Diterbitkan: Maret 2024
Kontributor: Mesh Flinders, Ian Smalley
Perbankan cloud adalah istilah yang mengacu pada penyampaian layanan perbankan berdasarkan permintaan oleh lembaga keuangan melalui internet. Seperti layanan komputasi cloud lainnya, layanan ini bergantung pada akses jarak jauh ke sumber daya komputasi, seperti server fisik, server virtual, pusat data, Perangkat Lunak sebagai Layanan (SaaS), dan banyak lagi.
Selain menawarkan kemudahan dan aksesibilitas yang lebih baik, perbankan berbasis cloud meningkatkan pengalaman pelanggan dengan cara lain, termasuk kemampuan untuk membayar banyak hal secara online. Misalnya, ketika pelanggan dari lembaga keuangan yang menyediakan layanan cloud banking menonton film bayar per tayangan dari rumah mereka atau memanggil tumpangan di aplikasi rideshare, layanan perbankan digital cloud native digunakan untuk menyelesaikan transaksi.
Selain mendukung banyak layanan konsumen populer, ekosistem cloud juga membantu sektor keuangan menurunkan biaya dan memenuhi kebutuhan bisnis lainnya. Dari mendukung aplikasi yang meningkatkan pekerjaan jarak jauh hingga memberikan daya komputasi tinggi yang diperlukan untuk menjalankan kecerdasan buatan (AI), machine learning (ML), dan aplikasi Internet of Things (IoT), bank di mana-mana memanfaatkan kekuatan platform cloud.
Cari tahu bagaimana Anda dapat memodernisasi arsitektur keamanan dan kepatuhan layanan keuangan Anda dengan IBM Cloud.
Berlangganan buletin IBM
Bagi konsumen, perbankan cloud telah membuat aktivitas sehari-hari seperti belanja dan transportasi menjadi lebih mudah. Pertimbangkan tugas membeli bahan makanan dan menjemput anak-anak Anda dari sekolah. Sebelum perbankan cloud menjadi kenyataan, tugas-tugas ini akan membutuhkan beberapa pemberhentian di lokasi yang berbeda. Sekarang, seseorang dapat menyelesaikannya hanya menggunakan smartphone dengan aplikasi perbankan cloud.
Kekuatan perbankan cloud tidak berhenti pada konsumen sekalipun. Sektor perbankan semakin memanfaatkannya untuk meningkatkan keamanan data, menciptakan produk yang lebih inovatif, dan menerapkan teknologi mutakhir seperti AI dan ML untuk mengotomatiskan tugas-tugas biasa. Faktanya, migrasi cloud di lembaga keuangan telah menjadi begitu luas, sektor ini jauh melampaui yang lain dan saat ini menyumbang sebanyak 16% dari pengeluaran cloud global.
Ketika lembaga keuangan berusaha memanfaatkan cloud untuk memberikan produk dan layanan yang lebih baik kepada pelanggan mereka dan mencapai tujuan transformasi digital mereka sendiri, mereka menyadari beberapa manfaat penting.
Pengurangan biaya
Mengalihkan beban kerja ke cloud telah memungkinkan bank menurunkan biaya yang terkait dengan penyimpanan data dan analisis data. Mengingat bank diwajibkan oleh hukum untuk menyimpan catatan keuangan terperinci untuk semua pelanggan, ini adalah area yang signifikan untuk menemukan nilai. Perbankan cloud memungkinkan lembaga keuangan beralih dari model penyimpanan data on premises menjadi solusi yang lebih fleksibel, bayar sesuai pemakaian, yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan mereka.
Peningkatan keamanan dan kepatuhan data
Karena mereka melindungi informasi dan aset pelanggan yang paling penting, bank sering menjadi target upaya peretasan dan penipuan, tetapi mengalihkan layanan keuangan ke cloud telah membuatnya lebih aman. Solusi perbankan cloud modern menjaga data pelanggan tetap aman melalui lapisan perlindungan tambahan, seperti enkripsi dan deteksi penipuan. Solusi perbankan cloud juga membantu bank untuk tetap mematuhi peraturan yang selalu berubah yang mengatur industri mereka. Akhirnya, banyak penawaran cloud memiliki kemampuan pemulihan bencana (DR) bawaan yang membantu lembaga keuangan pulih dengan cepat setelah pelanggaran keamanan atau pemadaman besar-besaran.
Peningkatan kemampuan AI
Memanfaatkan cloud telah membuka sistem perbankan terhadap kekuatan AI di berbagai beban kerja. Salah satu contohnya adalah di bidang data pelanggan dan pengembangan produk. Ketika bank menyimpan data nasabah di cloud, algoritme AI dapat secara konstan memindai data tersebut untuk mendapatkan insight tentang perilaku nasabah yang kemudian dapat digunakan untuk merancang produk dan fitur baru. Contoh lain adalah dalam ruang manajemen hubungan pelanggan (CRM) di mana chatbot AI dan agen virtual sudah menggantikan pusat panggilan, membantu nasabah dengan lebih baik dalam berbagai tugas, termasuk membuka rekening baru, mentransfer uang, dan mengajukan permohonan kartu kredit.
