Depuis 20 ans, Credigy Solutions Inc. jouit d’une réputation de fournisseur de services financiers stable et créatif auprès de nombreuses entreprises. Credigy est capable de déployer des créances prioritaires et de rang inférieur, d’ajouter des actifs à son bilan comptable, d’utiliser des structures hybrides et de participer à des syndications.
Credigy met en œuvre un processus unique au monde pour prendre en charge des transactions incroyablement complexes dans diverses classes d’actifs. La stratégie de diversification géographique de l’entreprise comprend des partenariats avec des experts locaux afin de maximiser la compréhension des variables non standard du marché et de tirer parti des différents savoir-faire.
La société a investi plus de 17 milliards de dollars dans plus de 325 transactions, avec des transactions individuelles allant de 50 millions à plus de 2 milliards d’USD. De manière générale, l’approche novatrice de Credigy dans le domaine de la finance spécialisée a conduit à un taux de croissance annuel à deux chiffres sur plusieurs années.
« Notre entreprise est spécialisée dans la compréhension des nouveaux marchés, souvent complexes, de l’univers de la finance grand public », déclare Casey Adams, directeur principal de l’informatique et de la stratégie des données chez Credigy. « Nous aidons nos partenaires à naviguer sur ces marchés complexes et à accélérer leur croissance à l’aide de solutions complètes et créatives proposées exclusivement par Credigy. »
Le secret de la croissance et du succès à long terme de Credigy est la créativité, une culture que l’équipe du siège social d’Atlanta, en Géorgie, s’emploie à insuffler à l’entreprise. Les analystes, les statisticiens et d’autres professionnels de la finance sont encouragés à explorer toutes les opportunités et à développer des solutions innovantes. « Nous avons beaucoup de gens intelligents qui n’hésitent pas à remettre en question ce qui semble évident », affirme M. Adams. « Se demander comment nous pouvons nous améliorer n’est certainement pas une question taboue. »
Une prise de décision plus rapide
Afin d’accélérer la collecte d’informations et la prise de décisions, les robots RPA ont permis d’examiner en temps voulu 100 % des documents financiers liés aux prêts pour divers achats de portefeuilles.
Automatisation
L’automatisation des tâches répétitives a contribué à la capacité de Credigy à poursuivre le développement de son activité, avec un taux de croissance annuel composé de plus de 15 %
Haute capacité
Dès la première année, Credigy a déployé environ 25 robots RPA pour automatiser les tâches répétitives
Alors qu’il cherchait des moyens de soutenir la croissance de Credigy, M. Adams avait en vue une technologie prometteuse, l’automatisation robotisée des processus (RPA). En permettant aux entreprises d’automatiser les tâches fastidieuses et répétitives, cette technologie allège la charge de travail des employés et leur permet de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée. « Dans l’entreprise, nous savions que beaucoup de nos processus étaient “automatisables” », explique M. Adams. « Il y avait là un potentiel important pour améliorer la productivité. »
En 2018, M. Adams et son équipe ont découvert la plateforme IBM Robotic Process Automation . « Nous avons été agréablement surpris par la maturité de la solution », déclare M. Adams. « L’interface utilisateur était particulièrement attrayante. Et comme elle fonctionnait sur la même plateforme que nos autres systèmes, nous avons fait appel à des consultants RPA pour examiner les possibilités d’automatisation.
Tout en recherchant des possibilités d’automatisation des processus métier, Credigy s’est efforcé de comprendre comment l’automatisation d’un processus particulier peut également affecter un autre processus. « Comme les automatisations sont déployées de manière intelligente, qu’elles peuvent interagir avec d’autres systèmes et même s’y connecter », explique M. Adams, « elles vont progressivement évoluer et devenir des processus entièrement automatisés de bout en bout ».
