"Perbankan yang kuat dengan biaya nol merupakan new normal bagi bank," kata Jay Prag, Chief Technology Officer (CTO) dan Chief Strategy Officer (CSO) di Bank Zero. “Kami ingin menjadi perubahan itu. Visi kami: bank tanpa biaya dan tanpa cabang yang memberikan pengalaman yang sama baiknya bagi perusahaan seperti halnya bagi perorangan."
Penetrasi ponsel pintar di Afrika Selatan meningkat tajam dalam beberapa tahun terakhir — dari 43,5% pada tahun 2016 menjadi 91,2% pada tahun 2019 (PDF) (tautan berada di luar ibm.com) — diperkirakan saat ini ada lebih dari 50 juta pengguna di negara ini. Bank Zero melihat adanya peluang untuk membawa layanan perbankan ke bagian populasi baru melalui model berbasis aplikasi.
"Kami mengidentifikasi adanya kesenjangan di pasar untuk ekosistem perbankan bagi individu dan bisnis, membangun komunitas yang mempromosikan inklusivitas keuangan," jelas Prag. "Sebagai tanggapan, kami ingin meluncurkan bank yang benar-benar digital, dengan segala sesuatu mulai dari verifikasi identitas hingga transaksi sehari-hari ditangani melalui aplikasi modern yang mudah digunakan. Menciptakan sebuah bank dari nol bukanlah tugas yang mudah, namun kami membentuk tim yang luar biasa yang siap menghadapi tantangan ini."
Pertumbuhan pelanggan
Berada di jalur untuk memenangkan 100.000 pelanggan untuk mencapai titik impas
Waktu respons yang lebih cepat
Mengaktifkan waktu respons sub-milidetik
Untuk mewujudkan model inovatif berbasis aplikasi ini, tim Bank Zero mulai memperhatikan beberapa detailnya. Perusahaan ini bertujuan untuk menawarkan kontrol dan transparansi tingkat tinggi kepada para pengguna, melalui model sentuhan rendah.
"Kami ingin memberikan visibilitas atas setiap sen yang masuk dan keluar dari bank," ujar Prag. "Karena kami mendanai bank secara mandiri, kami tidak memiliki jutaan dolar untuk dibelanjakan pada rangkaian peranti lunak perbankan inti yang sudah ada. Kami ingin membangun sendiri platform berbasis peranti lunak sumber terbuka yang hemat biaya, yang menawarkan fungsionalitas pertama di dunia terkait keamanan, kegunaan, dan transparansi."
Agenda utama Bank Zero: memilih infrastruktur TI untuk mendukung platform perbankan barunya. Dengan ambisi yang besar, bank ini mulai mencari spesialis vendor yang menawarkan keahlian, skala, dan kinerja, semuanya dengan harga yang kompetitif.
"Kami bertujuan untuk menjangkau setiap individu di Afrika Selatan bersama dengan usaha kecil dan menengah," jelas Prag. “Jadi, kami menginginkan yayasan TI yang dapat berkembang dengan mudah. Untuk menawarkan biaya nol hingga rendah kepada pelanggan, kami harus memaksimalkan efisiensi internal, jadi kami mencari solusi yang mudah dikelola dan sangat stabil. Pengalaman pelanggan sangat penting bagi kami, jadi kinerja adalah prioritas lainnya. Terakhir: keamanan. Model berbasis aplikasi kami bergantung pada pengguna yang mempercayai kami untuk melindungi data mereka dari segala kemungkinan."
Bank Zero melakukan evaluasi yang ketat terhadap berbagai vendor TI sebelum memilih untuk bekerja sama dengan IBM. Komentar Prag: "Segera setelah kami terhubung dengan tim IBM, kami tahu bahwa mereka adalah pilihan yang tepat untuk membantu kami mewujudkan visi kami. Mereka memberikan akses yang belum pernah ada sebelumnya kepada para pakar teknis untuk menjawab setiap pertanyaan kami. Kami telah membangun hubungan yang mendalam, dengan kontak-kontak penting IBM yang bekerja lebih dari sekadar membantu memajukan misi Bank Zero."
Bank melakukan pengujian komprehensif teknologi IBM untuk menilai kinerja. Prag mengenang: "Kami membandingkan IBM LinuxONE dengan pendekatan server terdistribusi, menulis kode untuk memecah dengan tepat bagaimana CPU dari masing-masing penawaran mengatasi tugas yang berbeda. Hasilnya menarik: arsitektur memori unik IBM LinuxONE berarti Anda dapat mengukur kinerja dalam mikrodetik daripada milidetik yang ditawarkan oleh server terdistribusi. Ketika Anda memproses volume transaksi besar secara paralel, angka-angka itu dengan cepat bertambah!"