Pengiriman layanan baru yang lebih cepat
Karena perbankan cloud adalah ruang yang dinamis dan inovatif secara teknologi, ada aplikasi dan layanan baru yang dirancang setiap harinya. Ini berarti banyak kemampuan perbankan cloud yang sudah tersedia, yang secara signifikan mempersingkat waktu yang dibutuhkan bank untuk menawarkannya kepada nasabah mereka. Ketika bank yang sudah menerapkan infrastruktur cloud menemukan kebutuhan pelanggan yang tidak terpenuhi, kemungkinan sudah ada aplikasi siap pakai yang akan segera meningkatkan pengalaman pengguna.
Pada hari-hari awalnya, perbankan cloud hanyalah cara bank untuk memberikan layanan keuangan kepada nasabah mereka dari jarak jauh daripada secara langsung di lokasi fisik. Namun, seiring dengan perkembangan industri, bank semakin memanfaatkan cloud untuk menemukan efisiensi baru dalam infrastruktur dan operasi perbankan, terutama penyimpanan dan pemrosesan data.
Pada tahun 2000-an, ponsel pintar dan internet yang lebih cepat mengantarkan era inovasi digital di industri perbankan. Apa yang selama ini merupakan sektor yang terhambat oleh biaya dan kendala infrastruktur fisik, kini mulai berubah. Segera, bank akan menawarkan lebih banyak layanan secara digital. Setelah kekhawatiran awal tentang perlindungan dan keamanan data, nasabah mulai lebih mempercayai ruang dan menjadi lebih terbuka untuk melakukan transaksi online.
Pada dekade kedua abad baru ini, sudah menjadi hal yang biasa bagi nasabah untuk mengakses rekening mereka secara online, kapan saja, dan sering kali melalui perangkat pilihan mereka. Seiring dengan meningkatnya kemampuan keamanan dalam penawaran cloud publik, bank mulai mengakses server dan database mereka melalui internet juga, daripada melalui pusat data on premises seperti yang mereka lakukan di masa lalu. Hal ini menjadikan bank sebagai pelanggan untuk solusi cloud pribadi dan cloud publik dan memulai era perbankan cloud saat ini di mana penyedia layanan cloud (CSP) bersaing di bidang keamanan, teknologi, dan kemampuan beradaptasi untuk menawarkan kepada bank apa yang mereka butuhkan.
Ketika membentuk strategi cloud, lembaga keuangan menghadapi sedikit kesulitan menyeimbangkan antara permintaan nasabah akan aplikasi dan layanan terbaru, kepatuhan terhadap persyaratan peraturan yang menuntut, dan biaya. Salah satu pilihan terpenting yang harus mereka buat adalah antara cloud publik dan pribadi.
Ketika bank pertama kali mulai memindahkan layanan mereka ke cloud, sebagian besar memilih lingkungan cloud pribadi karena dianggap lebih aman. Cloud pribadi adalah lingkungan komputasi awan yang sepenuhnya milik satu organisasi. Semua layanan cloud pada private cloud yang digunakan oleh lembaga keuangan dikirimkan pada jaringan pribadi, sehingga membatasi kemampuan pelaku kejahatan untuk menembusnya dan menyusupi data nasabah. Infrastruktur untuk instance cloud pribadi biasanya terletak di dalam pusat data yang dimiliki oleh lembaga keuangan atau oleh vendor pihak ketiga yang mereka kontrak, menambahkan lapisan keamanan tambahan. Terlepas dari daya tarik cloud pribadi dalam hal keamanan dan kontrol, cloud pribadi tidak memiliki skalabilitas dan fleksibilitas yang ditawarkan oleh cloud publik, dan dengan cloud publik yang semakin aman, banyak bank yang memilihnya sebagai opsi sekarang.
Sebuah cloud publik adalah cloud yang di-host di domain publik yang dapat diakses melalui internet. Banyak perusahaan terbesar di dunia, termasuk Amazon Web Services (AWS), IBM, dan Microsoft Azure menyelenggarakan instance cloud publik. Cloud publik memungkinkan lembaga keuangan menyimpan data nasabah di pusat dan meningkatkan serta menurunkan skala layanan yang mereka langgani sesuai kebutuhan. Meskipun memberikan keuntungan besar dalam hal biaya, skalabilitas, dan fleksibilitas, model cloud publik telah menimbulkan kekhawatiran di antara beberapa lembaga keuangan seputar undang-undang privasi data karena banyak server tempat penyimpanan data berada di negara yang berbeda-beda.
Solusi hybrid cloud dan multicloud berupaya menggabungkan keunggulan komputasi cloud dari ekosistem publik dan privat. Lingkungan cloud hybrid persis seperti kedengarannya: kombinasi penawaran cloud pribadi dan publik. Multicloud adalah contoh ketika pelanggan cloud memilih berbagai layanan (publik dan pribadi) dari berbagai penyedia. Penerapan perbankan hybrid dan multicloud semakin populer karena memungkinkan lembaga keuangan untuk mendapatkan harga terendah yang tersedia dari beberapa penyedia saat memilih layanan cloud.
