Dengan disahkannya versi amandemen 2013 dari Petunjuk Penyedia Layanan Pembayaran (PSD2), bank-bank di Eropa perlu mengambil langkah besar menuju modernisasi. Lebih khusus lagi, lembaga-lembaga keuangan ini sekarang diharuskan untuk membuka akses - dengan cara yang aman - ke akun dan informasi pelanggan, mendukung pembayaran online baru dan layanan manajemen akun yang disediakan oleh penyedia layanan pihak ketiga.
Sayangnya, banyak bank di Bulgaria mengandalkan platform IT lama untuk mengelola operasi mereka — platform yang tidak memiliki integrasi yang efektif dan langkah-langkah keamanan yang diperlukan untuk mendukung transisi yang lancar.
“Ketika kami berbicara dengan bank dan lembaga keuangan lokal, kami menyadari bahwa sebagian besar sangat tertinggal dalam strategi arsitektur mereka sehingga kami harus mulai dari awal,” ingat Goran Angelov, Chief Executive Officer (CEO) dan Pendiri IBM Business Partner IBS Bulgaria. “Ada banyak masalah integrasi di tempat yang tidak hanya membuatnya sulit untuk mematuhi peraturan tetapi juga memperlambat proses internal dan transformasi digital keseluruhan mereka.”
90%
Di Bulgaria, teknologi integrasi IBM hadir di sekitar 90% open banking platform
Berkurangnya waktu Integrasi
Mempercepat proyek integrasi, memotong jadwal dari sekitar 2 bulan menjadi ~ 1 minggu
"Namun ini bukan hanya masalah teknis atau masalah regulasi," lanjut Angelov. "Itu adalah masalah bisnis. Jika semua pesaing Anda sekarang dapat membeli platform digital atau solusi perbankan inti yang sama dengan kemampuan yang sama dengan yang Anda gunakan, satu-satunya pembeda yang Anda miliki adalah bagaimana Anda dapat menghubungkan proses-proses tersebut dengan apa yang Anda lakukan. Kecepatan dan konsistensi layanan yang dapat Anda tawarkan."
Ingin membantu para nasabahnya agar dapat melewati masa transisi ini dengan lebih mulus, IBS Bulgaria mulai mengembangkan open banking platform yang baru.
Dalam waktu singkat, IBS Bulgaria meluncurkan solusi IBS Open Banking baru, yang didukung oleh teknologi IBM API Connect dan IBM Cloud Pak for Integration. Kedua penawaran IBM mengawasi integrasi dengan penyedia luar dan sistem perbankan pelanggan, masing-masing. Sementara itu, open banking platform juga memberikan alat manajemen persetujuan untuk pengujian API dan perbankan seluler.
"Kami adalah perusahaan Deep Blue," kata Svilen Stanchev, Manajer Pengembangan Bisnis IBS Bulgaria. "Kami sangat familier dengan semua produk dan program IBM, dan IBM menawarkan platform yang lebih baik untuk integrasi. Hal tersebut merupakan kinerja yang tidak biasa. Kemudahan penggunaan, total biaya kepemilikan, konektor yang dibangun sebelumnya dalam solusi IBM."
"Kami telah menciptakan lebih dari sekadar solusi perbankan terbuka," tambah Angelov. “Hal tersebut platform untuk integrasi. Sistem ini tidak hanya dapat mengintegrasikan pengguna ke dunia luar, tetapi juga dapat mengintegrasikan semua proses internal bank. Dan kami tidak hanya menjual alat, tetapi kami mengajarkan pelanggan kami bagaimana cara membangun praktik yang jelas seputar integrasi."
Dia lanjutkan: “Jadi sekarang mereka memiliki pemantauan. Mereka memiliki visibilitas ke seluruh proses. Mereka bisa memberlakukan layanan baru atau mendukung penyedia layanan dari luar tanpa harus mengubah sistem back-end mereka secara menyeluruh."
Setelah peluncuran awal, IBS Bulgaria terus mencari opsi-opsi untuk meningkatkan platformnya, dan baru-baru ini mereka mulai melengkapi solusi dengan teknologi IBM Safer Payments. "Kami menggunakannya untuk pemantauan transaksi dan melawan penipuan," kata Angelov. "Dan ketika digabungkan dengan seluruh solusi, solusi ini dapat melacak semuanya - semua panggilan saluran, sistem perbankan, layanan tambahan untuk data induk - semuanya."
Dan untuk membantu menyederhanakan penerapan teknologi IBM ini dalam open banking platform, IBS Bulgaria menandatangani Perjanjian Solusi Tertanam IBM (ESA). "Sebagian besar bank besar yang bekerja sama dengan kami telah menjalin hubungan dengan IBM," jelas Angelov. “Tetapi bagi semua orang, ESA sangat berguna. Kita dapat menghindari perang persaingan dengan menanamkan perangkat lunak. Platform ini lebih mudah untuk diadopsi dan membantu proyek kami berjalan dengan lancar."
Dengan kepatuhan PSD2 yang kini sepenuhnya diwajibkan, IBS Bulgaria menyaksikan adopsi platform barunya secara luas. "Pengguna tidak hanya dapat memenuhi kewajiban PSD2 mereka, tetapi juga dapat melakukan integrasi dengan sangat cepat," kata Stanchev. "Apa yang biasanya memakan waktu sekitar dua bulan dengan cara lama, sekarang bisa dilakukan dalam waktu satu minggu. Hal ini sangat mempersingkat waktu untuk memasarkan layanan baru. Hal ini juga membuat kami lebih cepat — ketika kami memiliki proyek lanjutan, kami sering kali dapat menyiapkan segala sesuatunya untuk diluncurkan sebelum kontrak ditandatangani."
