Export Development Bank of Egypt (EBank) menyadari adanya peluang besar, dan mereka telah memanfaatkannya.
Secara historis merupakan bank korporat, EBank telah berperan penting dalam mendukung perekonomian Mesir dengan menghubungkan produk-produk negara tersebut dengan pasar internasional. Namun, baru-baru ini, para pemimpin bank merasa bahwa mereka dapat berbuat lebih banyak.
Seiring dengan digitalisasi yang telah mentransformasi perbankan, pasar perbankan di Mesir dan Timur Tengah menjadi sangat kompetitif. Daripada hanya duduk dan mempertahankan posisinya di dunia perbankan korporat, EBank tahu bahwa mereka dapat menggunakan teknologi digital untuk meluncurkan bisnis perbankan ritel mereka sendiri-sekaligus meningkatkan layanan korporat mereka.
Bekerja sama dengan IBM Business Partner Sumerge, EBank membangun platform banking-as-a-service (BaaS) dengan menggunakan IBM Cloud Pak® for Integration, IBM Cloud Pak for Business Automation, dan solusi Red Hat® Runtimes yang berjalan di atas satu kluster platform kontainer Red Hat OpenShift®. Ini merupakan penerapan pertama dari jenisnya di seluruh Timur Tengah dan Afrika, dan secara dramatis mempercepat layanan perbankan serta memberikan fleksibilitas bagi EBank untuk terus berkembang mengikuti perubahan peraturan dan permintaan pasar.
Transfer bank yang dipercepat
EBank mempercepat transfer antar bank keluar dari 4 menit per transfer menjadi 50 transfer per menit
Net banking lebih cepat
Ebank juga mempercepat transfer internet banking sebesar 80% dari 10 menit menjadi 2 menit
Strategi kompetitif yang berani
Ketika para pemimpin senior EBank membentuk rencana untuk memperluas ke perbankan ritel, mereka tahu bahwa untuk benar-benar membuat dampak di pasar, bank perlu menawarkan yang terbaik di perbankan abad ke-21. Dan mereka tahu teknologi akan menjadi kuncinya.
Mohamed Mostafa Tawfik adalah Kepala TI untuk Perbankan Digital di EBank. Dia dan timnya, Ahmed Wehady dan Mina Mouneer Shoukry, Pemimpin Tim E-Banking, bertanggung jawab untuk memilih dan menggabungkan teknologi yang memungkinkan strategi ekspansi bank.
Mengotomatiskan proses untuk meningkatkan efisiensi internal adalah salah satu tujuan penting. Cara lainnya adalah integrasi antar sistem yang lebih fleksibel. EBank telah mengandalkan integrasi point-to-point antara solusi lama, dan arsitektur ini tidak dapat mendukung kelincahan yang dibutuhkan oleh layanan digital baru.
"Salah satu landasan yang diperlukan dalam arsitektur kami adalah lapisan integrasi banking-as-a-service," jelas Tawfik, "sehingga kami dapat dengan mudah meningkatkan kemampuan perbankan inti kami dengan menambahkan saluran digital dan layanan otomasi baru."
Tawfik dan timnya juga ingin mengontainerisasi solusi otomatisasi dan integrasi mereka. Hal ini sedikit berisiko, kata Tawfik, karena bank-bank lain di kawasan ini belum menggunakan kontainerisasi. Namun, keuntungan jangka panjang dalam hal fleksibilitas dan efisiensi biaya lebih besar daripada risikonya. "Kami tahu bahwa ini adalah pendekatan yang lebih baik dalam hal ketersediaan, skalabilitas, dan penerapan. Hal ini akan memungkinkan kecepatan ke pasar dan kemampuan modifikasi yang cepat," kata Tawifk. “Jadi kami memutuskan untuk menjadi pionir.”
EBank kemudian mengeluarkan permintaan proposal (RFP) untuk mengidentifikasi teknologi yang tepat dan mitra yang tepat untuk membantu mengimplementasikannya.
Setelah bertemu dengan semua vendor yang menanggapi RFP, EBank memilih untuk bekerja sama dengan IBM Business Partner Sumerge, penyedia solusi dan konsultasi TI internasional yang berkantor pusat di Kairo.
