Kesempatan kerja di Praha. Surat penerimaan dari sebuah universitas di Milan. Tawaran yang murah hati dari seorang sepupu yang punya kamar kosong di Santorini.
Orang Eropa pindah ke berbagai negara karena berbagai alasan, dan setiap langkah membutuhkan elemen untuk memulai kembali misalnya, menemukan tempat tinggal, membeli kendaraan, atau menyiapkan ponsel baru. Seringkali, jenis transaksi ini mengharuskan pelamar untuk menunjukkan kelayakan kredit mereka.
Namun, tidak ada agen pelaporan kredit yang mencakup Eropa secara keseluruhan, sehingga perusahaan akan mendapat manfaat besar dengan menilai calon pelanggan menggunakan data transaksional. Sayangnya, jenis penilaian itu tidak ada saat ini, sehingga sangat sulit bagi mereka untuk memperolehnya bahkan kebutuhan mereka yang paling dasar.
Cakupan perbankan yang lebih rendah
Jumlah orang Eropa yang tidak memiliki akun pembayaran adalah sekitar ~ 58 juta
Jumlah rekening bank yang rendah
Rekening bank berhasil dibuka di Negara Anggota Uni Eropa lainnya oleh hanya 3% warga negara Eropa
"Ini adalah lingkaran setan," jelas Yiannis Giokas, Co-Founder Finclude. "Anda harus memiliki kredit agar dapat dinilai untuk mendapatkan kredit di Eropa, tetapi Anda tidak dapat membangun kredit jika Anda tidak memilikinya sejak awal. Penetrasi produk kredit di sini kurang dari 50%, yang berarti setidaknya satu dari setiap dua orang Eropa tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan jenis permintaan kredit baru karena mereka tidak memiliki riwayat kredit."
Finclude memiliki rencana untuk mengubahnya. Dengan bantuan dari tim program IBM® Hyper Protect Accelerator dan serangkaian produk IBM yang dipilih dengan cermat, Finclude memberikan wawasan mendalam kepada perusahaan-perusahaan di seluruh Uni Eropa mengenai pelanggan baru dan lama, sehingga mereka dapat membuat keputusan yang lebih baik dalam memberikan kredit dan produk lainnya.
Ketika Giokas memulai Finclude pada tahun 2018, banyak hal yang harus ia pertimbangkan. "Salah satu tantangan terbesar sebagai entitas yang teregulasi adalah mengelola informasi pribadi yang sangat sensitif," katanya. Ketika ia dan Co-Founder dan Chief Risk Officer Ioanna Stanegloudi bertemu dengan tim dari program IBM Hyper Protect Accelerator, mereka langsung tahu bahwa mereka berada di tangan yang tepat.
"Selama panggilan pertama, setelah kami memahami cara kerja Hyper Protect, kami melihat bahwa ini akan menjadi seperti mengalihdayakan keamanan, privasi, dan kepatuhan," lanjutnya. "Kami adalah tim yang sangat kecil, jadi memiliki akses ke para pakar IBM yang bisa menangani semua hal tersebut sangatlah melegakan," katanya.
Bersama dengan tim Hyper Protect Accelerator, para pendiri Finclude mengembangkan postur keamanan yang kuat untuk perusahaan baru ini. Produk IBM Cloud® Hyper Protect Crypto Services melindungi kunci enkripsi data Finclude. Modul keamanan perangkat keras berbasis cloud (HSM) ini adalah yang pertama dari jenisnya yang memiliki sertifikasi FIPS 140-2 Level 4, yang berarti kunci dienkripsi menggunakan teknologi yang paling ketat dan terkini yang tersedia. "Bahkan IBM pun tidak bisa mendapatkan akses ke apa yang ada di HSM," jelas Giokas.
Solusi ini juga menggunakan IBM Cloud Hyper Protect DBaaS untuk layanan Postgre SQL, yang bertempat di tiga pusat data terpisah di dekat Frankfort, Jerman. "Fakta bahwa ini adalah database yang sepenuhnya terisolasi yang terus dipantau dan didistribusikan secara geografis memberi kami redundansi yang diwajibkan oleh hukum untuk data yang kami gunakan," kata Giokas.
Solusi ini juga memanfaatkan IBM Cloud Kubernetes Service, yang memungkinkan Finclude untuk meningkatkan dan menurunkan skala penggunaannya melalui penutupan akhir kuartal, sementara penawaran IBM Cloud Object Storage memasok Finclude dengan repositori kaya keamanan untuk data mentah dari lembaga keuangan.
