Perbankan terbuka telah diidentifikasi sebagai pilar utama dari visi Kerajaan Arab Saudi untuk mendorong pertumbuhan ekonomi, yang membuat Kerajaan menetapkan tenggat waktu yang ketat bagi bank-bank untuk mengembangkan dan menggunakan platform perbankan terbuka yang sejalan dengan standar peraturan lokal terbaru. Beginilah cara Bank Albilad (BAB) melakukannya—dan dengan waktu yang masih tersisa.
Langkah ini dimulai pada bulan September 2016 ketika Kerajaan Arab Saudi (KSA) mengumumkan kerangka kerja strategis untuk mengurangi ketergantungannya pada minyak, mendiversifikasi dan memodernisasi ekonominya, dan mengembangkan sektor layanan publik seperti kesehatan, pendidikan, infrastruktur, rekreasi, dan pariwisata. Strategi jangka panjang, Vision 2030, disaring menjadi tiga tema utama: masyarakat yang tangguh, bangsa yang ambisius, dan terutama, ekonomi yang berkembang.
Lima tahun kemudian, seiring dengan kemajuan Kerajaan menuju tujuan transformatif barunya untuk mendorong pertumbuhan ekonomi, Bank Sentral Saudi (SAMA), sejalan dengan Program Pengembangan Sektor Keuangan (FSDP) meluncurkan peluncuran perbankan terbuka pada tahun 2021. Tujuannya adalah untuk mengubah KSA menjadi pusat fintech global tempat inovasi berbasis teknologi dalam layanan keuangan menjadi fondasi untuk meningkatkan pemberdayaan ekonomi individu dan masyarakat.
Termotivasi oleh kecepatan inovasi dan transformasi dunia global, Kerajaan berusaha mempercepat diversifikasi ekonominya. Akibatnya, SAMA, pada November 2022, mengumumkan Kerangka Kerja Perbankan Terbuka—seperangkat undang-undang, pedoman peraturan, dan standar teknis untuk memastikan kesiapan bank dan fintech dalam meluncurkan layanan perbankan terbuka di Kerajaan. Kerangka kerja ini mengamanatkan bank untuk menyediakan API informasi rekening mereka pada akhir tahun 2022 dan API inisiasi pembayaran pada bulan Maret 2023 sesuai dengan standar peraturan setempat.
Sebelum tahun-tahun transisi, Bank Albilad, sebuah bank Islam terkemuka di Arab Saudi, mengembangkan dan menerapkan platform perbankan terbuka sesuai dengan Standar Inggris. Dengan tenggat waktu yang semakin dekat, tim Bank Albilad berpacu dengan waktu untuk mengembangkan dan menerapkan platform mereka sesuai dengan Standar KSA.
Berusaha melindungi bisnis dari berbagai risiko bisnis dan mencapai kepatuhan dengan kecepatan dan presisi, perusahaan mulai mengeksplorasi alat manajemen API, akhirnya memutuskan untuk menggunakan IBM Cloud Pak for Integration, khususnya fungsi IBM API Connect .
Kesiapan Bank Albilad sebagian besar didorong oleh pandangan ke depannya. Bank ini mengidentifikasi ekonomi API dan bagaimana kemahiran di bidangnya memungkinkan perputaran produk lebih cepat, meningkatkan kepuasan dan kepercayaan konsumen, akses ke pasar baru, meningkatkan kolaborasi, dan banyak manfaat lainnya. “Bertahun-tahun yang lalu, kami mencatat potensi ekonomi API dan kami sebagai bank terkemuka harus mulai memanfaatkannya untuk memastikan ketangkasan di tahun-tahun mendatang. Jadi pada tahun 2018, saat Bank Albilad memiliki visi tersebut, kami mulai mencari platform manajemen API yang akan membantu kami membuat, mengelola, mengamankan, dan mensosialisasikan API kami secara efisien ke pasar,” kata BAB.
