Bekerja sama dengan IBM Business Partner IT Smart Systems, Banca Transilvania mempercepat upaya kepatuhannya dan membuka infrastruktur perbankannya untuk solusi fintech baru-semuanya tanpa mengorbankan upaya keamanan. Platform perbankan terbuka memberdayakan bisnis untuk menghadirkan layanan pihak ketiga yang baru secara langsung kepada para nasabahnya.
Untuk mengimbangi peraturan keuangan Uni Eropa terbaru, Banca Transilvania S.A. perlu membuat platform perbankan terbuka yang baru.
Platform ini, setelah diproduksi, akan memungkinkan bank untuk memperluas ekosistemnya, menarik layanan fintech baru bagi para pelanggan.
Pada Oktober 2015, Parlemen Eropa memberlakukan Payment Services Directive (PSD2) kedua, yang dimaksudkan untuk merampingkan transaksi lintas batas di seluruh serikat, mempromosikan proses perbankan yang terbuka, dan melindungi konsumen dengan lebih baik saat melakukan pembelian online. Dan inti dari inisiatif ini adalah beberapa persyaratan teknis yang difokuskan untuk membuat informasi keuangan nasabah perbankan lebih mudah tersedia untuk dibagikan-dengan izin nasabah, tentu saja-dengan bisnis online, perusahaan kartu kredit, dan lembaga keuangan lainnya.
Batas waktu bagi bank untuk sepenuhnya mematuhi PSD2 ditetapkan pada September 2019, dengan tonggak teknis tertentu yang ditetapkan lebih awal. Dan bagi Banca Transilvania, salah satu tenggat waktu yang sangat penting itu semakin dekat.
“Ini semua tentang perbankan terbuka,” jelas Dan Moldovan, kepala Departemen Fintech Digital di bank. “Perbankan terbuka akan memungkinkan kami mengintegrasikan pemain lain, seperti fintech, ke dalam ekosistem Banca Transilvania. Ini akan memungkinkan kami membawa pengalaman digital yang unggul kepada pelanggan kami. Tapi itu membutuhkan teknologi.”
Teknologi yang tidak dimiliki oleh Banca Transilvania pada saat itu.
Moldovan melanjutkan, menjelaskan: "Kami membutuhkan platform terbuka yang memungkinkan kami berbagi data pelanggan dengan para mitra. Dan kami membutuhkannya dengan cepat. Untuk mematuhi PSD2, kami harus memiliki lingkungan sandbox yang berjalan pada bulan Maret 2019, dan kami harus berproduksi penuh pada bulan September. Kami sangat kekurangan waktu."
Setelah mempertimbangkan beberapa vendor, Banca Transilvania memilih untuk mengoordinasikan pembuatan platform perbankan terbukanya dengan IBM Business Partner IT Smart Systems. Dan IT Smart Systems mengusulkan solusi yang dibangun di atas perangkat lunak IBM.
"Itu adalah solusi yang bisa dilakukan tepat waktu," kenang Moldova. "Kami memiliki penawaran lain, tetapi kami tidak yakin bahwa solusi lain tersebut akan siap. Dan bertemu PSD2 adalah bagian terpenting yang kami butuhkan."
Dengan rencana yang jelas, tim IT Smart Systems bergerak cepat, mengembangkan platform perbankan terbuka dan meluncurkan lingkungan sandbox yang diperlukan pada tenggat waktu 14 Maret.
Platform ini, BT API Store, saat ini menawarkan kepada fintech dan bisnis lainnya kemampuan untuk membuat model dan menguji integrasi dengan sistem yang ada di Banca Transilvania dan data nasabah untuk memberikan solusi baru yang dibangun berdasarkan fungsi-fungsi seperti online balancing, pemantauan transaksi dan pembayaran internasional. Dan lingkungan produksi, pada gilirannya, akan memberdayakan bisnis pihak ketiga ini untuk memberikan layanan ini secara langsung kepada para nasabah Banca Transilvania.
"Perangkat lunak IBM API Connect berfungsi sebagai jantung dari platform," jelas Gabriela Mihalescu, IT Project Manager di IT Smart Systems."Perangkat lunak ini memungkinkan mereka merancang API baru untuk mitra atau fintech lainnya. Dan IBM Security Access Manager menjaga API tetap aman."Untuk perlindungan tambahan, platform ini juga mengandalkan teknologi IBM® DataPower® Gateway untuk mengamankan perutean transaksi dan koneksi dengan perangkat seluler.
Dengan lingkungan sandbox yang sudah siap, Banca Transilvania siap untuk ditayangkan pada tenggat waktu produksi bulan September. Namun, bank ini sudah melihat lebih jauh dari tonggak sejarah tersebut ke masa depan, setelah PSD2.
"Perbankan terbuka adalah arah pasar, kami tahu itu," jelas Moldovan. “Tapi masih banyak yang belum kita ketahui. Kami tidak tahu berapa banyak pihak ketiga yang akan menggunakan API kami. Kami tidak tahu berapa banyak mitra yang akan bekerja sama dengan kami. Kami tidak tahu seberapa besar permintaan pelanggan kami akan layanan ini."
"Yang kami ketahui," tambahnya, "adalah bahwa kami akan menerbitkan sejumlah API baru dalam beberapa tahun ke depan, dan kami harus bereaksi dengan cepat terhadap apa yang diinginkan oleh pelanggan kami dan apa yang dilakukan oleh para pesaing kami. Kita harus fleksibel untuk memenuhi tuntutan tersebut. Untungnya, perangkat lunak IBM yang kami gunakan untuk platform perbankan terbuka kami juga fleksibel."