Dengan pemikiran yang sama, tim Bank Zero memilih platform IBM® LinuxONE Rockhopper II yang menjalankan Ubuntu. Solusi ini menjadi tuan rumah bagi tumpukan sumber terbuka bank, yang mencakup Docker, Kubernetes, Wildfly, Java, dan banyak lagi.
"Kombinasi Ubuntu dengan IBM LinuxONE terbukti sangat hemat biaya bagi kami," ujar Prag. "Kami sekarang telah membangun fitur keamanan eksklusif di sekitar Ubuntu yang memberikan kami visibilitas berkelanjutan tentang siapa saja yang memiliki akses root ke berbagai bagian lingkungan kami."
Untuk mengurangi waktu respons lebih lanjut, bank menerapkan penyimpanan IBM FlashSystem®. Praha menambahkan: “Subsistem disk lama kami tidak memenuhi persyaratan kinerja kami. Untuk memastikan bahwa penyimpanan tidak menjadi hambatan pada kinerja, kami memilih array all-flash yang dipercepat NVMe dari IBM.”
Untuk melindungi data, Bank Zero memanfaatkan fitur keamanan IBM LinuxONE, termasuk enkripsi pervasive dan manajemen kunci perusahaan EKMF untuk transaksi kartu. Bank ini juga bekerja sama dengan IBM Labs untuk mengembangkan fungsi kriptografi baru.
"Bekerja sama dengan IBM, kami mengambil pendekatan berlapis-lapis terhadap keamanan, dengan menyematkan API kriptografi IBM di seluruh lingkungan kami," ujar Prag. "Dari protokol keamanan hingga firewall - pelaku kejahatan harus menghindari berbagai langkah sebelum mereka bisa mendekati data kami. Keindahan dari IBM LinuxONE adalah desainnya yang aman: saus rahasia sebenarnya sudah ada di dalam sirkuit, sehingga sangat sulit untuk dikompromikan. Kami harus memberikan pujian kepada tim IBM, yang benar-benar tahu apa yang mereka kerjakan."
Dengan pengalaman pelanggan sebagai inti dari proposisi nilainya, Bank Zero sangat ingin memastikan bahwa keamanan tidak mempengaruhi kinerja atau efisiensi operasional.
'Dengan menggunakan teknologi IBM, kami telah mengembangkan strategi ketahanan siber yang tangguh yang tidak membutuhkan banyak keahlian atau perhatian khusus untuk mengelolanya," komentar Prag. "Dengan menyatukan IBM LinuxONE, IBM FlashSystem dan Ubuntu, kami bisa mengenkripsi data secara otomatis dan memberikan perlindungan ekstra kepada para pelanggan tanpa berdampak pada tingkat layanan."
Sejak diluncurkan beberapa bulan yang lalu, Bank Zero telah melihat basis kliennya berkembang pesat. Perusahaan yakin bahwa mereka memiliki kapasitas untuk memenuhi permintaan yang terus meningkat.
"Didukung oleh IBM dan teknologi sumber terbuka, Bank Zero mendapatkan daya tarik di pasar," kata Prag. "Kami memiliki target untuk mencapai titik impas pada 100.000 pelanggan, dan kami telah mempertahankan waktu respons sub-milidetik bahkan ketika transaksi kartu meningkat dua kali lipat dan login aplikasi meningkat sepuluh kali lipat. Berkat infrastruktur IBM yang sangat dapat diskalakan, kami yakin kami dapat menangani dua hingga tiga juta pelanggan tanpa melakukan perubahan yang signifikan."
Bank Zero telah mampu mengakomodasi pertumbuhan yang cepat sambil mempertahankan tim TI yang relatif ramping, faktor-faktor yang telah menjadi kontributor penting bagi model perusahaan tanpa biaya. Otomatisasi bawaan dan manajemen langsung yang ditawarkan oleh teknologi IBM berkontribusi signifikan terhadap efisiensi internal bank.
“Kami hanya memiliki dua orang yang mengelola platform IBM LinuxONE yang mendukung layanan perbankan untuk ribuan orang,” komentar Praha. “Memilih teknologi IBM memungkinkan kami untuk berkonsentrasi untuk membuat dampak pada sektor perbankan Afrika Selatan dengan pandangan yang benar-benar segar. Kami memiliki lebih banyak waktu untuk fokus pada pengembangan basis pelanggan kami dan fitur-fitur baru yang menarik untuk aplikasi kami.”
