Comment une organisation peut-elle lancer de nouvelles offres sans interrompre ni affecter les activités existantes ?
C’est le défi qui a amené IBM et Quid à collaborer pour créer une solution de gestion pour les banques et les sociétés de services financiers opérant dans le secteur du crédit à la consommation. Leur solution commune a convaincu Prexta, qui fait partie du groupe Mediolanum, d’innover pour créer un nouvel ensemble de produits. Prexta était auparavant une société hautement spécialisée appelée EuroCQS, opérant sur le marché italien des « transferts de salaire ». En Italie, les particuliers peuvent contracter des prêts dont le remboursement mensuel maximal est plafonné à 20 % de leur salaire. Les remboursements de ces prêts de « transfert de salaire » sont déduits directement des salaires de la personne).
Pour élargir son offre aux prêts personnels, Prexta a cherché sur le marché une solution qui faciliterait l’implantation de la nouvelle entreprise. Deux critères clés étaient retenus : un déploiement rapide et un impact minimal sur les activités existantes, sans interruption des opérations en cours et sans ralentissement ni goulot d’étranglement dans l’infrastructure informatique.
La collaboration entre IBM et Quid a débouché sur une offre SaaS (software-as-a-service) dans laquelle l’application Qinetic, une plateforme innovante pour la gestion des processus de crédit à la consommation, fonctionne dans un environnement IBM Cloud qui bénéficie des niveaux supérieurs de disponibilité, de sécurité et de conformité offerts par IBM Cloud for Financial Services.
Pour l’entreprise, rebaptisée Prexta pour souligner sa nouvelle orientation commerciale, le choix de l’offre SaaS Qinetic est venu naturellement. L’entreprise a pu adopter la nouvelle solution en seulement six mois et est immédiatement opérationnelle grâce à la prestation de services sur IBM Cloud.
Les composants sur site existants pour la gestion des produits EuroCQS originaux ont été complétés par l’ajout du nouveau composant Prêt personnel, qui est lié à la fois aux systèmes administratifs et aux services numériques déjà présents dans l’entreprise. Depuis la mise en service, Qinetic a permis d’ajouter des services numériques qui n’étaient pas disponibles auparavant et d’intégrer facilement d’autres initiatives de Prexta.
Qinetic prend en charge toutes les formes techniques de crédit à la consommation (prêts finalisés, APE, CQS, TFS, Peer2Peer Lending, etc.), qui pourraient être immédiatement activés si Prexta décide de vendre ces produits via la nouvelle plateforme.
Outre la flexibilité offerte par la plateforme Qinetic pour faire face aux évolutions continues de l’entreprise, Quid propose à Prexta un service de bout en bout qui comprend la gestion de l’infrastructure des applications, des processus opérationnels, la surveillance et la sécurité des données résidant dans le cloud.
Ce n’est pas tout : Quid gère également le développement d’applications via DevOps, fournit des services de gestion des applications et constitue le point central de toute gestion des incidents, y compris les problèmes de support impliquant d’autres fournisseurs et services.
Grâce à l’adoption complète des protocoles DevOps et à la présence d’un responsable de service dédié chargé de résoudre les problèmes existants et émergents, le client a plus de contrôle sur les correctifs et les versions qu’avec une solution sur site.
En hébergeant Qinetic, IBM Cloud utilise des outils de gestion de plateforme dans le cadre IBM Cloud for Financial Services, apportant une sécurité opérationnelle et une surveillance de la qualité de service entièrement alignées sur les réglementations et les bonnes pratiques du secteur. Il s’agit d’un élément décisif pour convaincre les clients et les accompagner dans leur parcours d’adoption de solutions cloud en remplacement des plateformes bancaires traditionnelles.
IBM Cloud for Financial Services est conçu pour aider les institutions financières à tirer parti des outils d’innovation offerts par le cloud de manière très agile, tout en respectant les normes de sécurité élevées et les réglementations imposées par les établissements de crédit.
Ces fonctionnalités en font une plateforme idéale pour héberger des services offerts aux clients bancaires par des éditeurs de logiciels indépendants et des tiers, tels que Quid Informatica. Un large écosystème de partenaires IBM Cloud for Financial Services offre aux clients un support qualifié et agile qui leur permet d’innover sans sacrifier les hauts niveaux de sécurité et la gestion transparente des risques exigés par le secteur.
Les avantages de l’évolution de Qinetic vers le SaaS sont les suivants :
- La simplicité de l’intégration et la possibilité de créer rapidement de nouvelles offres
- La possibilité de migrer des composants sur site vers IBM Cloud for Financial Services après avoir bénéficié des avantages comparatifs de cette nouvelle approche, en termes d’efficacité et de rentabilité
- Un service géré directement par Quid avec qualité et continuité
- La possibilité de tester la solution Qinetic sur IBM Cloud en mode bac à sable, grâce à la disponibilité d’un environnement POC entièrement opérationnel.
Qinetic est une solution innovante de gestion B2B lancée par Quid en 2016 pour la gestion de produits de crédit destinés aux particuliers et, à partir de cette année, également aux petites entreprises.
En termes de caractéristiques technologiques, la plateforme est native de Kubernetes (ou de tout autre type de conteneur) et peut être installée sur site et dans le cloud. Cela signifie qu’elle peut répondre à tous les besoins d’une société de crédit à la consommation et être déployable dans des environnements plus complexes tels qu’une banque multi-produits. La solution offre de nombreux points et méthodes d’intégration et est presque entièrement configurable en fonction des processus et des produits des clients, sans qu’il soit nécessaire de développer des applications.
Fondée en 1987 pour fournir des services TIC au monde industriel, Quid a développé depuis 2002 une présence croissante dans le secteur des services financiers. Sur ce marché, qui est aujourd’hui le cœur de métier de l’entreprise, Quid est devenu un partenaire technologique de référence grâce à la création de solutions complexes pour la gestion du cycle de vie des produits financiers.
La longue expérience de l’entreprise dans le secteur, combinée à sa connaissance approfondie des processus métier, a conduit en 2016 au développement de la plateforme Qinetic propriétaire, adoptée avec succès par certaines des grandes banques italiennes pour la gestion de bout en bout des produits de crédit.
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Produit aux États-Unis, septembre 2023.
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Les données de performance et les exemples de clients cités sont présentés à titre informatif uniquement. Les résultats des performances peuvent varier en fonction des configurations et des conditions de fonctionnement. LES INFORMATIONS CONTENUES DANS LE PRÉSENT DOCUMENT SONT FOURNIES « EN L’ÉTAT », SANS AUCUNE GARANTIE EXPLICITE OU IMPLICITE, NOTAMMENT SANS AUCUNE GARANTIE DE QUALITÉ MARCHANDE, D’ADÉQUATION À UN USAGE PARTICULIER ET AUCUNE GARANTIE OU CONDITION D’ABSENCE DE CONTREFAÇON. Les produits IBM sont garantis conformément aux dispositions des contrats qui régissent leur utilisation.
Statistiques sur la valeur des prêts gérés et le nombre de clients provenant de https://quid.eu/ibm-fs-cloud/