Bank tidak sering dianggap sebagai bank yang tangkas atau berada di ujung tombak teknologi. Dapat diandalkan, konsisten, institusional? Ya. Tetapi bergerak cepat atau berkembang pesat? Tidak terlalu banyak. Dan kebutuhan akan inovasi dan peningkatan persaingan pasarlah yang ingin dicapai oleh Uni Eropa ketika mengesahkan versi yang telah diamendemen pada tahun 2013 dari Petunjuk Penyedia Layanan Pembayaran (PSD2).
Arahan baru ini bertujuan untuk meningkatkan inovasi dan kualitas layanan di Eropa dengan mendorong bank dan lembaga keuangan lainnya untuk merangkul konsep perbankan terbuka. Pada gilirannya, penyedia pihak ketiga (TPP), yang beroperasi dalam batas-batas peraturan yang ketat, akan dapat mengambil keuntungan dari kemajuan ini untuk memberikan layanan tambahan yang bernilai tambah kepada nasabah bank.
"Sebelum PSD2, jika Anda memiliki rekening di dua atau tiga bank, Anda harus memiliki dua atau tiga aplikasi mobile banking untuk mengelola rekening-rekening tersebut," jelas Sinisa Jancic, Direktur Pengembangan Bisnis dan Inovasi di Bankart, Procesiranje plačilnih instrumentov d.o.o., pemroses instrumen pembayaran modern. "Biasanya, setiap bank hanya memiliki satu solusi untuk diberikan kepada Anda, dan jika solusi tersebut tidak terlalu bagus, Anda akan terjebak dengan solusi tersebut — suka atau tidak suka."
"Namun dengan perbankan terbuka," lanjutnya, "TPP, yang dapat berupa perusahaan teknologi keuangan atau bank berteknologi maju, dapat memberi Anda aplikasi yang memungkinkan Anda untuk melihat dan mengelola semua rekening Anda. Demikian pula, penyedia layanan dapat memberikan sistem pembayaran yang menghindari skema pembayaran yang sudah ada — seperti Visa, MasterCard — dengan menggunakan opsi pembayaran instan yang lebih baru. Semua ini cukup radikal bagi industri kami.”
Kehadiran yang kuat
Bankart sekarang memiliki solusi perbankan terbuka yang hadir di 11 dari 15 bank di negara ini
Volume Transaksi yang Sangat Besar
Rata-rata, proses bisnis >45 juta transaksi setiap bulan
Namun, menavigasi perubahan radikal jarang berjalan dengan mudah. Dan banyak lembaga keuangan menghadapi tantangan dengan memiliki keterampilan dan pengetahuan TI internal yang tersedia untuk menerapkan solusi perbankan terbuka.
"PSD2 bukan hanya masalah sederhana bagi masing-masing bank untuk dipecahkan, dan kami mulai mendapatkan input dari beberapa klien yang menanyakan apakah kami akan membantu mereka," kenang Jancic. "Kami memiliki beberapa pilar bisnis — kartu debit dan kredit, pembayaran seluler, faktur elektronik — sehingga ketika ada proyek yang masuk ke negara kami yang masuk akal untuk dikonsolidasikan atau yang akan memiliki solusi infrastruktur, bank-bank di negara tersebut cenderung mencari kami untuk mendapatkan opsi yang efisien dan tersentralisasi."
Bekerja sama dengan IBM Business Partner SRC sistemske integracije d.o.o. dan memanfaatkan teknologi IBM, Bankart meluncurkan platform perbankan terbuka yang baru. Selain koneksi API terbuka yang memfasilitasi integrasi dengan TPP, solusi ini juga memberdayakan bank untuk mendukung kepatuhan berkelanjutan terhadap peraturan dan standar yang ada, seperti yang ditetapkan oleh PSD2 dan Berlin Group.
"Yang jelas, orang-orang dari SRC ini cukup memiliki pengetahuan," kata Jancic. "Mereka tahu banyak tentang pemrograman dan arsitektur layanan mikro, dan mereka telah merancang solusi mereka berdasarkan standar Berlin Group, yang merupakan semacam standar pan-Eropa tidak resmi."
Solusi baru ini dipasang di lingkungan cloud pribadi Bankart, dengan mengandalkan Red Hat® OpenShift® untuk kontainerisasi dan manajemen Kubernetes. Dan dengan menggunakan teknologi IBM API Connect®, tim Bankart dan IBM dapat membangun antarmuka API khusus untuk portal pengembang platform untuk menyederhanakan pembuatan berbagai layanan, seperti inisiasi pembayaran, akses data jaringan ATM, dan pelaporan transaksi.
Menawarkan wawasan lebih jauh mengenai proyek ini, Toni Zupancic, Kepala Penjualan di SRC, menjelaskan: “Kami berfokus pada sisi API. Di Kubernetes. Pada layanan mikro, menyelaraskannya dengan logika bisnis Bankart. Dan ketika kami menggabungkan semua ini dengan IBM API Connect, kami dapat membuat API yang bergerak sangat cepat dan dapat memenuhi persyaratan peraturan yang kami fokuskan.”