"Sudah jelas selama tahap RFP bahwa EBank melakukan sesuatu yang berbeda dari kompetitornya," kata Mohamed Nour, Chief Technology Officer (CTO) di Sumerge. "Mereka benar-benar ingin melakukan lompatan menuju transformasi digital, dan kami memahami visinya serta menunjukkan bagaimana kami dapat membangun platform banking-as-a-service untuk memungkinkan inovasi dalam saluran digital dan inisiatif lainnya."
Sumerge bekerja sama dengan Tawfik dan timnya untuk membangun lapisan integrasi API terkontainerisasi, menggunakan IBM Cloud Pak for Integration dan platform kontainer Red Hat OpenShift, yang menghubungkan saluran bisnis korporat dan ritel EBank serta mitra dengan perbankan inti dan sistem perbankan lainnya. Tim juga menggunakan solusi IBM untuk membangun alur pengiriman uang Automatic Clearing House (ACH) secara penuh melalui lapisan integrasi. "Kami menyatukan persyaratan integrasi dan memungkinkan konektivitas yang cepat dan aman di antara semua aplikasi di lingkungan yang heterogen," kata Wehady. "Ini memberi kami kelincahan untuk mengembangkan, menguji, menyempurnakan, dan meluncurkan dengan kecepatan yang sesuai dengan strategi bank."
Sejalan dengan proyek lapisan integrasi, EBank bekerja dengan Sumerge untuk mengimplementasikan komponen manajemen konten IBM Cloud Pak for Business Automation. Dengan menggunakan solusi ini, EBank mengotomatiskan pembukaan rekening untuk pelanggan, termasuk pengelolaan catatan dan data di repositori pusat.
Bersama-sama, solusi integrasi dan otomatisasi merupakan dorongan besar bagi kecepatan pemrosesan EBank. "Kinerjanya luar biasa," ujar Shoukry. "Kami telah mengurangi waktu transaksi secara dramatis dan juga meniadakan kebutuhan akan pekerjaan manual pada ribuan transaksi harian."
Tim EBank dan Sumerge - dan juga tim IBM Customer Success - berkolaborasi dengan cara yang gesit untuk mengimplementasikan solusi otomasi dan integrasi bisnis bersama-sama pada kluster OpenShift yang sama bersama dengan aplikasi saluran digital bank. Seperti yang dijelaskan Tawfik, "Setiap proyek memiliki ketergantungan pada proyek lainnya, jadi kami mengerjakan bagian kecil dari keseluruhan arsitektur dalam mode paralel, melakukan analisis, pengembangan, penerapan, dan pengujian, dan dengan cara ini kami dapat terus mengomunikasikan spesifikasi kepada pengembang pihak ketiga yang membantu saluran digital kami."
Ahmed Azraq, IBM Customer Success Manager Architect untuk EBank, juga mengomentari sifat unik dan sangat kolaboratif dari proyek ini: "EBank adalah perusahaan pertama di Mesir yang memiliki beberapa IBM Cloud Pak yang berjalan dalam satu kluster Red Hat OpenShift dalam produksi. Sepanjang implementasi, kami memiliki semangat satu tim di IBM, Red Hat, Sumerge, dan EBank. Dalam beberapa situasi, kami memiliki panggilan di keempat entitas yang bekerja sama secara erat untuk memastikan dukungan tepat waktu dari tujuan EBank. "
Dan sementara implementasi masih dalam proses, proyek menerima tes dunia nyata yang penting. Bank Sentral Mesir (CBE) mengeluarkan mandat bahwa semua transfer antar bank domestik harus dilakukan dengan pemrosesan langsung otomatis (STP), sehingga dana akan berpindah dari satu bank ke bank lain secara instan. Itu adalah tantangan, kata Tawfik, tetapi tim lebih dari siap. “Mandat ini menjadi peluang besar untuk menunjukkan fleksibilitas lapisan integrasi kami. Kami membangun logika STP dan aliran transaksi yang mulus antara perbankan inti, saluran, proses RPA dan peralihan nasional, dan kami menyelesaikan proyek lebih dari satu tahun lebih awal dari opsi alternatif.”
Namun, mengapa nasabah perbankan ritel harus bergabung dengan bank korporat yang sudah lama berdiri? Apa arti integrasi, otomatisasi, dan kontainerisasi bagi pemegang akun secara umum?
