Avec l'adoption de la version modifiée en 2013 de la Directive sur les services de paiement (DSP2), les banques européennes devaient faire un grand pas vers la modernisation. En effet, ces institutions financières étaient désormais tenues d'ouvrir l'accès – de manière sécurisée – aux comptes et aux informations des clients, en soutien aux nouveaux services de paiement en ligne et de gestion de compte fournis par des prestataires tiers.
Malheureusement, nombre de banques bulgares employaient des plateformes informatiques vétustes pour gérer leurs opérations, dépourvues d’intégration efficace et des mesures de sécurité nécessaires pour soutenir une transition en douceur.
« Nos échanges avec les banques et les institutions financières locales ont révélé que la plupart d'entre elles étaient tellement en retard dans leurs stratégies d'architecture qu'il fallait tout reprendre depuis le début », se souvient Goran Angelov, PDG et fondateur du partenaire commercial d'IBM IBS Bulgaria. « On a décelé beaucoup de problèmes d'intégration, qui non seulement rendaient difficile la mise en conformité avec la réglementation, mais qui en plus ralentissaient leurs processus internes et leur transformation numérique globale. »
90 %
En Bulgarie, la technologie d'intégration IBM est utilisée par près de 90 % des plateformes bancaires ouvertes
Réduction du délai d'intégration
Accélération des projets d'intégration, passant de 2 mois à ~ 1 semaine
« Mais il n'était pas simplement question de technologie et de conformité », poursuit Goran Angelov. « L'enjeu était avant tout commercial. Quand tous vos concurrents peuvent désormais acheter la même plateforme numérique ou la même solution bancaire de base, avec les mêmes capacités que vous, le seul élément de différenciation dont vous disposez, c'est votre capacité à interconnecter ces processus de façon fluide dans votre activité.De là découlent la rapidité et la cohérence du service que vous offrez. »
Afin d'aider ses clients à naviguer de manière plus transparente cette période de transition, IBS Bulgaria a commencé à développer une nouvelle plateforme bancaire ouverte.
Sans délai, IBS Bulgaria a lancé sa nouvelle solution IBS Open Banking, optimisée par les technologies IBM API Connect et IBM Cloud Pak for Integration, qui servent respectivement à superviser l'intégration avec les fournisseurs externes et les systèmes bancaires des clients. Cette plateforme bancaire ouverte fournit également des outils de gestion des consentements pour les tests d'API et les services bancaires mobiles.
« Nous sommes une société Deep Blue », note Svilen Stanchev, responsable du développement commercial pour IBS Bulgaria. « Nous connaissons très bien tous les produits et programmes IBM. À nos yeux, IBM offre la meilleure plateforme d'intégration. Elle brille par ses performances dès le premier jour, sa facilité d'utilisation, son coût total de possession et ses connecteurs prédéfinis déjà intégrés aux solutions IBM. »
« Plus qu'une simple solution bancaire ouverte, nous avons créé une vraie plateforme pour l'intégration », précise Goran Angelov. « Elle peut non seulement intégrer des utilisateurs dans le monde extérieur, mais aussi intégrer tous les processus internes des banques. Et nous ne vendons pas seulement un outil : nous enseignons à nos clients comment établir des pratiques claires en matière d'intégration. »
Il poursuit : « À présent, le monitoring n'est plus un problème. Ils ont une visibilité sur l'ensemble du processus. Ils peuvent mettre en place de nouveaux services ou prendre en charge des fournisseurs externes sans avoir à changer complètement leurs systèmes back-end. »
Depuis le lancement initial, IBS Bulgaria continue de chercher des pistes pour améliorer sa plateforme. Récemment, elle a entrepris d'étoffer le service avec la technologie IBM Safer Payments. « Nous l'utilisons pour la surveillance des transactions et la lutte contre la fraude », explique Goran Angelov. « Couplée à notre solution dans son ensemble, elle est capable de tout suivre, sans exception : les appels des canaux, les systèmes bancaires ou encore les services d'ajouts pour les données de référence. »
Et pour simplifier le déploiement de ces technologies IBM au sein de sa plateforme bancaire ouverte, IBS Bulgaria a conclu un contrat de solution intégrée IBM (ou ESA pour Embedded Solution Agreement). « La plupart des grandes banques avec lesquelles nous travaillons sont déjà en relation avec IBM », ponctue Goran Angelov. « Mais pour toutes les autres, cet ESA est très utile. Cet accord d'intégration évite les guerres concurrentielles, simplifie l'adoption et facilite le déroulé de nos projets. »
Depuis que la conformité à la directive DSP2 est un impératif pour les banques, IBS Bulgaria observe une adoption étendue de sa nouvelle plateforme. « Elle permet à nos utilisateurs de remplir leurs obligations en matière de DSP2, mais aussi de réaliser leur intégration très rapidement », se félicite Svilen Stanchev. « Ce qui prenait autrefois deux mois avec des outils vétustes peut être à présent bouclé en une semaine, avec à la clé des délais de commercialisation grandement réduits pour les nouveaux services. Cela nous permet également d’être plus rapides : lorsque nous avons des projets de suivi, souvent nous pouvons tout préparer pour le lancement avant la signature du contrat. »
Il continue : « Beaucoup de nos clients rapportent aussi une baisse énorme des coûts, car nous leur avons donné les compétences et les outils nécessaires pour gérer par eux-mêmes les intégrations. En cas de problème, ils ont la visibilité requise pour remonter à sa racine. Ils savent quel système sous-tend l'intégration et peuvent tout résoudre rapidement. »
« Récemment, j'ai eu une conversation avec le directeur financier de l'un de nos clients, qui est en train de moderniser sa plateforme numérique », confie Goran Angelov.« En découplant les services bancaires en ligne des anciennes solutions back-end de l'entreprise, il s'attend à ce que son organisation soit beaucoup plus rapide.Par exemple, ses équipes ont pu créer un nouveau portefeuille pour s'intégrer aux services de paiement Apple et Google en quelques semaines seulement. »
IBS Bulgaria et ses clients ne regrettent pas d'avoir choisi la technologie IBM et la livraison optimisée via ESA pour développer ces capacités d'intégration simplifiées et accélérées.
« À l'heure actuelle, environ 90 % des banques ouvertes en Bulgarie sont développées sur la pile d'intégration IBM et reposent sur la technologie IBM », précise Goran Angelov. « IBM API Connect et IBM Cloud Paks sont des technologies d'intégration très fiables : il n'y a aucun risque à établir vos services sur IBM Integration Bus.Vous pouvez faire confiance à son expertise. Tout le monde parle maintenant des microservices et des conteneurs. À nos yeux, seul IBM possède la vision pour créer tous ces composants dans une couche conteneurisée commune. Notre choix de tout standardiser et baser sur IBM était donc une évidence. »
Le partenaire commercial IBM IBS Bulgaria (lien externe à ibm.com) fournit des services d'assistance informatique, spécialisés dans la gestion des API, le conseil, l'intégration des systèmes et le développement logiciel. L'entreprise a été fondée en 2023 et son siège social est situé à Sofia, en Bulgarie.
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