Untuk membuka akun trading atau investasi, cukup tunjukkan kartu identitas Anda dan buktikan tempat tinggal Anda. Oh, dan ungkapkan berapa banyak Anda ingin berinvestasi. Tunggu, itu angka yang besar. Dapatkah Anda mengungkapkan dari mana asal uang tersebut, untuk membuktikan bahwa uang tersebut tidak dicuci atau didanai oleh terorisme? Apakah Anda orang yang bersentuhan dengan dunia politik? Maka Anda harus membuktikan bahwa dana tersebut tidak terkait dengan suap. Sekarang... apakah Anda termasuk dalam daftar sanksi Interpol, Europol, atau FBI?
Bank yang menerima nasabah baru harus mengikuti proses dan persyaratan peraturan yang ketat. Hal ini merupakan bagian dari apa yang dikenal sebagai kepatuhan Prinsip Mengenal Nasabah (KYC). Baik dari sudut pandang bank maupun nasabah, hal ini tidak praktis dan memakan waktu—terutama jika nasabah harus datang langsung.
Namun bank berkembang pesat dalam hal akuisisi nasabah baru. Mereka berusaha merampingkan proses ini, menjadikannya virtual dan menambah nilai bagi pelanggan mereka. Dan melakukannya dengan benar juga membantu kepatuhan dan pelaporan mereka sendiri.
Menerima nasabah bukanlah satu-satunya tantangan yang dihadapi bank terkait nasabah. Peraturan mengharuskan untuk memperbarui catatan pelanggan. Jadi, ketika ID klien kedaluwarsa, bank perlu mendapatkan kartu ID baru. Dan untuk setiap nasabah yang tidak mematuhi peraturan, bank akan dikenakan denda.
Finologee, operator platform keuangan digital, memecahkan masalah yang terkait regulasi—seperti KYC—untuk klien perbankan dan asuransi. "Kami menerapkan solusi teknologi untuk masalah-masalah umum seputar birokrasi dan pelaporan," kata Georges Berscheid, Co-Founder dan Chief Technology Officer (CTO) Finologee.
Finologee memulai bisnisnya pada tahun 2017 saat dimulainya peraturan Petunjuk Layanan Pembayaran 2 (PSD2) Uni Eropa. PSD2 membuka perbankan, mengharuskan bank untuk mengizinkan pihak ketiga mengakses akun, biasanya melalui API. Bagi banyak bank, hal ini merupakan sebuah tantangan. Finologee turun tangan untuk menyelesaikannya. Dengan peranti lunak IBM API Connect®, Finologee mengembangkan solusi siap pakai untuk perbankan terbuka.
Dengan menggunakan kemampuan berbasis API yang serupa, solusi Finologee mengelola KYC dan tantangan serta konteks lainnya seperti siklus hidup pelanggan untuk bank dan klien institusional lainnya. Peranti lunak ini juga menyediakan platform pembayaran seluler dan profesional. Dengan mengandalkan produk Finologee dan menyematkan komponen-komponennya, bank dapat membantu pelanggan mereka sendiri dengan lebih cepat dan memberikan pengalaman pengguna yang lebih baik, serta tetap patuh.
Peningkatan Tingkat Konversi
Meningkatkan tingkat konversi pelanggan baru bank 6X lipat dibandingkan proses berbasis kertas
Penghematan Waktu
Alat-alat Finologee mengurangi proses formulir kertas 15 halaman yang memakan waktu menjadi 8-10 menit
Finologee menawarkan kepada klien perbankannya serangkaian kepatuhan terhadap peraturan, KYC, dan platform serta komponen pembayaran, yang mencakup solusi pembukaan rekening bank berlabel putih yang lengkap dan sistem manajemen file KYC dan siklus hidup, di antaranya. Alat-alatnya dapat dipadupadankan dengan apa pun yang dibutuhkan oleh kliennya. Salah satu antarmuka intinya adalah portal API yang dihosting, sehingga klien dapat membangun alat ke dalam alur kerja dan pengaturan mereka yang sudah ada.