Maksudnya adalah layanan yang lebih cepat, misalnya. Transfer antar bank keluar EBank biasanya membutuhkan waktu sekitar empat menit per transfer. Sekarang EBank memproses 50 transfer per menit. Transfer masuk sebelumnya diproses dalam batch semalam. Sekarang semuanya selesai hampir secara real-time. Dan EBank telah mempercepat transfer internet banking dari 10 menit menjadi dua menit - sebuah pembeda layanan yang sangat penting di pasar perbankan ritel.
"Kami memberikan kepuasan pelanggan yang lebih besar karena kami menyediakan layanan menyeluruh yang cepat dan mulus tanpa mengantre dan waktu tunggu," ujar Tawfik.
Selain kecepatan, platform BaaS EBank berarti konsistensi layanan dan keamanan yang diperkuat juga. Nasabah mendapatkan pengalaman yang konsisten dan berkualitas tinggi di seluruh saluran EBank, sementara otomatisasi proses yang sebelumnya manual memastikan bahwa transaksi aman, terpantau, dan dapat dilacak.
"Karena peningkatan ini berlaku untuk semua saluran kami, ini berarti kami meningkatkan layanan perbankan korporat yang selama ini dikenal EBank, sambil juga masuk ke perbankan ritel yang sangat kompetitif," jelas Tawfik. "Ke depannya, kami memiliki platform yang kami perlukan untuk mengurangi waktu ke pasar dan menurunkan biaya integrasi sementara kami terus membangun dan meningkatkan layanan kami."
Ebank didirikan pada tahun 1983 dengan misi untuk meningkatkan dan memfasilitasi ekspor Mesir di semua sektor, pertanian, industri dan komersial. EBank segera membedakan dirinya sebagai inti dari operasi ekspor di Mesir. Penekanan EBank pada klien dan visi yang berdedikasi untuk meningkatkan eksportir membuatnya mendapatkan kepercayaan dari beberapa usaha kecil dan menengah (UKM), individu dan lembaga keuangan.
Mitra Bisnis IBM Sumerge (tautan berada di luar ibm.com) menyediakan solusi teknologi dan konsultasi untuk klien di lebih dari 13 negara dan telah memberikan dampak positif terhadap pekerjaan lebih dari 20 juta pengguna. Sumerge menggabungkan keahlian teknologi dan bisnis dengan fokus pada inovasi, membantu para pelanggannya mengembangkan solusi holistik yang memposisikan mereka dengan baik untuk masa depan.
Hukum
© Hak Cipta IBM Corporation 2022. IBM Corporation, IBM Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Diproduksi di Amerika Serikat, Januari 2022.
IBM, logo IBM, ibm.com, dan IBM Cloud Pak merupakan merek dagang dari International Business Machines Corp, terdaftar di banyak yurisdiksi di seluruh dunia. Nama produk dan layanan lain mungkin merupakan merek dagang dari IBM atau perusahaan lain. Daftar merek dagang IBM saat ini tersedia di web di "Informasi hak cipta dan merek dagang" di ibm.com/legal/copyright-trademark.
Red Hat® dan OpenShift® adalah merek dagang atau merek dagang terdaftar dari Red Hat, Inc. atau anak perusahaannya di Amerika Serikat dan negara lain.
Dokumen ini adalah yang terbaru pada tanggal awal publikasi dan dapat diubah oleh IBM kapan saja. Tidak semua penawaran tersedia di setiap negara tempat IBM beroperasi.
Data kinerja dan contoh klien yang dikutip disajikan hanya untuk tujuan ilustrasi. Hasil kinerja aktual dapat bervariasi, tergantung pada konfigurasi dan kondisi pengoperasian tertentu. INFORMASI DALAM DOKUMEN INI DISEDIAKAN "SEBAGAIMANA ADANYA" TANPA JAMINAN APA PUN, BAIK TERSURAT MAUPUN TERSIRAT, TERMASUK TANPA JAMINAN UNTUK DAPAT DIPERJUALBELIKAN, KESESUAIAN UNTUK TUJUAN TERTENTU, DAN JAMINAN ATAU KETENTUAN APA PUN YANG TIDAK MELANGGAR. Produk IBM dijamin sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian yang mengatur penyediaan produk tersebut.