L’évolution rapide des habitudes des consommateurs, en particulier chez les jeunes, exige des services financiers hyper-personnalisés, axés sur le mobile. Cela demande un engagement accru et des informations financières éclairées. Pour répondre à ces besoins, Alinma Bank a choisi d’innover à grande échelle.
Alors que le Royaume d’Arabie saoudite progresse dans sa démarche Vision 2030, le pays affiche un état de prospérité et de croissance continue. En effet, c’était l’économie du G20 à la croissance la plus rapide en 2022 (lien externe à ibm.com), avec un taux de croissance annuel de 8,7 %. Comme dans chaque pays qui connaît un développement rapide, l’augmentation du pouvoir d’achat dont jouit la population a entraîné un changement des habitudes de consommation. Conformément aux tendances mondiales, les attentes des jeunes du Royaume en matière d’interaction avec les prestataires des secteurs essentiels, tels que les services financiers, évoluent rapidement. Les consommateurs saoudiens veulent une expérience hyper-personnalisée, cohérente et efficace. Pour améliorer leur parcours financier numérique, il est indispensable de leur offrir une expérience axée sur le mobile qui soit puissante, conviviale et disponible à partir d’une seule et unique plateforme. En outre, bon nombre de consommateurs exigent un niveau d’engagement plus élevé de la part des institutions financières. Ils sont plus disposés à recevoir des informations sur leur parcours pour améliorer leur santé financière et mieux gérer leur argent.
Ce changement profond exerce une pression immense sur les banques et autres fournisseurs de services financiers, qui se doivent de mieux comprendre leurs consommateurs et de leur proposer en permanence des produits et services adaptés à leurs besoins. Adopter l’innovation à grande échelle, tout en se montrant sûres et conformes à la charia, est devenu un impératif commercial pour les banques qui souhaitent rester compétitives et pertinentes dans une économie de plus en plus axée sur le numérique.
Pour Mohammad Hamoda, conseiller en canaux numériques, et l’équipe des canaux numériques d’Alinma Bank, nommée meilleure banque islamique en 2023 (lien externe à ibm.com), il fallait agir vite pour s’adapter aux envies des consommateurs et satisfaire au mieux les clients. Après avoir étudié l’évolution du secteur des services financiers, l’équipe a conclu que la création d’une super-application bancaire répondrait à la fois aux besoins des consommateurs et à l’orientation globale de l’entreprise.
L’équipe s’est lancée dans la course pour faire de l’application Alinma (lien externe à ibm.com) une super-application polyvalente, qui regroupe les services, fonctionnalités et capacités nécessaires pour répondre à la fois aux besoins des clients et des équipes.
Face à l’évolution des envies, des attentes et des habitudes de ses clients, Alinma Bank, entreprise visionnaire, avait compris la nécessité de tirer parti des modèles de finance intégrés et ouverts sur l’application Alinma. Cela allait lui permettre de fournir efficacement ses services, de devenir un orchestrateur d’écosystème numérique et d’atteindre ses clients où qu’ils se trouvent.
Pour avancer en toute sécurité sur ce nouveau terrain, Alinma Bank s’est tournée vers IBM, partenaire de longue date de sa transformation, pour améliorer ses processus d’intégration B2B et ses stratégies de transformation numérique. La banque s’est appuyée sur des solutions comme IBM Cloud Pak for Integration, IBM WebSphere Liberty, IBM Cloud Transformation Advisor et Red Hat OpenShift (lien externe à ibm.com) pour réaliser des économies d’échelle, améliorer la stabilité du système et favoriser une expérience meilleure, centrée sur le client.
« Nous avons échangé avec l’équipe IBM sur des sujets tels que l’évolution du paysage financier au Moyen-Orient, notre initiative Stratégie 2025 et la vision que nous avions de notre super-application. Nos objectifs et nos ambitions ont été parfaitement compris », explique Yasser AlOufi, responsable des technologies de l’information chez Alinma Bank. « IBM nous a recommandé des solutions de cloud hybride et d’IA telles que Cloud Pak for Integration et WebSphere Liberty pour transformer en toute sécurité nos systèmes centraux et les intégrer aux nouvelles technologies cloud natives ».
Afin de tirer parti des fonctionnalités cloud natives, Alinma Bank a utilisé la solution IBM Cloud Transformation Advisor pour évaluer et moderniser ses canaux API existants et ses applications monolithiques. La banque s’est appuyée sur IBM Cloud Pak for Integration pour gérer et intégrer les API internes et externes de l’application mobile. IBM WebSphere Liberty lui a permis d’accélérer la livraison de la super-application en version cloud native, tandis que Red Hat OpenShift a facilité le déploiement de cette dernière et la gestion de son cycle de vie.
