La promotion de l’inclusion financière est l’un des principaux objectifs de la Banque centrale de Malaisie (BNM), qui souhaite créer un système monétaire permettant d’offrir des services financiers essentiels et abordables à tous les segments de la société. Seuls 74 % des Malaisiens utilisent des services financiers numériques, selon l’enquête (lien externe à ibm.com) sur la demande sur les capacités financières et l’inclusion de la BNM 2021.
La BNM définit (lien externe à ibm.com) l’inclusion financière comme « la fourniture de services financiers adaptés, abordables et de qualité à tous les segments de la société ». Il s’agit notamment d’élargir l’offre de produits et de services financiers afin de répondre aux besoins divers et distincts des personnes non desservies ou mal desservies. L’innovation technique serait un instrument clé pour répondre aux aspirations de la BNM.
Safeguards CS Sdn Bhd (SCS), filiale de Safeguards Group et nouvel acteur dans le secteur de la banque de détail, a reconnu le besoin et saisi l’opportunité d’offrir des services financiers aux populations non desservies et mal desservies. SCS fournit des solutions de paiement en espèces qui complètent les services des banques traditionnelles, offrant ainsi une plus grande commodité au public.
En juin 2022, SCS a obtenu une licence auprès de Payments Network Malaysia Sdn Bhd, le fournisseur d’infrastructure central de la Malaisie, pour se connecter à son réseau de guichets automatiques partagés et déployer les distributeurs automatiques de billets Safeguards (CRM Safeguards) afin de répondre aux besoins du marché. Les CRM Safeguards sont essentiellement des distributeurs automatiques de billets (GAB) indépendants reliés aux 20 plus grandes banques de Malaisie. Cela signifie que toute personne possédant un compte peut utiliser les CRM pour déposer, transférer et retirer de l’argent ainsi que pour vérifier les soldes bancaires.
En tant que start-up, SCS se concentre sur l’augmentation de la productivité tout en optimisant les coûts. Elle souhaite également pouvoir faire évoluer rapidement ses opérations, accéder aux talents techniques en fonction des besoins et de répondre efficacement aux projections de croissance futures.
SCS utilise un cadre architectural basé sur le cloud avec IntelliPayz, une application de paiement de Silverlake Axis. Au cours des tests initiaux, SCS a rencontré des difficultés lors de la migration du workload de paiement sur d’autres fournisseurs de cloud et, après trois mois d’essais et de tests, a choisi IBM Power Virtual Servers pour ses fonctionnalités de sécurité et ses performances, sa compatibilité et son support. Avec IBM Power Virtual Server, SCS dispose de la flexibilité nécessaire pour augmenter ses workloads à son propre rythme avec un service cloud basé sur la consommation.
SCS a collaboré avec IBM et son partenaire stratégique, Silverlake Axis, pour assurer une mise en œuvre sans heurts. Il s’agit des premiers workloads de paiement sur Power Virtual Server en Asie-Pacifique. La solution SCS comprend des services de commutation, de passerelle de schéma et de sécurité ATM Checker© par gMV, fournis par Silverlake MasterSam.
Andrew Tan, directeur général du groupe Silverlake Axis, a salué le projet comme étant un élément déterminant dans l’intégration financière en Malaisie. « Le projet consiste en une implémentation majeure de la solution bancaire intégrée Silverlake (SIBS) dans le cloud public, ouvrant la voie à d’autres migrations similaires pour d’autres clients à l’avenir. Cette initiative transformerait l’environnement des services financiers de la Malaisie et ouvrirait la voie à de nouvelles perspectives intéressantes », déclare-t-il, ajoutant qu’IBM Power est la plateforme de prédilection de nombreuses banques.
« Il (IBM Power) crée une plateforme très puissante qui permet aux banques de mener leurs activités, de se développer et de s’adapter aux changements des marchés. Quelques milliards de transactions bancaires sont traitées quotidiennement par le système bancaire Silverlake avec IBM Power en Asie du Sud-Est », explique Andrew Tan.
SCS a déployé 100 CRM en l’espace de sept mois et ses efforts ont été récompensés par une augmentation rapide du nombre de consommateurs et de petites entreprises qui utilisent les CRM pour déposer et retirer de l’argent. « Nous avons enregistré une moyenne de 100 transactions par jour par CRM, ce qui montre qu’il existe une demande inexploitée de transactions en espèces à l’ère numérique actuelle », explique Darmendran Kunaretnam, directeur général du groupe SCS.
« Nos recherches ont révélé que l’argent liquide est roi, même dans la génération actuelle d’utilisateurs de portefeuilles numériques et électroniques. Nous avons constaté une série de retraits importants pendant les longs week-ends, les jours fériés et les vacances scolaires ». M. Kunaretnam poursuit en ajoutant que l’entreprise a été incitée à introduire le service pour soutenir les initiatives d’inclusion financière de la BNM (PDF, lien externe à ibm.com) afin de soutenir les groupes vulnérables et d’étendre les services financiers mixtes grâce à l’accès au marché et aux catalyseurs de l’écosystème.
Il souligne également que les petits commerçants et les petites et moyennes entreprises ont été séduits par la particularité des CRM Safeguards, à savoir l’acceptation des dépôts en espèces pour les créditer en temps réel sur n’importe quel compte d’épargne, compte courant, compte de prêt et compte de carte de crédit. « La possibilité de déposer les gains dans les dispositifs CRM Safeguards à la fin de la journée au lieu de conserver l’argent jusqu’à l’ouverture de la banque le lendemain est imbattable », ajoute-t-il.
Les CRM, ouverts 24 heures sur 24, sont situés dans des magasins de proximité, des stations-service et des centres commerciaux. L’entreprise est aujourd’hui courtisée par les chaînes de supermarchés et de restauration rapide. Encouragée par le succès rapide et l’accueil positif réservé aux CRM, l’entreprise souhaite installer 500 CRM Safeguards supplémentaires d’ici juin 2026, dont 20 % seront situés dans les communautés non desservies et mal desservies à l’échelle nationale.
SCS, une filiale de Safeguards Corporation Berhad, est un fournisseur de services de trésorerie et le plus récent déployeur indépendant de distributeurs automatiques de billets (IAD) de Malaisie. Elle bénéficie de l’expérience de 23 ans de sa société mère, Safeguards Group, dans les domaines de la logistique, du transport de fonds, de la gestion des liquidités, des services de sécurité, des systèmes de surveillance et de détection de la sécurité électronique, du conseil en matière de commerce électronique et des services de développement de produits, alors qu’elle se lance dans son nouveau modèle d’entreprise. Le Safeguards Group emploie plus de 16 000 personnes dans plusieurs filiales.
Silverlake Axis, partenaire commercial d’IBM, est une société de solutions numériques et fintech qui fait partie du groupe Silverlake, présente dans 80 pays à travers le monde. Les solutions bancaires industrielles de base de Silverlake sont déployées dans les 20 plus grandes banques d’Asie du Sud-Est.
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