Ketika lembaga keuangan merangkul cloud beserta segudang manfaatnya, contoh penggunaan meningkat setiap hari. Institusi kecil dan besar sama-sama meluncurkan inisiatif transformasi digital baru dengan transformasi cloud sebagai pusatnya. Berikut adalah beberapa cara perbankan cloud mengubah dunia layanan keuangan.
Selama bertahun-tahun, banyak bank mengandalkan infrastruktur TI lama yang telah ada selama puluhan tahun karena alasan biaya untuk menggantinya. Namun, mempertahankannya juga mahal, belum lagi biaya peluang karena tidak memanfaatkan kecepatan dan kelincahan teknologi baru. Banyak bank saat ini menggunakan solusi perbankan cloud sebagai bagian dari inisiatif modernisasi yang lebih besar di mana mereka memindahkan kemampuan inti seperti penyimpanan data dan pemrosesan dari infrastruktur TI lama yang mahal ke dalam model operasi cloud yang baru dan lebih adaptif. Ini membantu mengurangi biaya dan meningkatkan tingkat penawaran teknologi mereka untuk pelanggan.
Perbankan cloud telah mengubah pengalaman perbankan secara keseluruhan sehingga beberapa bank baru tidak memiliki lokasi fisik sama sekali. Bank-bank penantang, misalnya perusahaan teknologi yang sangat bergantung pada produk dan layanan teknologi finansial (fintech), menggunakan cloud untuk menciptakan platform perbankan yang sepenuhnya digital. Beberapa menawarkan layanan mereka secara eksklusif pada aplikasi yang dapat Anda unduh ke ponsel cerdas Anda. Dengan mengandalkan cloud, bank-bank penantang menawarkan layanan perbankan retail yang sama dengan lembaga keuangan tradisional, termasuk rekening giro dan tabungan, pinjaman, dan kartu kredit, tanpa biaya tambahan untuk lokasi cabang dan karyawan yang diperlukan untuk menjalankannya.
Perbankan terbuka (atau "data bank terbuka") adalah praktik baru, yang dimungkinkan oleh teknologi cloud, di mana lembaga keuangan membuka data nasabah mereka kepada pihak ketiga, sering kali penyedia layanan keuangan lainnya, untuk mendorong inovasi dan memberikan layanan baru. Bank yang mempraktikkan perbankan terbuka pertama-tama harus mendapatkan izin dari nasabah mereka untuk membagikan informasi mereka, biasanya melalui formulir persetujuan. Kemudian data mereka, termasuk rekening, riwayat transaksi dan informasi lainnya, dapat dibagikan melalui antarmuka pemrograman aplikasi, atau API. Penggunaan perbankan terbuka sangat bervariasi, tetapi biasanya mencakup peluang pemasaran untuk pinjaman dan layanan keuangan lainnya serta pengembangan produk digital baru.
Pergeseran dari cloud pribadi ke cloud publik oleh banyak lembaga keuangan telah memungkinkan penyedia cloud publik untuk menawarkan produk baru yang inovatif dalam model produk sebagai layanan, yang memungkinkan bank bereksperimen dengan layanan dan produk yang berbeda untuk pelanggan mereka. Penawaran siap pakai juga memungkinkan bank untuk tidak terlalu fokus pada fintech, yang jarang dianggap sebagai kompetensi inti perbankan, namun tetap mendapatkan keuntungan dari inovasi di bidang ini.
Cloud khusus industri, dibangun untuk mendukung modernisasi unik Anda & kebutuhan transformasi AI.
Atasi keamanan terpadu, kepatuhan, dan visibilitas risiko di seluruh lingkungan hybrid multicloud.
Transformasikan pembayaran Anda dengan IBM Payments Center, sebuah infrastruktur pembayaran yang telah dimodernisasi untuk membantu Anda menghadirkan inovasi pembayaran digital terbaru.
Pelajari lebih lanjut tentang komputasi awan, akses sumber daya komputasi sesuai permintaan, termasuk server fisik dan virtual, penyimpanan data, kemampuan jaringan, dan lainnya, melalui internet dengan harga bayar per penggunaan.
Temukan bagaimana strategi cloud hybrid dapat membantu peningkatan efisiensi perbankan, dan mendukung inisiatif transformasi bisnis.
Kemajuan seperti yang terjadi pada AI dan komputasi kuantum dapat memberikan tantangan baru bagi pelanggan, terutama bagi mereka yang berada di industri yang sangat teregulasi seperti layanan keuangan.
Lihat bagaimana IBM membantu perusahaan pemrosesan pembayaran besar yang berbasis di Jerman memprioritaskan stabilitas, skalabilitas, dan kepatuhan dalam perpindahan mereka ke cloud.
Ketahui lebih lanjut tentang IBM Cloud Framework for Financial Services dan bagaimana solusi ini membantu lembaga keuangan mengotomatiskan postur keamanan dan kepatuhan untuk memudahkan mereka menyederhanakan manajemen risiko.
Laporan baru yang memvalidasi bahwa layanan IBM Cloud diterapkan terhadap, dan mematuhi, IBM Cloud Framework for Financial Services.