Bersama-sama, produk-produk IBM membantu Finclude menunjukkan komitmennya terhadap privasi dan keamanan kepada bank lokalnya, Bank Sentral Irlandia. "Mereka mengamati kami dengan seksama. Mereka mengharapkan kami untuk melakukan audit internal, audit eksternal, dan audit keamanan seolah-olah kami adalah sebuah tim yang terdiri dari 300 orang. Namun pada saat itu, kami hanya dua orang," kata Giokas.
Setelah pemeriksaan yang cermat, Bank Sentral Irlandia memberikan Finclude lisensi dan persetujuan yang diperlukan, sehingga membuka pintu untuk asosiasi dengan bank-bank lain di seluruh Uni Eropa. Demikian pula, hubungan perusahaan dengan IBM memberikan gravitasi tertentu pada usahanya. "Ketika kami mengatakan bahwa data kami dipantau oleh IBM, semua lembaga keuangan besar tahu bahwa kami bukan sekadar dua orang yang membicarakan sebuah ide," kata Giokas.
Waktu Finclude bersama tim IBM Hyper Protect Accelerator sangat menguntungkan. Namun, kata Stanegloudi, "Akselerator ini tidak hanya bertahan selama enam bulan dan kemudian kami berjalan sendiri. Tim merangkul kami dan benar-benar membantu kami, dan bahkan dua tahun kemudian kami masih menjadi bagian dari tim ini."
Masa depan terlihat sangat menjanjikan bagi Finclude, dengan perpindahan ke platform IBM Cloud for Financial Services (FS Cloud) yang akan datang pada awal 2022. “Kami berencana memanfaatkan FS Cloud sebanyak mungkin, karena akan memberi kami akses ke banyak think tank, integrator sistem, dan mitra lain yang berpotensi membantu kami mengeluarkan produk kami di luar sana,” kata Stanegloudi.
Mengenai teknologi, Finclude berharap untuk mulai membawa komponen AI ke dalam solusinya menggunakan teknologi IBM Watson®. "Watson dan jenis teknologi seperti ini mungkin sangat menarik bagi kami," kata Giokas. "Kami telah mulai berdiskusi untuk melihat bagaimana kami dapat menggunakan AI tanpa mempertaruhkan kepatuhan kami terhadap persyaratan peraturan. Ini merupakan prospek yang menarik dan menggairahkan bagi kami.”
Didirikan pada tahun 2018 dan berkantor pusat di Dublin, Irlandia, Finclude (tautan berada di luar ibm.com) menawarkan teknologi yang memungkinkan perusahaan menganalisis data transaksi individu untuk mengembangkan wawasan yang jelas tentang kelayakan kredit. Solusi ini dirancang untuk melayani seluruh Uni Eropa. Finclude memiliki 12 karyawan.
Hukum
© Hak Cipta IBM Corporation 2021. IBM Corporation, IBM Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Diproduksi di Amerika Serikat, Desember 2021.
IBM Cloud, dan IBM Watson adalah merek dagang dari International Business Machines Corp, yang terdaftar di banyak yurisdiksi di seluruh dunia.Nama produk dan layanan lain mungkin merupakan merek dagang dari IBM atau perusahaan lain. Daftar merek dagang IBM saat ini tersedia di web pada "Informasi hak cipta dan merek dagang" di ibm.com/trademark.
Dokumen ini adalah yang terbaru pada tanggal awal publikasi dan dapat diubah oleh IBM kapan saja. Tidak semua penawaran tersedia di setiap negara tempat IBM beroperasi.
Data kinerja dan contoh klien yang dikutip disajikan hanya untuk tujuan ilustrasi. Hasil kinerja aktual dapat bervariasi, tergantung pada konfigurasi dan kondisi pengoperasian tertentu. INFORMASI DALAM DOKUMEN INI DISEDIAKAN "SEBAGAIMANA ADANYA" TANPA JAMINAN APA PUN, BAIK TERSURAT MAUPUN TERSIRAT, TERMASUK TANPA JAMINAN UNTUK DAPAT DIPERJUALBELIKAN, KESESUAIAN UNTUK TUJUAN TERTENTU, DAN JAMINAN ATAU KETENTUAN APA PUN YANG TIDAK MELANGGAR. Produk IBM dijamin sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian yang mengatur penyediaan produk tersebut.