Memajukan inklusi keuangan adalah agenda utama Central Bank of Malaysia (BNM) dalam visinya untuk menciptakan sistem moneter yang mendukung layanan keuangan yang terjangkau dan penting bagi semua segmen masyarakat. Hanya 74% orang Malaysia yang menggunakan layanan keuangan digital, menurut Survei Sisi Permintaan Kemampuan dan Inklusi Keuangan BNM (tautan berada di luar ibm.com) 2021.
BNM mendefinisikan (tautan berada di luar ibm.com) inklusi keuangan sebagai “penyediaan layanan keuangan yang sesuai, terjangkau, dan berkualitas untuk semua segmen masyarakat.” Hal ini mencakup perluasan produk dan layanan keuangan untuk memenuhi kebutuhan yang beragam dan berbeda dari mereka yang belum terlayani dan kurang terlayani. Inovasi teknis akan menjadi instrumen kunci dalam memenuhi aspirasi BNM.
Safeguards CS Sdn Bhd (SCS), anak perusahaan Safeguards Group dan pemain baru di sektor perbankan ritel, menyadari adanya kebutuhan dan memanfaatkan peluang untuk menawarkan layanan keuangan kepada masyarakat yang belum terlayani dan kurang terlayani. SCS menyediakan solusi tunai yang melengkapi layanan bank tradisional, menawarkan kenyamanan yang lebih besar kepada masyarakat.
Pada bulan Juni 2022, SCS memperoleh lisensi dari Payments Network Malaysia Sdn Bhd, penyedia infrastruktur pusat di Malaysia, untuk terhubung ke Jaringan ATM Bersama dan menggunakan Mesin Pendaur Ulang Uang Tunai (Safeguards CRM) untuk memenuhi kebutuhan pasar. Safeguards CRM pada dasarnya adalah mesin anjungan tunai mandiri (ATM) yang terhubung dengan 20 bank teratas di Malaysia. Ini berarti siapa pun yang memiliki akun dapat menggunakan CRM untuk menyetor, mentransfer, dan menarik uang tunai serta memeriksa saldo bank.
Sebagai startup, SCS berfokus pada mendorong produktivitas sekaligus mengoptimalkan biaya. Mereka juga menginginkan kemampuan untuk meningkatkan skala operasinya dengan cepat, mengakses talenta teknis sesuai kebutuhan, dan merespons secara efisien terhadap proyeksi pertumbuhan di masa depan.
SCS menggunakan kerangka kerja arsitektur berbasis cloud dengan IntelliPayz, aplikasi pembayaran dari Silverlake Axis. Selama pengujian awal, SCS mengalami tantangan dalam memigrasikan beban kerja pembayaran pada penyedia cloud lain dan, setelah tiga bulan uji coba dan pengujian, memilih IBM Power Virtual Server karena fitur-fiturnya yang kaya akan keamanan serta kinerja, kompatibilitas, dan dukungannya. Dengan IBM Power Virtual Server, SCS memiliki fleksibilitas untuk mengembangkan beban kerjanya dengan kecepatannya sendiri dengan layanan cloud berbasis konsumsi.
SCS berkolaborasi dengan IBM dan mitra strategisnya, Silverlake Axis, untuk memastikan implementasi yang lancar. Ini adalah beban kerja pembayaran pertama di Power Virtual Server di Asia Pasifik. Solusi SCS mencakup layanan untuk switching, gateway skema, dan Checker ATM Security© oleh gMV, yang disediakan oleh Silverlake MasterSam.
Andrew Tan, Group Chief Executive Officer Silverlake Axis, memuji proyek ini sebagai proyek yang berperan penting dalam memelopori inklusi keuangan di Malaysia. "Proyek ini merupakan implementasi cloud publik yang signifikan dari Silverlake Integrated Banking Solution (SIBS), yang membuka jalan bagi migrasi serupa untuk klien lain di masa depan. Inisiatif ini akan mengubah lingkungan layanan keuangan Malaysia, membuka pintu bagi prospek yang berharga," katanya, seraya menambahkan bahwa IBM Power adalah platform pilihan bagi banyak bank.
“IBM Power menciptakan platform yang sangat kuat bagi bank untuk menjalankan bisnisnya, untuk tumbuh dan beradaptasi terhadap perubahan di pasar. Beberapa miliar transaksi perbankan ditransaksikan melalui sistem perbankan Silverlake dengan IBM Power setiap hari di Asia Tenggara,” kata Tan.
SCS telah menggunakan 100 CRM dalam waktu tujuh bulan, dan upayanya membuahkan hasil dengan peningkatan pesat dari konsumen dan usaha kecil yang menggunakan CRM untuk menyetor dan menarik uang tunai. "Kami melihat rata-rata 100 transaksi setiap hari per CRM, yang menunjukkan bahwa ada permintaan yang belum tersentuh untuk transaksi tunai di era digital saat ini," kata Darmendran Kunaretnam, Group Chief Executive Officer di SCS.