Jadi, ketika SAMA mengumumkan pedoman dan tenggat waktu baru untuk perbankan terbuka, sebagian besar kekhawatiran bergantung pada kemampuan bank untuk menemukan solusi manajemen API yang sesuai dan kompatibel yang akan menghemat waktu, meningkatkan efisiensi, dan mempercepat waktu ke pasar. Setelah melakukan penilaian menyeluruh terhadap ekosistem alat manajemen API, tim Bank Albilad memilih API Connect yang memiliki skalabilitas, fleksibilitas, dan fitur intuitif tingkat perusahaan yang akan membantu secara konsisten membuat, mengelola, mengamankan, mensosialisasikan, dan memonetisasi API-nya, sehingga dapat membantu mendukung transformasi digital on premises dan di seluruh cloud.
Namun, ada beberapa pertimbangan utama.
"Saat kami memulai perjalanan perbankan terbuka kami sesuai Standar KSA, kami tidak yakin akan dapat mencapai hal ini dengan menggunakan API Connect karena kerangka kerja ini terdiri dari pedoman pengalaman pelanggan, spesifikasi API, persyaratan implementasi, dan pedoman operasional yang harus kami capai dan patuhi. Jadi kami mulai mencari produk alternatif lain yang dapat melengkapi API Connect untuk mencapai hal-hal tersebut," lanjut BAB.
Akhirnya, tim Bank Albilad akan menghubungi mitra IBM setempat untuk mendapatkan jaminan tentang kelangsungan hidup produk. Maka dimulailah perjalanan cepat Bank Albilad menuju kepatuhan. “Tanggapan tim IBM terhadap kekhawatiran kami sangat bagus. Kami mengadakan beberapa sesi dengan tim untuk menjelaskan berbagai kendala yang kami hadapi dan dukungan mereka tak tertandingi. Mereka meneliti implementasi serupa sesuai standar global, menemukan implementasi serupa menggunakan IBM API Connect dan menerapkannya pada kami. Dan itu berhasil!" BAB menjelaskan.
Setelah pemanfaatan API Connect, pengujian pun dilanjutkan. Tim Bank Albilad mampu mengembangkan platform perbankan terbuka yang mengikuti kebijakan, prosedur, dan praktik terbaik keamanan dasar yang sejalan dengan Standar KSA sebelum tenggat waktu. “Kami mengadakan beberapa tes untuk memastikan kepatuhan dan sertifikasi keamanan, khususnya. Kami terkesan dengan seberapa baik alat ini membantu kami memfasilitasi pengembangan yang cepat sebagai hasil dari kebijakan bawaan, kebijakan Peta, dan konfigurasinya. Fitur-fiturnya yang intuitif membantu kami mempercepat pengiriman dari sisi kami, mempercepat waktu ke pasar dan membantu kami memenuhi tenggat waktu dengan menggunakan kemampuan kode rendahnya." Kata BAB.
Saat lembaga-lembaga keuangan berlomba-lomba untuk memastikan kepatuhan, keakraban Bank Albilad dengan ekonomi API, solusi berskala perusahaan yang disediakan oleh IBM, dan daya tanggap serta dukungan yang tak tertandingi dari tim IBM, menempatkannya di posisi terdepan. Melalui API Connect, Bank Albilad bisa mendapatkan sertifikasi FAPI (Financial-grade API) yang diperlukan dari OpenID Foundation dengan biaya serendah mungkin. Tidak seperti bank lain yang melibatkan banyak solusi keamanan untuk memenuhi persyaratan FAPI, API Connect adalah satu-satunya solusi, yang membantu Bank Albilad merampingkan pengembangannya.
Penggunaan IBM API Connect yang relatif mudah juga membantu Bank Albilad mengoptimalkan API-nya dengan sangat cepat, sehingga membantu perusahaan mencapai waktu yang lebih cepat untuk masuk ke pasar, memastikan potensi peningkatan pendapatan, meningkatkan kepuasan pelanggan, meningkatkan ketangkasan dan kemampuan beradaptasi terhadap perubahan pasar, kesempatan untuk menguji dan menyempurnakan, serta penghematan biaya.
