¿Qué es la transformación digital en el sector bancario y los servicios financieros?

El mundo está cambiando rápidamente para centrarse más en lo digital, especialmente en el sector bancario. Los bancos tradicionales están experimentando importantes transformaciones digitales para satisfacer las necesidades de los nuevos clientes y de los clientes existentes que buscan una experiencia bancaria más adaptada e individualizada a través de los canales digitales.

Para que esto suceda, los bancos y las instituciones financieras deben adoptar una estrategia de transformación digital que priorice la experiencia del cliente mediante el análisis, la interacción y la comprensión de las necesidades de los clientes.

La transformación digital no es nueva en el sector bancario, pero se ha vuelto más relevante a medida que la tecnología financiera y los nuevos modelos operativos han ganado popularidad. Los bancos tradicionales deben mantenerse al día con el mercado cambiante y las necesidades de los clientes en constante evolución, como el uso de aplicaciones móviles o sitios web para realizar transacciones. Estos tipos de tecnología forman parte de la estrategia omnicanal que los bancos están utilizando para acabar con los silos de datos y reimaginar el recorrido del cliente.

Con el cambio más reciente hacia la automatización, los bancos y los proveedores de servicios financieros necesitan modernizar sus estrategias bancarias. La creciente demanda de la inteligencia artificial (IA), el Internet de las cosas (IoT) y el blockchain se encuentran entre las otras tecnologías que los bancos deben tener en cuenta al crear una estrategia de transformación digital.

Los clientes buscan enfoques digitales para gestionar sus cuentas, priorizando experiencias de producto personalizadas, transparencia y seguridad, todo en tiempo real. Los dispositivos móviles impulsan esta tendencia de transformación digital, junto con la creciente necesidad de los clientes de estar constantemente conectados.

La única manera de satisfacer las necesidades de los clientes es mediante un viaje de transformación digital. Este viaje aprovecha los datos de los clientes para analizar patrones de comportamiento, lo que permite a las empresas alinear productos y servicios más relevantes con las necesidades de sus clientes.

• Recorrido del cliente: teniendo en cuenta el enfoque más centrado en el cliente y utilizando datos y otras nuevas tecnologías para adaptar los servicios bancarios al cliente individual.

• Infraestructura modernizada: las nuevas tecnologías, como la automatización y la IA, pueden agilizar las operaciones internas y, en última instancia, aumentar la eficiencia y dar a estos bancos y proveedores de servicios financieros una ventaja competitiva.

• Análisis de datos: mediante el uso de herramientas avanzadas de análisis de datos, los bancos pueden tomar decisiones más informadas y estratégicas. Romper estos silos de datos brinda más oportunidades para mejorar la gestión de riesgos y la innovación.

• Medidas de seguridad: una parte de la transformación de la banca digital es adoptar medidas de ciberseguridad nuevas y avanzadas que protejan mejor los datos confidenciales de los clientes. La banca en línea y los servicios digitales generan una nueva capa de preocupaciones de seguridad. Con una tecnología avanzada, los bancos pueden introducir medidas de detección del fraude y garantizar el cumplimiento de la normativa.

• Digitalización: la era digital ha llegado y corresponde al sector financiero alinearse con los demás sectores que adoptan el enfoque digital. Por eso son tan importantes las iniciativas clave de transformación digital, como la asociación con startups fintech o marcos de banca abierta que tienen como objetivo ampliar los servicios para los stakeholders.

Para que se produzca una transformación digital exitosa, los bancos deben aprovechar la última tecnología digital disponible. A continuación se muestran las tecnologías existentes más comunes dentro del sector bancario y de servicios financieros.

Interfaces de programación de aplicaciones (API): una API es una interfaz de software que permite que dos o más aplicaciones de software integren servicios y capacidades de datos, en lugar de tener que desarrollarlos desde cero. ¿Qué permite una mejor conectividad de las empresas con sus nuevos clientes y socios? Además, pueden crear nuevos productos y servicios para sus clientes y mejorar la eficacia operativa general.

Cloud computing: la tecnología de cloud computing es el acceso bajo demanda a los recursos informáticos, que los bancos y los proveedores de servicios financieros utilizan y aceptan. El entorno de nube permite mejores operaciones y una infraestructura más flexible, ágil y escalable.