Bâtir l’architecture de la super-application et l’héberger sur les solutions natives d’IBM Cloud a permis à la banque d’obtenir des résultats quantitatifs et qualitatifs positifs.
L’application a été déployée dans les délais prévus, et l’équipe chargée des canaux numériques a pu diviser par deux le délai de mise sur le marché. L’application intègre parfaitement services mobiles et Internet pour offrir une couche multiservice qui interagit avec plusieurs canaux. Intégrée en toute sécurité aux API internes et externes, l’application favorise un écosystème de services efficace, axé sur les API, offrant une bonne visibilité sur les données pour permettre la personnalisation des services, ainsi qu’une expérience client plus fluide.
Les clients peuvent gérer plusieurs comptes et investissements, faire des achats, payer leurs factures et recevoir des offres personnalisées. Cela a également permis d’accroître l’efficacité des équipes. Grâce aux fonctionnalités automatisées de l’application, Alinma Bank est désormais en mesure de traiter les demandes de financement et de crédit beaucoup plus rapidement. Cela permet à la banque de proposer des solutions financières mobiles facilement accessibles et personnalisées, afin de conserver et de développer sa clientèle.
« En hébergeant la super-application sur des solutions cloud IBM éprouvées comme Red Hat OpenShift, nous apportons une nouvelle valeur à nos clients. Nous sommes en mesure de leur proposer une plateforme mobile rapide et performante, dotée d’une interface facile à utiliser, transformant une application de services financiers en plateforme style de vie pour répondre à leurs besoins quotidiens », conclut AlOufi.
Implantée à Riyad, en Arabie Saoudite, Alinma Bank (lien externe à ibm.com) est le principal fournisseur de services bancaires et financiers dynamiques, innovants et conformes à la charia de la région. Alliant rapidité et commodité, la banque répond aux besoins de ses clients modernes et s’adapte au rythme effréné de leur quotidien. Fondée en 2006 par décret royal, Alinma Bank soutient efficacement l’économie nationale et accompagne particuliers et entreprises dans la poursuite de leurs objectifs et aspirations.
Mentions légales
© Copyright IBM Corporation 2024. IBM Corporation, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Produit aux États-Unis d’Amérique, mai 2024.
IBM, le logo IBM, IBM Cloud, IBM Cloud Pak et WebSphere sont des marques d’International Business Machines Corporation, enregistrées aux États-Unis et/ou dans d’autres pays. Les autres noms de produits et de services sont des marques d’IBM ou d’autres sociétés. La liste actualisée des marques d’IBM est disponible à l’adresse ibm.com/trademark.
Red Hat et OpenShift sont des marques ou des marques déposées de Red Hat, Inc. ou de ses filiales aux États-Unis et dans d’autres pays.
Les informations contenues dans le présent document étaient à jour à la date de sa publication initiale. Elles peuvent être modifiées sans préavis par IBM. Les offres mentionnées dans le présent document ne sont pas toutes disponibles dans tous les pays où la société IBM est présente.
Toutes les références clients mentionnées ou décrites illustrent la façon dont certains clients ont utilisé les produits IBM et précisent les résultats qu'ils ont pu obtenir. Les chiffres réels en termes de coûts environnementaux et de performances peuvent varier d'un client à l'autre en fonction de la configuration et des conditions de fonctionnement. En général, les résultats attendus ne peuvent pas être garantis, car les résultats de chaque client dépendent entièrement des systèmes du client et des services commandés. LES INFORMATIONS CONTENUES DANS LE PRÉSENT DOCUMENT SONT FOURNIES « EN L'ÉTAT », SANS AUCUNE GARANTIE EXPLICITE OU IMPLICITE, NOTAMMENT SANS AUCUNE GARANTIE DE QUALITÉ MARCHANDE, D'ADÉQUATION À UN USAGE PARTICULIER ET TOUTE GARANTIE OU CONDITION D'ABSENCE DE CONTREFAÇON. Les produits IBM sont garantis conformément aux dispositions des contrats qui régissent leur utilisation.
Il incombe au client de respecter l’ensemble des lois et réglementations applicables. IBM ne fournit pas de conseils juridiques et ne déclare ni ne garantit que ses services ou ses produits mettront le client en conformité avec la législation ou la réglementation en vigueur.