dell'agricoltura e del commercio al dettaglio. Axis Bank possiede 5.152 filiali nazionali, 15.806 sportelli bancomat e 2.864 centri in tutta l'India, che le consentono di raggiungere così un'ampia fascia di clienti con una serie di prodotti e servizi.
Legale
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Prodotto negli Stati Uniti d'America, dicembre 2023.
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Tutti gli esempi relativi a clienti sono stati riportati o presentati per illustrare il modo in cui alcuni clienti hanno utilizzato i prodotti IBM e i risultati da essi eventualmente conseguiti. I costi effettivi relativi agli ambienti e le caratteristiche inerenti alle prestazioni possono variare a seconda delle specifiche configurazioni e condizioni del cliente. In generale non è possibile fornire risultati attesi, in quanto i risultati di ciascun cliente dipendono interamente dai sistemi e dai servizi ordinati. LE INFORMAZIONI RIPORTATE NEL PRESENTE DOCUMENTO SONO DA CONSIDERARSI "NELLO STATO IN CUI SI TROVANO" SENZA GARANZIE, ESPLICITE O IMPLICITE, IVI INCLUSE GARANZIE DI COMMERCIABILITÀ, DI IDONEITÀ A UN PARTICOLARE SCOPO E GARANZIE O CONDIZIONI DI NON VIOLAZIONE. I prodotti IBM sono coperti da garanzia secondo i termini e le condizioni dei contratti sulla base dei quali vengonoforniti.