« Au cours de cette découverte de la RPA, notre objectif stratégique a été de déterminer quels processus métier pourraient bénéficier de l’automatisation », explique Rebecca Sims, analyste principal des systèmes métier chez Credigy. « Afin d’acquérir une certaine expérience, nous avons commencé avec des cas simples, mis nous avons également cherché à déterminer où l’automatisation pouvait nous aider à obtenir un avantage stratégique grâce à la RPA. »
En travaillant avec des consultants en RPA, Credigy a établi une liste hiérarchique des meilleurs candidats à l’automatisation parmi ses processus métier. « Les consultants devaient expliquer à nos développeurs les bonnes pratiques et jeter les bases de notre future réussite », déclare Mme Sims. « Ils ont passé le code en revue et nous ont montré les meilleurs moyens d’appliquer l’automatisation. »
« Les consultants nous ont aidés à découvrir les processus les plus viables pour l’automatisation », explique M. Adams. « Un processus qui n’est par exemple exécuté qu’une fois par mois et qui ne prend que quelques minutes ne mérite aucun effort particulier. »
Chaque année, Credigy traite des milliers de fichiers de données reçus par e-mail ou par l’intermédiaire d’un site SFTP. En raison du volume important de données reçues à des fins d’analyse et d’évaluation, l’un des premiers domaines d’action a été la gestion du déplacement des données et des fichiers, une tâche habituellement laborieuse et chronophage. Avant de déplacer les fichiers, les employés devaient les identifier et les ouvrir manuellement afin d’en valider les informations. Ensuite, ils devaient renommer les documents en suivant des règles d’étiquetage standardisées. La dernière étape consistait à accéder au référentiel approprié pour enregistrer les documents.
« Plutôt que de demander aux employés de surveiller les sources de données, nous avons un robot qui les vérifie et les nomme périodiquement selon une convention de nommage définie, puis place les fichiers dans des endroits où ils peuvent être récupérés pour être traités dans nos systèmes internes », explique Mme Sims. « Nous avons ainsi une compréhension précise du statut du compte, qui nous permet de prendre des décisions éclairées. »
Une autre opportunité d’automatisation concerne la façon dont Credigy traitait habituellement les factures des fournisseurs. « Après avoir analysé les données des fournisseurs les plus actifs en matière de facturation, nous avons décidé d’automatiser le processus dans notre système de traitement des factures. » déclare Mme Sims. « L’équipe financière peut désormais transférer les factures jointes par e-mail au robot RPA, et la facture est injectée automatiquement dans le système. »
Actuellement, Credigy traite automatiquement les factures de 22 fournisseurs. L’objectif ultime est, lorsque le cadre d’automatisation sera entièrement développé, d’automatiser l’intégralité du traitement des factures.
Le contrôle préalable (c’est à dire l’examen des documents liés à l’achat et à la vente d’actifs financiers) était une autre tâche très gourmande en travail, et pour cette raison un bon candidat à l’automatisation. Dans de nombreux cas, les documents étaient téléchargés à partir de sites tiers et contenaient des informations et des enregistrements pour des milliers de comptes. Credigy a mis en place des processus automatisés pour analyser ces documents (liés à des comptes particuliers) et en extraire les données dans un fichier Microsoft Excel dédié au reporting et à la prise de décision.
« Par exemple, si nous sommes en position d’acheter un portefeuille de 10 000 prêts à la consommation, une partie du contrôle préalable consiste à examiner les dossiers de prêt pour s’assurer que la documentation originale relative au prêt existe et qu’elle est conforme aux exigences applicables », explique M. Adams.
« Auparavant, ce travail était à la charge de nos employés. Il était particulièrement chronophage, et les délais étaient serrés. Désormais, grâce à la RPA, nos contrôles préalables sont 100 % automatisés pour certaines transactions, une formidable avancée organisationnelle. Le fait de pouvoir exécuter le processus de contrôle plus rapidement nous permet de déterminer quels problèmes doivent être résolus, si la transaction nous convient, et si l’on peut espérer une contrepartie. La RPA nous évite de perdre trop de temps à étudier des accords risqués, et nous et nos partenaires commerciaux pouvons nous concentrer sur des opportunités qui conviennent à toutes les parties prenantes. »
Pour s’assurer que Credigy maximise la valeur générée à long terme par son investissement dans la RPA, l’entreprise a décidé de développer un cadre pour un centre d’excellence dédié à la RPA. « Certaines entreprises lancent l’exécution d’un logiciel RPA et, un an plus tard, peuvent se retrouver avec 20 à 30 robots. » affirme M. Adams. « Mais si quelqu’un demande “Quel est le mode opératoire de ce robot ?”, personne ne peut répondre. Nos processus doivent être bien documentés, et toutes les métadonnées doivent être disponibles, car il viendra un moment où nous devrons réfléchir sur la façon dont chaque processus s’intègre dans des processus plus larges.
Après la première année de déploiement, Credigy a automatisé plus de 25 processus métier avec la RPA. « Nous nous sommes initialement concentrés sur les cas les plus simples, et les processus que nous avons mis en place se sont révélés utiles », affirme Mme Sims. « Mais nous envisageons également l’entreprise comme un écosystème et étudions les cycles de vie des transactions pour voir où la RPA peut avoir le plus d’impact. »
En plus du déploiement de processus automatisés pour les contrôles préalables et le traitement des factures, Credigy utilise la RPA pour :
- Traiter les documents juridiques (numérisation des mots-clés). Les documents sont renvoyés avec des mots-clés mis en surbrillance.