Bank Zero memantapkan posisinya di garis depan perbankan, yang didorong oleh ponsel pintar dan teknologi perbankan terkait.
Prag menyimpulkan: "Kami adalah bank pertama di dunia yang menjalankan platform perbankan sumber terbuka di IBM LinuxONE, dan kami adalah yang pertama di Afrika Selatan yang menawarkan layanan perbankan tanpa kantor cabang. Dengan menggabungkan teknologi IBM dan teknologi sumber terbuka yang terbaik, Bank Zero memelopori revolusi dalam perbankan yang kami yakini akan meningkatkan kebebasan finansial di Afrika Selatan dan sekitarnya. Hubungan kami dengan IBM sangat penting untuk mewujudkan perubahan ini."
Bank ZeroExternalLink (tautan berada di luar ibm.com) adalah bank modern berbasis aplikasi yang ditujukan untuk bisnis dan individu, yang menawarkan kontrol dan transparansi kepada pengguna. Diumumkan pada Januari 2018, Bank Zero menawarkan biaya nol hingga rendah, aplikasi canggih, kartu yang dipatenkan, dan obrolan email. Berkantor pusat di Johannesburg, Afrika Selatan, perusahaan ini berfokus pada pemecahan masalah perbankan yang dihadapi pelanggan setiap hari.
Hukum
© Hak Cipta IBM Corporation 2021. IBM Corporation, IBM Systems, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Diproduksi di Amerika Serikat, Desember 2021.
IBM, logo IBM, ibm.com, IBM FlashSystem dan IBM Spectrum adalah merek dagang dari International Business Machines Corp, yang terdaftar di banyak yurisdiksi di seluruh dunia. Nama produk dan layanan lain mungkin merupakan merek dagang dari IBM atau perusahaan lain. Daftar merek dagang IBM saat ini tersedia di web di www.ibm.com/id-id/legal/copytrade.
Merek dagang terdaftar Linux® digunakan sesuai sublisensi dari Linux Foundation, pemegang lisensi eksklusif dari Linus Torvalds, pemilik merek di seluruh dunia.
Dokumen ini adalah yang terbaru pada tanggal awal publikasi dan dapat diubah oleh IBM kapan saja. Tidak semua penawaran tersedia di setiap negara tempat IBM beroperasi.
Data kinerja dan contoh klien yang dikutip disajikan hanya untuk tujuan ilustrasi. Hasil kinerja aktual dapat bervariasi, tergantung pada konfigurasi dan kondisi pengoperasian tertentu. INFORMASI DALAM DOKUMEN INI DISEDIAKAN "SEBAGAIMANA ADANYA" TANPA JAMINAN APA PUN, BAIK TERSURAT MAUPUN TERSIRAT, TERMASUK TANPA JAMINAN UNTUK DAPAT DIPERJUALBELIKAN, KESESUAIAN UNTUK TUJUAN TERTENTU, DAN JAMINAN ATAU KETENTUAN APA PUN YANG TIDAK MELANGGAR. Produk IBM dijamin sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian yang mengatur penyediaan produk tersebut.
Pernyataan Praktik Keamanan yang Baik: Keamanan sistem IT mencakup perlindungan sistem dan informasi melalui pencegahan, deteksi, dan respons terhadap akses yang tidak semestinya dari dalam dan luar perusahaan Anda. Akses yang tidak tepat dapat mengakibatkan informasi diubah, dihancurkan, disalahgunakan, atau disalahgunakan, atau dapat mengakibatkan kerusakan atau penyalahgunaan sistem Anda, termasuk untuk digunakan dalam serangan terhadap pihak lain. Tidak ada sistem atau produk IT yang bisa dianggap sepenuhnya aman dan tidak ada satu pun produk, layanan, atau tindakan keamanan yang bisa sepenuhnya efektif dalam mencegah penggunaan atau akses yang tidak semestinya. Sistem, produk, dan layanan IBM dirancang untuk menjadi bagian dari pendekatan keamanan yang sesuai hukum dan komprehensif, yang akan melibatkan prosedur operasional tambahan, dan mungkin memerlukan sistem, produk, atau layanan lain agar lebih efektif. IBM TIDAK MENJAMIN BAHWA SISTEM, PRODUK, ATAU LAYANAN APA PUN KEBAL DARI, ATAU AKAN MEMBUAT PERUSAHAAN ANDA KEBAL DARI, TINDAKAN JAHAT ATAU ILEGAL DARI PIHAK MANA PUN.