Dia lanjutkan: "Saya juga mengamati bahwa banyak pelanggan kami yang mengalami pengurangan biaya yang sangat besar. Mereka telah mendapatkan keterampilan dan alat untuk menangani integrasi sendiri. Dan jika ada masalah, mereka memiliki visibilitas untuk melihat apa yang terjadi. Mereka tahu sistem mana yang merusak integrasi dan dapat menyelesaikannya dengan cepat."
"Saya baru saja berbincang dengan seorang CFO," kenang Angelov, "untuk salah satu pelanggan kami yang sedang dalam proses memodernisasi platform digital mereka. Dan dia mengatakan bahwa memisahkan perbankan online dan internet banking dari solusi back-end perusahaan yang lama akan membantu organisasinya menjadi lebih cepat. Sebagai contoh, mereka membuat dompet baru untuk diintegrasikan dengan layanan pembayaran Apple dan Google hanya dalam waktu beberapa minggu."
Berdasarkan kemampuan integrasi yang disederhanakan dan dipercepat ini, baik IBS Bulgaria maupun para pelanggannya merasa puas dengan pilihan untuk mengandalkan teknologi IBM dan pengiriman yang disederhanakan yang dimungkinkan oleh ESA.
"Saat ini, sekitar 90% perbankan terbuka di Bulgaria sebenarnya dikembangkan di atas tumpukan integrasi IBM dan mengandalkan teknologi IBM," tambah Angelov. "IBM API Connect dan IBM Cloud Paks merupakan teknologi integrasi yang sangat kokoh. Anda tidak memiliki risiko untuk membangun layanan Anda pada IBM integration bus. Dan Anda dapat mempercayai arahan IBM. Semua orang sekarang berbicara tentang layanan mikro dan kontainer, dan siapa yang memiliki visi untuk membangun semua komponen ini ke dalam lapisan kontainer yang umum? Dari sudut pandang kami, ini hanya IBM. Jadi, tidak heran jika kami memutuskan untuk menstandarkan semuanya dan membangun di atas IBM."
Mitra Bisnis IBM IBS Bulgaria (tautan berada di luar ibm.com) menyediakan layanan dukungan TI, yang mengkhususkan diri pada API Management, konsultasi, integrasi sistem, dan pengembangan peranti lunak. Perusahaan ini berkantor pusat di Sofia, Bulgaria dan didirikan pada tahun 2003.
Catatan kaki
© Hak Cipta IBM Corporation 2021. IBM Corporation, IBM Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Diproduksi di Amerika Serikat, November 2021.
IBM, logo IBM, ibm.com, IBM API Connect dan IBM Cloud Pak adalah merek dagang dari International Business Machines Corp, yang terdaftar di banyak yurisdiksi di seluruh dunia. Nama produk dan layanan lain mungkin merupakan merek dagang milik IBM atau perusahaan lain. Daftar merek dagang IBM saat ini tersedia di web di “Informasi hak cipta dan merek dagang” di https://www.ibm.com/id-id/legal/copytrade.
Dokumen ini adalah yang terbaru pada tanggal awal publikasi dan dapat diubah oleh IBM kapan saja. Tidak semua penawaran tersedia di setiap negara tempat IBM beroperasi.
Data kinerja dan contoh klien yang dikutip disajikan hanya untuk tujuan ilustrasi. Hasil kinerja aktual dapat bervariasi, tergantung pada konfigurasi dan kondisi pengoperasian tertentu. INFORMASI DALAM DOKUMEN INI DISEDIAKAN "SEBAGAIMANA ADANYA" TANPA JAMINAN APA PUN, BAIK TERSURAT MAUPUN TERSIRAT, TERMASUK TANPA JAMINAN UNTUK DAPAT DIPERJUALBELIKAN, KESESUAIAN UNTUK TUJUAN TERTENTU, DAN JAMINAN ATAU KETENTUAN APA PUN YANG TIDAK MELANGGAR. Produk IBM dijamin sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian yang mengatur penyediaan produk tersebut.
Klien bertanggung jawab untuk memastikan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan yang berlaku. IBM tidak memberikan nasihat hukum atau menyatakan atau menjamin bahwa layanan atau produknya akan memastikan bahwa klien mematuhi hukum atau peraturan apa pun.
Pernyataan Praktik Keamanan yang Baik: Keamanan sistem IT mencakup perlindungan sistem dan informasi melalui pencegahan, deteksi, dan respons terhadap akses yang tidak semestinya dari dalam dan luar perusahaan Anda. Akses yang tidak tepat dapat mengakibatkan informasi diubah, dihancurkan, disalahgunakan, atau disalahgunakan, atau dapat mengakibatkan kerusakan atau penyalahgunaan sistem Anda, termasuk untuk digunakan dalam serangan terhadap pihak lain. Tidak ada sistem atau produk IT yang bisa dianggap sepenuhnya aman dan tidak ada satu pun produk, layanan, atau tindakan keamanan yang bisa sepenuhnya efektif dalam mencegah penggunaan atau akses yang tidak semestinya. Sistem, produk, dan layanan IBM dirancang untuk menjadi bagian dari pendekatan keamanan yang sesuai hukum dan komprehensif, yang akan melibatkan prosedur operasional tambahan, dan mungkin memerlukan sistem, produk, atau layanan lain agar lebih efektif. IBM TIDAK MENJAMIN BAHWA SISTEM, PRODUK, ATAU LAYANAN APA PUN KEBAL DARI, ATAU AKAN MEMBUAT PERUSAHAAN ANDA KEBAL DARI, TINDAKAN JAHAT ATAU ILEGAL DARI PIHAK MANA PUN.