- Traiter des documents liés à un compte particulier par e-mail, par téléchargement de médias ou tout autre type d’automatisation, et injecter automatiquement les documents dans un système interne auquel les utilisateurs peuvent facilement accéder par l’intermédiaire de leur compte.
- Transférer les e-mails suspects pour une analyse des URL et alerter les utilisateurs si les URL sont malveillantes.
- Créer des réponses initiales automatisées aux e-mails de demande de service client.
- Garantir la conformité en téléchargeant automatiquement les mises à jour à partir de divers sites et en chargeant des données dans des tableaux spécifiques pour examen.
- Automatiser les audits informatiques, notamment les tests de sécurité des mots de passe. Si le mot de passe d’un utilisateur échoue au test de force effectué par le robot, l’utilisateur reçoit un e-mail demandant une mise à jour du mot de passe suivant les règles définies.
Pour aider Credigy à calculer les économies de coûts liées à l’utilisation de la RPA pour des tâches spécifiques, IBM ajoute un « compteur » à chaque script RPA. « Cette valeur nous aide à déterminer le temps restitué à Credigy, que la tâche ait auparavant été effectuée de façon manuelle ou ait été externalisée avant l’automatisation », explique Mme Sims. « Nous pouvons utiliser cet indicateur dans les rapports et suivre mensuellement le temps restitué à Credigy. »
La réduction du nombre d’erreurs peut aussi permettre de réaliser des économies. « Les erreurs peuvent augmenter la charge de travail », explique M. Adams, « et disposer d’un robot, qui ne commet pas d’erreurs, est un important retour sur investissement. »
M. Adams estime également qu’il est important de tenir compte des indicateurs non quantitatifs (« soft metrics ») concernant les partenariats entre employés et robots. « Au fur et à mesure que nous déployons des robots pour remplacer les tâches répétitives, cela libère les employés pour un travail plus difficile (et plus gratifiant) qui apporte de la valeur à Credigy », explique M. Adams.
« Dès le début, notre stratégie et notre communication ont toujours été centrées sur un partenariat humain-robot qui apporte de la valeur à Credigy », déclare Mme Sims. « C’est pour cette raison que tout le monde a adopté la technologie RPA. »
L’équipe informatique de Credigy considère l’automatisation intelligente comme un objectif à long terme pour la RPA. « Lorsque des tâches nous parviennent », explique M. Adams, « la première question que nous nous posons est : “Comment cela peut-il être automatisé ?” Nous effectuons un travail de fourmi qui doit nous mener à terme à une plus grande intégration des processus robotisés, chose qui serait impossible sans la confiance de l’entreprise dans les processus d’automatisation. »
Credigy prévoit d’adopter une approche de type « process mining » pour définir et documenter les processus métier essentiels. « Avec l’aide de nos employés, ce sera un projet exploratoire », se réjouit Mme Sims. « Nous allons nous plonger dans les détails pour découvrir où nous pouvons améliorer l’efficacité et l’automatisation. »
Au cours des deux prochaines années, Credigy prévoit de déployer des centaines de robots RPA. « A mesure que l’équipe gagne en expérience et que tout le monde intègre l’idée d’automatisation, les possibilités vont continuer à se présenter », explique M. Adams. « Nous allons construire une automatisation par RPA qui sera connectée de bout en bout et évoluera vers une automatisation à 100 % des processus. »
Basé à Atlanta, en Géorgie, Credigy (lien externe à ibm.com) est une société de finance spécialisée d’envergure mondiale avec une structure de capital flexible qui lui permet d’acquérir ou de financer une gamme diversifiée d’actifs. La société investit dans des actifs liés à la consommation dans plusieurs classes d’actifs et dans plusieurs régions. Entièrement détenu par la Banque nationale du Canada, Credigy gère plus de 5,7 milliards d’actifs en USD et a investi plus de 17 milliards de dollars depuis 2001.
Le client présenté dans cette étude de cas a initialement collaboré avec WDG Soluções Em Sistemas E Automação De Proces LTDA, qui a commencé à exercer ses activités sous le nom d’IBM le 1er janvier 2021. Les produits WDG mentionnés dans cette étude de cas, WDG Studio et WDG RPA, s’appellent désormais respectivement IBM RPA Studio et IBM RPA Solution.
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Produit aux États-Unis d'Amérique, avril 2021.
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