Di luar fleksibilitas tersebut, Banca Transilvania senang dengan lingkungan kaya keamanan yang ditawarkan oleh platform ini. "Bank-bank lain menggunakan solusi serupa," komentar Moldovan, "tetapi tanpa alat keamanan yang sama. Dan itu tidak masuk akal bagi kami. Dari sudut pandang PSD2, kami menanggung semua risiko, jadi sangat penting bagi kami untuk 100 persen aman. Kami merasa bahwa IT Smart Systems telah membantu kami dengan keamanan IBM."
Tentu saja, Banca Transilvania bukan satu-satunya yang senang dengan teknologi IBM. “Perangkat lunak IBM benar-benar memotong waktu kita ke pasar,” jelas Mihalescu. "Mudah digunakan, yang membuat kami lebih produktif, dan kami memiliki dokumentasi yang dibutuhkan jika kami menghadapi pertanyaan desain. Efisiensi itu memungkinkan kami memotong biaya pengembangan kami juga.”
Efisiensi yang disadari dengan jelas oleh Banca Transilvania, seperti yang dijelaskan oleh Moldovan: "Orang-orang di IT Smart Systems benar-benar membuat kami terkesan. Mereka siap ketika mereka mengatakannya, dan mereka membantu kami untuk patuh. Itu adalah bagian terpenting dari semua ini.”
Didirikan pada tahun 1994, Banca Transilvania (tautan berada di luar ibm.com) dimulai sebagai bank lokal kecil, melayani kebutuhan warga dan bisnis di kota Cluj-Napoca, Rumania. Namun selama beberapa dekade, bank ini telah berkembang menjadi salah satu lembaga keuangan terkemuka di Rumania, dengan lebih dari 8.000 karyawan, hampir 600 lokasi cabang, dan lebih dari 3 juta nasabah.
Tentang Sistem Cerdas TI
Salah satu integrator sistem pertama yang aktif di Rumania, IT Smart Systems (tautan berada di luar ibm.com) diluncurkan pada tahun 2002. Bisnis ini sekarang menawarkan layanan integrasi bisnis, pengembangan web, dan keamanan TI dari pusat pengembangan di Bucharest dan Kishinev, dan mempertahankan kemitraan global dengan bisnis di seluruh Eropa dan Amerika Utara.
Hukum
© Hak Cipta IBM Corporation 2019.IBM Corporation, IBM Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Diproduksi di Amerika Serikat, Juli 2019.
IBM, logo IBM, ibm.com, AIX, Db2 dan Power adalah merek dagang dari International Business Machines Corp, yang terdaftar di banyak yurisdiksi di seluruh dunia. Nama produk dan layanan lainnya mungkin merupakan merek dagang dari IBM atau perusahaan lain. Daftar merek dagang IBM saat ini tersedia di web di "Informasi hak cipta dan merek dagang" di ibm.com/trademark.
Dokumen ini adalah yang terbaru pada tanggal awal publikasi dan dapat diubah oleh IBM kapan saja. Tidak semua penawaran tersedia di setiap negara tempat IBM beroperasi.
Data kinerja dan contoh klien yang dikutip disajikan hanya untuk tujuan ilustrasi. Hasil kinerja aktual dapat bervariasi, tergantung pada konfigurasi dan kondisi pengoperasian tertentu. INFORMASI DALAM DOKUMEN INI DISEDIAKAN "SEBAGAIMANA ADANYA" TANPA JAMINAN APA PUN, BAIK TERSURAT MAUPUN TERSIRAT, TERMASUK TANPA JAMINAN UNTUK DAPAT DIPERJUALBELIKAN, KESESUAIAN UNTUK TUJUAN TERTENTU, DAN JAMINAN ATAU KETENTUAN APA PUN YANG TIDAK MELANGGAR. Produk IBM dijamin sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian yang mengatur penyediaan produk tersebut.
Klien bertanggung jawab untuk memastikan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan yang berlaku. IBM tidak memberikan nasihat hukum atau menyatakan atau menjamin bahwa layanan atau produknya akan memastikan bahwa klien mematuhi hukum atau peraturan apa pun.
Pernyataan Praktik Keamanan yang Baik: Keamanan sistem IT mencakup perlindungan sistem dan informasi melalui pencegahan, deteksi, dan respons terhadap akses yang tidak semestinya dari dalam dan luar perusahaan Anda. Akses yang tidak tepat dapat mengakibatkan informasi diubah, dihancurkan, disalahgunakan atau disalahgunakan atau dapat mengakibatkan kerusakan atau penyalahgunaan sistem Anda, termasuk untuk digunakan dalam serangan terhadap orang lain. Tidak ada sistem atau produk IT yang harus dianggap benar-benar aman dan tidak ada satu produk, layanan, atau tindakan keamanan yang dapat sepenuhnya efektif dalam mencegah penggunaan atau akses yang tidak tepat. Sistem, produk, dan layanan IBM dirancang untuk menjadi bagian dari pendekatan keamanan yang sah dan komprehensif, yang tentu saja akan melibatkan prosedur operasional tambahan, dan mungkin memerlukan sistem, produk, atau layanan lain agar paling efektif. IBM TIDAK MENJAMIN BAHWA SISTEM, PRODUK, ATAU LAYANAN APA PUN KEBAL DARI, ATAU AKAN MEMBUAT PERUSAHAAN ANDA KEBAL DARI, PERILAKU JAHAT ATAU ILEGAL PIHAK MANA PUN.