Avec plus d'un tiers de ses comptes demandant des lignes de crédit chaque année, Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A. souhaitait déployer un processus d'approbation plus efficace.

La banque a déployé Credit Scorecard Application by Analytics Network S.r.l., une plateforme d'approbation alimentée par l'IA qui utilise le logiciel SPSS Modeler pour automatiser le processus.

Nichée parmi les terres agricoles et les vignobles, la municipalité de Carrù se cache au milieu des plaines vallonnées de la région du Piémont en Italie. Et sur une petite colline à la périphérie de la ville se dresse un château médiéval, construit vers l’an 1 000 après J.C. Cette structure historique abrite une autre institution de longue date de la région : la Banca Alpi Marittime.

Fondée à la fin du XIXe siècle, la banque a servi la communauté environnante, offrant des services financiers et un soutien aux agriculteurs, travailleurs et familles qui aiment cette région.

« Nous ne sommes pas une banque d'affaires sans visage, axée uniquement sur le profit », explique Piero Biagi, directeur général de la Banca Alpi Marittime. « Nous sommes une coopérative de crédit [une banque de crédit coopérative], notre objectif est donc d'améliorer la durée de vie économique de nos membres et de notre région. Nous voulons leur fournir le crédit et les ressources nécessaires pour qu'ils puissent vivre, fonder leur famille et développer leur entreprise ».

Dans la poursuite de cet objectif, la banque souhaitait améliorer le niveau de soutien entourant ses offres de crédit, des comptes bancaires comprenant des lignes de crédit personnelles pour les particuliers et les entreprises. À l'époque, les directeurs de banque évaluaient chaque demande de crédit au fur et à mesure qu'elle arrivait, essayant de prendre la bonne décision pour l'organisation et ses membres grâce aux informations disponibles. Et pour les lignes de crédit qui existaient déjà, ce même personnel devait évaluer les limites de crédit existantes chaque année pour déterminer si elles devaient être renouvelées ou ajustées.

« Cela nous prenait beaucoup de temps, ajoute Biagi. « Plus d'un tiers de nos clients exigent une ligne de crédit sur leur compte, et je voulais quelque chose de plus efficace pour réaliser cette tâche. Je savais que la technologie pouvait résoudre ce problème, mais que nous sommes une petite banque, et nous n'avons pas de ressources informatiques ni de compétences spécifiques en science des données. »

De manière plus spécifique, M. Biagi a été convaincu qu'une solution optimisée par l'IA pouvait facilement accélérer le processus de prise de décision entourant ces comptes critiques. Mais était-il possible de faire venir cette technologie de pointe jusqu'à Carrù ?

Après avoir déployé la nouvelle solution de traitement des crédits, Banca Alpi Marittime a radicalement accéléré son processus d'approbation, en traitant automatiquement environ 50 % des 6 000 demandes reçues chaque année. De plus, cette automatisation libère environ l'équivalent de dix emplois à temps plein qui peuvent être réaffectés à d'autres tâches, soit une économie de quelques centaines de milliers d'euros par an.

« Nous avons eu un retour sur investissement total en quelques mois seulement », ajoute Piero Biagi. « Grâce à cette application, nous avons amélioré l'expérience de nos clients et réduit nos coûts. Nous recevons une réponse automatique aux demandes et les clients n'ont pas besoin d'attendre des heures sur place. »

Et la banque a l'assurance que ces décisions de crédit sont traitées conformément à ses règles commerciales et que l'application génère une décision intelligente pour les clients. « L'équipe Analytics Network a fourni une solution intelligente basée sur les données », poursuit Piero Biagi. « Et ce projet montre que vous pouvez innover en utilisant les données sans avoir à investir beaucoup de temps, d'argent ou de compétences. »

En outre, Analytics Network continue d'être satisfait de son rôle en tant que partenaire commercial d'IBM et de la technologie IBM utilisée pour ses solutions. « Avec SPSS Modeler, nous avons pu faire tout ce qui concerne la préparation et le traitement des données, la modélisation et le déploiement », commente Luca Camporese. « C'est une interface visuelle très facile à utiliser par nos spécialistes des données. Si nous devions faire le même travail avec R ou Python, ce serait compliqué. Il faudrait demander à nos clients de payer davantage uniquement pour la maintenance de la solution, mais avec IBM, nous pouvons maintenir le TCO [coût total de possession] à un faible niveau. »

Fondée en 1899 sous le nom d'origine « Cassa Rurale di depositi e prestiti di Carrù », Banca Alpi Marittime (lien externe à ibm.com) a installé son siège social dans un ancien château médiéval situé à Carrù, en Italie. La banque fonctionne comme une coopérative de crédit [une banque de crédit coopérative] avec un accent particulier mis sur le développement économique local.

Actuellement, Banca Alpi Marittime dispose de 21 succursales, soutenant 95 municipalités dans les provinces de Turin, Coni et Savone.

À propos d'Analytics Network S.r.l.

IBM Business Partner Analytics Network (le lien externe à ibm.com) offre des solutions cognitives pour la prise de décision pilotée par les machines. La société a été fondée en 2016 et son siège social se trouve à Bologne, en Italie.