Bank dan perusahaan asuransi menanamkan API dan alat Finologee ke dalam sistem mereka sendiri atau mengandalkan Finologee untuk menyediakan antarmuka berlabel putih (web) yang dibangun di atas API. Pengguna akhir kemudian terhubung ke situs web bank atau melalui antarmuka yang dioperasikan Finologee atas nama bank untuk memasukkan data, memverifikasi dokumen identitas mereka, memberikan bukti asal dana, dan melengkapi profil investor mereka, dalam hal platform penerimaan digital Finologee.
Bank biasanya berinteraksi dengan sistem Finologée melalui portal API. Pemberitahuan dan data Bank ditransfer ke bank atau perusahaan asuransi melalui API sehingga data dan informasi yang relevan dapat dengan mudah diproses, disematkan, dipantau dan ditampilkan dalam sistem dan lingkungan bank sendiri. Misalnya, bank dapat mengetahui apakah pengguna terjebak pada langkah tertentu dan untuk berapa lama. Berdasarkan jenis data ini, klien Finologée dapat mengirim pengingat atau peringatan — misalnya, mengingatkan pengguna akhir untuk menyelesaikan proses dengan memberikan dokumen atau informasi tertentu.
Finologee juga membantu bank dalam proses remediasi—pembersihan dan kurasi basis data nasabah mereka. Alat-alat ini menentukan apakah dokumen pelanggan telah kedaluwarsa atau ada data yang hilang. Jika demikian, notifikasi akan dikirimkan ke pelanggan, yang kemudian diundang untuk terhubung ke portal web yang aman untuk memperbarui kumpulan data.
Finologee mengumpulkan informasi dan klien bank dan asuransi dapat mengambil data melalui API atau mengelolanya menggunakan antarmuka web Finologee. Ketika informasi bank sering kali tersebar di berbagai sistem yang berbeda, Finologee menyediakan lokasi pusat untuk mengakses semuanya, sekaligus dapat menghubungkan lokasi pusat ini dengan satu atau beberapa sistem bank untuk menyinkronkan data.
Semuanya dimungkinkan melalui solusi IBM API Connect. Dengan platform IBM API Connect, Anda dapat membuat, mengekspos, dan mengelola API. Meskipun solusi vendor lain dapat melakukan ini, mereka biasanya hanya untuk penyewa tunggal. Ini berarti mereka dimaksudkan untuk digunakan oleh satu penyedia API dengan hanya satu merek, hanya satu nama, dan hanya satu tempat untuk mengakses semuanya.
Tetapi Finologee ingin menyediakan solusinya di bawah label putih untuk setiap klien perbankannya, tanpa mengimplementasikan contoh spesifik dari alat ini berdasarkan basis per klien. Dibutuhkan solusi multi-penyewa, dan IBM API Connect memungkinkan multi-penyewaan.
Dengan IBM API Connect, Finologee dapat menyediakan portal sendiri untuk setiap bank, dengan nama, logo, dan desain grafis tertentu. Setiap bank memiliki URL sendiri untuk menyediakan akses ke portal dan API-nya.
“Ini solusi yang cukup kompleks dengan banyak komponen. Kami mendapat dukungan yang sangat baik dari IBM,” kata Berscheid. “Kami bahkan menemukan bahwa API Connect menyertakan IBM DataPower Gateway, yang kami tidak tahu ketika kami membelinya.”
IBM® DataPower® Gateway menyediakan keamanan untuk solusi IBM API Connect. Ketika API dipanggil, perangkat lunak DataPower Gateway memvalidasi bahwa pengguna adalah orang yang tepat dengan izin yang tepat.
"Jadi, bahkan setelah kami membuat pilihan untuk IBM, kami menemukan banyak fitur yang bahkan tidak kami ketahui dimiliki IBM, dan kami cukup yakin tidak akan menemukannya di tempat lain," jelas Berscheid.
Untuk bank yang menggunakan alat bantu orientasi digital Finologee, formulir kertas setebal 15 halaman telah diubah menjadi proses delapan hingga sepuluh menit. "Tingkat konversi klien perbankan kami untuk pelanggan baru telah meningkat secara substansial," kata Berscheid. "Beberapa klien sekarang memiliki proses penerimaan pelanggan enam kali lebih banyak daripada sebelumnya dengan proses berbasis kertas."
