Moneytree K.K.

Moneytree K.K. cherchait à développer un écosystème de prestation de services financiers permettant aux consommateurs de choisir et d’utiliser des services et produits financiers aussi facilement que des applications pour smartphones

Grâce à la plateforme IBM Bluemix et au logiciel IBM API Management (désormais API Connect), Moneytree a créé un écosystème basé sur des API au service de plusieurs secteurs verticaux, en offrant aux clients un accès unique aux fournisseurs de services financiers spécialisés.

Comme c’est le cas dans pratiquement tous les secteurs de l’économie moderne, les modèles traditionnels de prestation de services financiers ne répondent plus aux besoins individualisés de consommateurs désormais au fait des méthodes numériques. Les clients ne choisissent plus entre quelques produits financiers standard, et leur tolérance à l’égard des longues procédures de demande et d’approbation est en chute libre.

Moneytree K.K. cherchait à capitaliser sur cette insatisfaction, en envisageant un avenir où les consommateurs choisissent des produits et des services financiers comme ils achètent et installent des applications sur leur smartphone.

En tant que plateforme technologique financière et développeur d’applications de gestion financière personnelle, Moneytree se concentre sur la création et la rationalisation des interactions personnalisées entre les institutions et les services financiers, et tous les consommateurs ou entreprises qui utilisent les données financières. « Nous utilisons une tendance très répandue qui va vers un modèle privé centré sur le consommateur pour la prestation de services financiers, une tendance qui simplifie la vie des gens, » explique Ross Sharrott, directeur technique et cofondateur de Moneytree KK.

« Le but n’était pas de créer une énième application pour des personnes qui ont déjà une parfaite maîtrise de leurs finances, » dit-il. « Nous voulons nous adresser à un public plus jeune, à des personnes qui n’ont pas d’expérience en matière de finances ou qui n’ont pas accès à des ressources extérieures pour les aider. Notre objectif ultime est de monétiser les données financières de nos clients d’une manière qui, en termes de confidentialité, soit cohérente avec leurs attentes et fidèle à nos promesses. Nous nous efforçons d’être la plateforme la plus fiable au monde. »

Grâce à IBM Bluemix et API Connect, Moneytree fournit sa plateforme API Moneytree Link aux clients du service financier. Moneytree Link s’appuie sur des API intégrées qui exposent les clients Moneytree et leurs données à une gamme de services financiers d'entreprises sélectionnées, via un compte Moneytree sécurisé, avec un mot de passe unique.

Ce modèle de gestion ne s’appuie pas sur la publicité, la vente de données ou la prise de mesures qui violeraient la promesse de confidentialité de l’entreprise. Au lieu de cela, les API connectent directement les fournisseurs de services financiers aux clients Moneytree. Plus que jamais, les données financières de ces clients et leurs décisions financières circulent grâce aux API.

Les API sont les blocs fonctionnels de la transformation de la prestation de services financiers menée par les entreprises de nouvelle génération, comme Moneytree. Par exemple, à l’avenir, en utilisant Moneytree Link, les individus pourront rechercher une carte de crédit offrant un ensemble particulier d’avantages et de services correspondant à leurs besoins personnels, connecter le(s) service(s) sélectionné(s) à leur compte Moneytree, obtenir une approbation et se faire livrer la carte dans un délai beaucoup plus court.

En d’autres termes, le contrôle reste entre les mains du client. Alors que Moneytree propose un large éventail de services financiers via des API, le client choisit qui voit ses données et avec qui il fait affaire par le biais d’un modèle d'accord explicite requis, développé par Moneytree.

« En utilisant une API, nous pouvons permettre à chaque entreprise avec laquelle nous collaborons de faire ce qu’elle fait le mieux, et cela profite évidemment à nos clients », explique M. Sharrott. « En travaillant avec plusieurs fournisseurs de logiciels de comptabilité, banques et sociétés de cartes de crédit nous créons un écosystème dans lequel les API desservent plusieurs secteurs verticaux. Nos partenaires se concentrent sur leurs domaines d’excellence et nous faisons ce que nous savons faire : l'agrégation de données et la création d’un portail sécurisé pour le consommateur. »

Le plus grand succès de Moneytree dans l’économie des API à ce jour est un contrat avec l’une des plus grandes institutions bancaires au monde, Mizuho Bank. La banque utilise désormais des API pour fournir une gamme plus complète de données et de services financiers afin de centraliser l’accès aux multiples cartes et organisations bancaires de la banque via son application mobile.

« Nous développons notre activité et un écosystème complet de services financiers pour nos clients tout en maintenant notre promesse de confidentialité et de sécurité des données », explique M. Sharrott. « C’est quelque chose dont nous sommes extrêmement fiers. »

Fondée en 2012 et basée à Tokyo, au Japon, Moneytree K.K. (lien externe à ibm.com) propose des applications de gestion financière personnelles pour iPhone, iPad, Apple Watch, Android et le Web. Les offres de l’entreprise comprennent Moneytree PLUS, une solution mobile de gestion des dépenses, Moneytree PRO, une solution mobile d’agrégation de comptes d’entreprise et Moneytree Link, une plateforme API.