Selain itu, sertifikasi cepat Bank Albilad menjadi keunggulan kompetitif bagi bank tersebut, meningkatkan citra merek bank, dan memproyeksikannya sebagai salah satu penyedia layanan perbankan terbuka yang inovatif dan gesit di pasar. “Proses yang cepat meningkatkan merek digital bank ini di pasar. Lebih penting lagi, ini memungkinkan kami untuk mendapatkan kepercayaan dari lebih banyak perusahaan fintech dalam hal kemitraan.” BAB menyimpulkan.
Akhirnya, sertifikasi Bank Albilad melalui IBM API Connect membawa visi SAMA untuk mendukung inovasi di sektor keuangan dan mendorong inklusi keuangan selangkah lebih dekat ke arah yang lebih baik.
Bank Albilad adalah perusahaan saham gabungan Saudi, didirikan berdasarkan Keputusan Kerajaan pada tahun 1425H (atau tahun 2004 masehi) dengan modal dasar sebesar SAR 10.000.000.000. Bank ini berkantor pusat di Riyadh, Kerajaan Arab Saudi, dan terdaftar (ALBILAD) di Tadawul, Bursa Efek Saudi.
Bank ini mengoperasikan lebih dari 105 cabang di seluruh Arab Saudi, serta tujuh pusat penjualan dan lebih dari 150 pusat pengiriman uang yang dioperasikan oleh anak perusahaannya, Enjaz. Bank menyediakan layanan sesuai Syariah untuk klien pribadi, korporat, dan UKM, mendukung yang terakhir melalui pusat-pusat khusus di beberapa kota di seluruh Kerajaan. Bank Albilad berkantor pusat di Riyadh, Arab Saudi.
Catatan kaki
© Hak Cipta IBM Corporation 2023. IBM Corporation, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Diproduksi di Amerika Serikat, Desember 2023.
IBM, logo IBM, IBM Cloud Pak, dan Instana adalah merek dagang atau merek dagang terdaftar dari International Business Machines Corporation, di Amerika Serikat dan/atau negara lain. Nama produk dan layanan lain mungkin merupakan merek dagang milik IBM atau perusahaan lain. Daftar merek dagang IBM saat ini tersedia di ibm.com/trademark.
Red Hat dan OpenShift adalah merek dagang atau merek dagang terdaftar dari Red Hat, Inc. atau anak perusahaannya di Amerika Serikat dan negara lain.
Dokumen ini adalah yang terbaru pada tanggal awal publikasi dan dapat diubah oleh IBM kapan saja. Tidak semua penawaran tersedia di setiap negara tempat IBM beroperasi.
Semua contoh klien yang dikutip atau dijelaskan disajikan sebagai ilustrasi tentang cara beberapa klien menggunakan produk IBM dan hasil yang mungkin telah mereka capai. Biaya lingkungan dan karakteristik kinerja yang sebenarnya akan bervariasi, tergantung pada konfigurasi dan kondisi tiap-tiap klien. Hasil yang diharapkan secara umum tidak dapat diberikan karena hasil setiap klien akan bergantung sepenuhnya pada sistem dan layanan yang dipesan oleh klien. INFORMASI DALAM DOKUMEN INI DISEDIAKAN "SEBAGAIMANA ADANYA" TANPA JAMINAN APA PUN, BAIK TERSURAT MAUPUN TERSIRAT, TERMASUK TANPA JAMINAN UNTUK DAPAT DIPERJUALBELIKAN, KESESUAIAN UNTUK TUJUAN TERTENTU, DAN JAMINAN ATAU KETENTUAN APA PUN YANG TIDAK MELANGGAR. Produk IBM dijamin sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian yang mengatur penyediaan produk tersebut.
Klien bertanggung jawab untuk memastikan kepatuhan terhadap semua hukum dan peraturan yang berlaku. IBM tidak memberikan nasihat hukum atau menyatakan atau menjamin bahwa layanan atau produknya akan memastikan bahwa klien mematuhi hukum atau peraturan apa pun.