Selain itu, Finologee melakukan uji tuntas menyeluruh ketika menerima penyedia layanan baru yang disematkan ke dalam produknya. "Ini memudahkan bank," jelas Berscheid. "Mereka tidak perlu mengevaluasi pemasok, menandatangani kontrak atau mendapatkan kontrak tersebut melalui rantai pengadaan mereka yang panjang. Mereka melalui proses itu sekali bersama kami. Kemudian, karena kami adalah pemain yang diatur, memegang lisensi PFS Luksemburg dan sertifikasi ISO / IEC 27001, kami dapat mengurus sisanya untuk mereka. "
Finologee juga melacak apakah subkontraktor memenuhi persyaratan dan KPI mereka sendiri, memantau ketersediaan layanan, dan mengirimkan proposal layanan baru yang diajukan oleh para pemasok kepada kliennya.
Perusahaan percaya bahwa penggunaan API akan menjadi semakin populer di sektor keuangan. "Jika Anda melihat pemain perbankan baru di luar sana, semuanya berbasis API," kata Berscheid. "Hal ini akan menular ke semua orang di sektor tersebut."
Itu sebabnya Finologee berencana untuk terus meningkatkan penawaran kliennya untuk memenuhi harapan perbankan. Dan IBM API Connect akan terus memainkan bagian integral dalam fitur-fitur baru ini.
"Kami sangat senang dengan hasil yang kami dapatkan," kata Berscheid. "Saya rasa bank-bank juga demikian. Secara keseluruhan, ini merupakan kesuksesan besar.”
Finologee (tautan berada di luar ibm.com) adalah operator platform digital yang menyediakan sistem dan API yang siap pakai dan patuh untuk keuangan terbuka, orientasi digital, manajemen siklus KYC, dan pembayaran profesional. Perusahaan ini memiliki 36 karyawan yang melayani lebih dari 100 bank dan institusi di 19 negara. Finologee didirikan pada tahun 2017 dan berkantor pusat di Leudelange, Luksemburg.
Hukum
© Hak Cipta IBM Corporation 2021. IBM Corporation, IBM Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Diproduksi di Amerika Serikat, September 2021.
IBM, logo IBM, ibm.com, DataPower dan IBM API Connect adalah merek dagang dari International Business Machines Corp., terdaftar di banyak yurisdiksi di seluruh dunia. Nama produk dan layanan lain mungkin merupakan merek dagang dari IBM atau perusahaan lain. Daftar merek dagang IBM saat ini tersedia di web di "Informasi hak cipta dan merek dagang" di https://www.ibm.com/id-id/legal/copytrade.
Dokumen ini adalah yang terbaru pada tanggal awal publikasi dan dapat diubah oleh IBM kapan saja. Tidak semua penawaran tersedia di setiap negara tempat IBM beroperasi.
Data kinerja dan contoh klien yang dikutip disajikan hanya untuk tujuan ilustrasi. Hasil kinerja aktual dapat bervariasi, tergantung pada konfigurasi dan kondisi pengoperasian tertentu. INFORMASI DALAM DOKUMEN INI DISEDIAKAN "SEBAGAIMANA ADANYA" TANPA JAMINAN APA PUN, BAIK TERSURAT MAUPUN TERSIRAT, TERMASUK TANPA JAMINAN UNTUK DAPAT DIPERJUALBELIKAN, KESESUAIAN UNTUK TUJUAN TERTENTU, DAN JAMINAN ATAU KETENTUAN APA PUN YANG TIDAK MELANGGAR. Produk IBM dijamin sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian yang mengatur penyediaan produk tersebut.
Solusi orientasi Finologee S.A. bukanlah produk atau penawaran IBM. Solusi orientasi Finologee S.A. dijual atau dilisensikan, bergantung pada kasusnya, kepada pengguna di bawah syarat dan ketentuan Finologee S.A., yang disediakan bersama produk atau penawaran. Ketersediaan, dan setiap serta semua jaminan, layanan, dan dukungan untuk solusi orientasi Finologee S.A., merupakan tanggung jawab langsung dari, dan disediakan langsung kepada pengguna oleh, Finologee S.A.
Klien bertanggung jawab untuk memastikan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan yang berlaku. IBM tidak memberikan nasihat hukum atau menyatakan atau menjamin bahwa layanan atau produknya akan memastikan bahwa klien mematuhi hukum atau peraturan apa pun.