IA y machine learning (ML): las tecnologías de IA y ML se están utilizando para varios esfuerzos de transformación, incluido el análisis de grandes conjuntos de datos, la automatización de ciertos procesos y la mejora de la experiencia del usuario a través de servicios personalizados. La IA, en particular, se utiliza en el sector bancario a través de asistentes en línea y chatbots que pueden abordar problemas básicos de los clientes. Por otra parte, una ventaja del uso del ML en el sector bancario es que facilita el seguimiento de los cambios en el comportamiento de los usuarios y detecta más rápidamente las actividades fraudulentas.

Internet de las cosas (IoT): el IoT hace referencia a una red de dispositivos físicos, como relojes inteligentes o termostatos inteligentes, que llevan incorporados sensores y software que les permiten recopilar y compartir datos. Para los bancos, esta conectividad inteligente ha permitido a los clientes realizar pagos instantáneos sin contacto e interactuar con sus cuentas a través de la banca móvil. También se puede dar las gracias al IoT por aportar la gestión de riesgos y los avances en el proceso de autorización como nunca antes.

Blockchain: la naturaleza transparente e impulsada por la información de blockchain la convierte en una tecnología popular para bancos y proveedores de servicios financieros. Ha dado como resultado transacciones de datos más seguras y una interfaz mejorada que cumple y supera las expectativas de los clientes. Hoy en día, los clientes confían en las soluciones blockchain y consideran que es una forma más transparente de operar modelos comerciales.

La evolución del mercado y el impulso hacia las nuevas tecnologías hacen que sea imperativo evolucionar. Aunque el proceso de transformación digital puede ser intimidante, con los recursos y la asistencia adecuados, los bancos pueden ver los enormes beneficios del proceso de transformación.

Mientras su banco o proveedor de servicios financieros inicia el proceso de transformación, estos son algunos pasos básicos que seguir:

La digitalización en el sistema bancario es compleja y va mucho más allá del simple traslado de un banco tradicional a un sistema bancario en línea. El proceso de transformación puede generar nuevas oportunidades para empresas de todos los tamaños y ofrecer soluciones bancarias que proporcionen una mayor satisfacción del cliente. A continuación se enumeran algunos de los mayores beneficios de la transformación digital en la banca y los servicios financieros.

• Banca de inversión más centrada en el cliente: la transformación digital en la banca de inversión está más centrada que nunca en el cliente. Dado que la transformación digital en la banca de inversión ha sustituido a los bancos de inversión por pequeños inversores, la atención se centra ahora en los objetivos a corto plazo y todo en una única plataforma digital. Las ofertas y las decisiones tecnológicas se basan ahora en los perfiles de los clientes.
• Cumplimiento más sencillo: al cambiar a un sistema de gestión financiera moderno, los bancos y los proveedores de servicios financieros pueden seguir cumpliendo. Existen procesos automatizados que pueden ayudar a los empleados a dedicar menos tiempo a tareas como la auditoría de informes y a centrarse en el trabajo que más importa. Si un banco utiliza un sistema basado en la nube, proporciona actualizaciones oportunas y se mantiene al día sobre las regulaciones automáticamente.
• Acceso a nuevos clientes: un entorno nativo digital facilita la atracción de clientes al ser sinceros con respecto a sus servicios y lo que pueden ofrecer. Al digitalizarse, los bancos están facilitando mucho la adquisición de clientes con servicios ampliados y acceso a cuentas las 24x7.
• Seguridad mejorada: con el crecimiento de la digitalización surge el desafío de la seguridad de los datos y de que las empresas gestionen de forma segura los datos de los clientes. Afortunadamente, existen sofisticados servicios de desarrollo de software para proteger la información personal de sus clientes y evitar que sus cuentas sean pirateadas o estafadas.
• Una banca más personalizada: la transformación digital ayuda a los bancos e instituciones financieras a centrarse exactamente en lo que el cliente necesita y desea. Ya no es necesario suponer lo que quiere un cliente; con las nuevas tecnologías, un banco puede saber exactamente qué es lo que el cliente espera de él. Las operaciones bancarias ya no son sólo una práctica semanal, sino un acto diario que requiere un ecosistema rápido y seguro en el que los clientes puedan confiar.