"Penelitian kami menemukan bahwa uang tunai adalah raja bahkan di generasi pengguna digital dan e-wallet saat ini. Kami melihat pola penarikan besar selama akhir pekan yang panjang, liburan umum dan sekolah." Darmendran melanjutkan, menambahkan bahwa perusahaan didorong untuk memperkenalkan layanan dalam mendukung inisiatif inklusi keuangan BNM (PDF, tautan berada di luar ibm.com) untuk mendukung kelompok rentan dan memperluas layanan keuangan campuran melalui akses pasar dan enabler ekosistem.
Darmendran juga menunjukkan bahwa fitur berbeda dari CRM Safeguards yang menerima setoran tunai untuk kredit secara real-time ke dalam rekening tabungan, giro, pinjaman, dan kartu kredit menarik bagi para pedagang kecil dan usaha kecil dan menengah. "Kenyamanan untuk menyetor pendapatan di CRM Safeguards di penghujung hari alih-alih memegang uang tunai hingga bank buka keesokan harinya tidak ada duanya," tambahnya.
CRM, buka 24 jam sehari, terletak di toko-toko, pompa bensin, dan mal. Perusahaan ini sekarang sedang dirayu oleh supermarket dan rantai makanan cepat saji. Didorong oleh keberhasilan awal dan penerimaan positif terhadap CRM, perusahaan bercita-cita untuk memasang 500 Safeguards CRM lainnya pada bulan Juni 2026, dengan 20% di antaranya akan ditempatkan di komunitas yang belum terlayani dan kurang terlayani secara nasional.
SCS, anak perusahaan Safeguards Corporation Berhad, adalah penyedia layanan solusi tunai dan penyebar ATM independen (IAD) terbaru di Malaysia. Perusahaan ini mendapat manfaat dari pengalaman 23 tahun perusahaan induk Safeguards Group di bidang logistik, transit tunai, pengelolaan uang tunai, layanan keamanan, sistem pengawasan dan deteksi keamanan elektronik, konsultasi perdagangan elektronik, dan layanan pengembangan produk saat perusahaan ini memulai model bisnis barunya. Safeguards Group mempekerjakan lebih dari 16.000 orang di berbagai anak perusahaan.
Mitra Bisnis IBM Silverlake Axis adalah perusahaan solusi digital dan fintech yang merupakan bagian dari Silverlake Group, yang hadir di 80 negara secara global. Solusi perbankan inti kekuatan industri Silverlake digunakan di 20 bank terbesar di Asia Tenggara.
Hukum
© Hak Cipta IBM Corporation 2024. IBM Corporation, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Diproduksi di Amerika Serikat, Februari 2024.
IBM, logo IBM, ibm.com, dan Power adalah merek dagang atau merek dagang terdaftar dari International Business Machines Corporation, di Amerika Serikat dan/atau negara lain. Nama produk dan layanan lain mungkin merupakan merek dagang milik IBM atau perusahaan lain. Daftar merek dagang IBM terkini tersedia di ibm.com/legal/copyright-trademark.
Dokumen ini adalah yang terbaru pada tanggal awal publikasi dan dapat diubah oleh IBM kapan saja. Tidak semua penawaran tersedia di setiap negara tempat IBM beroperasi.
INFORMASI DALAM DOKUMEN INI DIBERIKAN "SEBAGAIMANA ADANYA" TANPA JAMINAN APA PUN, TERSURAT MAUPUN TERSIRAT, TERMASUK TANPA JAMINAN KELAYAKAN UNTUK DIPERDAGANGKAN, KESESUAIAN UNTUK TUJUAN TERTENTU, DAN JAMINAN ATAU KETENTUAN NON-PELANGGARAN. Produk IBM dijamin sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian yang mengatur penyediaan produk tersebut.
Semua contoh klien yang dikutip atau dijelaskan disajikan sebagai ilustrasi tentang cara beberapa klien menggunakan produk IBM dan hasil yang mungkin telah mereka capai. Biaya lingkungan dan karakteristik kinerja yang sebenarnya akan bervariasi, tergantung pada konfigurasi dan kondisi tiap-tiap klien. Hasil yang secara umum diharapkan tidak dapat diberikan karena hasil yang setiap klien dapatkan akan bergantung sepenuhnya pada sistem dan layanan yang dipesan oleh klien. INFORMASI DALAM DOKUMEN INI DISEDIAKAN "SEBAGAIMANA ADANYA" TANPA JAMINAN APA PUN, BAIK TERSURAT MAUPUN TERSIRAT, TERMASUK TANPA JAMINAN UNTUK DAPAT DIPERJUALBELIKAN, KESESUAIAN UNTUK TUJUAN TERTENTU, DAN JAMINAN ATAU KETENTUAN APA PUN YANG TIDAK MELANGGAR. Produk IBM dijamin sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian yang mengatur penyediaan produk tersebut.