Setelah diluncurkan, solusi Bankart dengan cepat terbukti sukses di pasar Slovenia. "Ada 15 bank di negara ini," kata Jancic, "dan dari semua bank tersebut, 11 di antaranya memilih untuk menggunakan solusi perbankan terbuka kami. Menurut saya, ini merupakan pencapaian yang cukup baik, terutama karena sebagian besar dari bank-bank tersebut merupakan anak perusahaan dari grup perbankan internasional yang lebih besar."
Secara khusus, platform Bankart yang baru membantu 11 bank ini mengurangi biaya untuk membangun lingkungan perbankan terbuka sekaligus membuat pemangkasan yang signifikan dalam pengembangan dan jadwal penerapan jika dibandingkan dengan waktu yang dibutuhkan bank untuk menciptakan platform mereka sendiri secara internal. "Dan untuk bank-bank lainnya," tambah Jancic, "kami juga mengintegrasikannya di seluruh platform, jadi sekarang pengguna solusi kami dapat mengakses rekening mana pun di negara ini melalui satu titik akses."
Di luar keberhasilan proyek ini, Bankart sangat senang dengan pilihannya untuk bekerja sama dengan IBM dan SRC. Seperti yang dijelaskan Jancic: "Sebagian besar tulang punggung layanan web kami sudah berjalan di IBM, jadi bagi kami, IBM API Connect hanyalah perpanjangan dari apa yang sudah kami kenal. Dan ketika kami menyadari betapa arsitektur layanan mikro dan Red Hat OpenShift adalah jalan ke depan untuk bisnis kami, kami dapat bertindak lebih percaya diri dengan melibatkan SRC."
Melanjutkan tema ini, Zupancic mencatat: "Skala untuk solusi ini sangat gila. Kami menyediakan untuk 11 bank yang berbeda - masing-masing dengan persyaratan keamanan mereka sendiri dan sebagainya. Tetapi kami semua merasa jauh lebih nyaman melakukan hal ini bersama-sama daripada melakukannya sendiri. Antara infrastruktur IBM, pengetahuan kami tentang layanan mikro dan pengalaman Bankart dengan bank-bank, kami semua dapat bekerja dengan sangat cepat dan mencakup semua basis untuk menciptakan solusi yang terbuka dan sesuai."
Didirikan lebih dari 20 tahun yang lalu oleh bank-bank Slovenia, Bankart saat ini menyediakan layanan keuangan tambahan kepada lebih dari 20 bank di enam negara di Eropa Tenggara. Mempekerjakan sekitar 200 orang dan memproses lebih dari 45 juta transaksi per bulan, Bankart mengkhususkan diri pada ATM, point of sale (POS), pencegahan penipuan, perbankan terbuka, dan layanan yang berhubungan dengan pembayaran.
Tentang SRC sistemske integracije d.o.o.
Selama lebih dari 30 tahun, IBM Business Partner SRC telah membantu bisnis bertransformasi dan bertumbuh melalui solusi dan layanan TI yang ditargetkan dan khusus untuk industri. Perusahaan ini berkantor pusat di Ljubljana, Slovenia, dan saat ini mempekerjakan lebih dari 300 staf.
Catatan kaki
© Hak Cipta IBM Corporation 2022. IBM Corporation, Hybrid Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Diproduksi di Amerika Serikat, Januari 2022.
IBM, logo IBM dan ibm.com dan IBM API Connect merupakan merek dagang dari International Business Machines Corp, terdaftar di banyak yurisdiksi di seluruh dunia. Nama produk dan layanan lain mungkin merupakan merek dagang dari IBM atau perusahaan lain. Daftar merek dagang IBM saat ini tersedia di web di “Informasi hak cipta dan merek dagang” di https://www.ibm.com/id-id/legal/copytrade.
Red Hat® dan OpenShift® adalah merek dagang atau merek dagang terdaftar dari Red Hat, Inc. atau anak perusahaannya di Amerika Serikat dan negara lain.
Dokumen ini adalah yang terbaru pada tanggal awal publikasi dan dapat diubah oleh IBM kapan saja. Tidak semua penawaran tersedia di setiap negara tempat IBM beroperasi.
Data kinerja dan contoh klien yang dikutip disajikan hanya untuk tujuan ilustrasi. Hasil kinerja aktual dapat bervariasi, tergantung pada konfigurasi dan kondisi pengoperasian tertentu. INFORMASI DALAM DOKUMEN INI DISEDIAKAN "SEBAGAIMANA ADANYA" TANPA JAMINAN APA PUN, BAIK TERSURAT MAUPUN TERSIRAT, TERMASUK TANPA JAMINAN UNTUK DAPAT DIPERJUALBELIKAN, KESESUAIAN UNTUK TUJUAN TERTENTU, DAN JAMINAN ATAU KETENTUAN APA PUN YANG TIDAK MELANGGAR. Produk IBM dijamin sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian yang mengatur penyediaan produk tersebut.
Klien bertanggung jawab untuk memastikan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan yang berlaku. IBM tidak memberikan nasihat hukum atau menyatakan atau menjamin bahwa layanan atau produknya akan memastikan bahwa klien mematuhi hukum atau peraturan apa pun.